贷款报告

贷款报告汇总5篇。

从古至今，学习都是圣人智慧的结晶，他们无一例外都认为实践是最重要的。在我们的学习、工作生活中，写报告是必不可少的环节。写好的报告可以使我们的工作更加井然有序、高效。但是，一提到写报告，你是否感到头昏脑涨呢？幼儿教师教育网编辑发现了一篇非常有用的“贷款报告”，现在分享给大家，请务必仔细阅读！

贷款报告 篇1

贷款调查报告

申请单位：

调 查 人：报告日期：

目录

第一章 借款人情况 ................................ 1

1.1借款人简要介绍 .................................................. 1

1.2行业情况及地位 .................................................. 1

1.3投资情况 ........................................................... 2

1.4管理者素质评价 .................................................. 2

第二章 借款人财务状况 ............................. 3

2.1三年及近期主要财务数据对比 ................................. 3

2.2财务指标分析 ..................................................... 4

2.2.1偿债能力 ........................................................ 4

2.2.2获利能力 ........................................................ 5

2.2.3经营管理能力................................................... 6

2.2.4发展潜力 ........................................................ 7

第三章 借款人产品、技术与市场分析 ................. 8

3.1行业和产品概况 .................................................. 8

3.2产品市场分析 ..................................................... 8

3.3借款人技术水平分析 ............................................. 9

3.4借款人营销能力评估 ............................................. 9

第四章 贷款用途及使用计划 ........................ 13

4.1借款用途分析（详细描述资金用途） ....................... 13

4.2借款人信用额度及贷款记录 .................................. 13

4.3资金使用计划（将被列入借款合同里，作为放款依据，请慎重） .................................................................... 13

第五章 贷款评估结论及建议 ................................... 14

第一章 借款人情况

1.1借款人简要介绍

本小节是对借款人基本情况进行的简要介绍，主要涉及以下内容：

1.1.1借款人的历史沿革与股权构成

借款人的名称、成立日期、历史沿革（合资企业需说明合资年限）、上级主管部门或股东情况；重点说明借款人所处的关联企业系统，借款人是独立公司还是集团公司、是股份制企业还是独资企业，是母公司还是子公司等等；进而了解借款人的上下级关系、集团构成、主要股东、控股子公司的管理体制。

1.1.2借款人的资本情况

借款人的注册资本、实收资本及合资企业的中外方股本到位情况（是否足额、及时到位），未到位的应列出到位计划，并对未到位原因作出简要说明。

1.1.3借款人的职工构成情况

包括工人、技术人员和管理人员所占比例，各自的年龄结构，学历水平等，对人员构成状况的合理性进行评价；企业是否拥有一群素质较高、能力较强的技术开发人员，在新产品的开发上相对于同行业是否有较强的优势。

1.1.4借款人的生产经营情况

介绍借款人的生产能力及生产规模、主要产品、行业状况，产品销售、出口情况；生产是否具有季节性，是原材料供应的季节性还是产品销售的季节性；厂房和设备的基本情况，是否陈旧过时；现有生产能力、生产规模是否合理。

1.2行业情况及地位

本小节是对借款人在行业和地区经济发展中的位臵和作用进行的

分析说明，主要涉及以下内容：

1.2.1行业特点分析

分析借款人所处的行业是新兴行业、成熟行业还是夕阳行业；受经济周期的影响是否显著；该行业是否容易进入或退出；同行业公司之间是否有比较明显的不同点。

1.2.2产品生命周期分析

借款人的主导产品处于产品生命周期的哪一个阶段（投入期、成长期、成熟期、衰退期），在本行业中是否处于领先地位，与国外同类产品相比较有何优劣，其出口形势如何，在地区是否具有较强的社会影响力。

1.3投资情况

本小节是对借款人各项投资及收益情况、是否涉及重大经济纠纷等的说明，主要涉及以下内容；

1.3.1借款人投资及收益情况

了解公司投资情况，分析经营过程是否具有连续性以及对外投资收益的情况。需要注意的是除国务院规定以外，有限责任公司和股份有限公司对外股东本权益性投资累计不能超过其净资产总额的50%。

1.3.2借款人涉及的重大事项

借款人是否涉及转制、合资、分立、重大诉讼、破产等事项。借款人或其前身是否曾有借转制、分立等名义故意逃废银行债务的行为，

1.4管理者素质评价

本小节主要是介绍借款人法定代表人和领导班子成员的人员构成、学历水平、经历、业绩、信誉、品行等，分析其经营管理能力。

贷款报告 篇2

此次社会调查报告还重点包括了围绕金融行业中对消费贷款政策的竞争和优劣势。其中，有各大银行的信贷政策和各大金融机构或担保集团的政策竞争。在充当金融市场中的重要角色中，消费贷款的竞争成为了各大金融机构的热点和焦点话题。

目前，消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。

当前的社会经济发展条件下，曾几何时，提前消费成了一种时尚，人们都畅谈于、享乐于花明天的钱，为今天消费!。然而，这种消费贷款的模式终归是需要在一定的条件下进行的，这条件我们也称之为政策。中央银行有对各商业银行金融市场的监管，对经济的宏观调空起到举足轻重的作用。而各商业银行又有属于自己银行营业政策，此次针对的政策是：消费贷款政策。消费贷款主要有两项：购房消费贷款和购车消费贷款。以房子或者车子作为抵押物的形式抵押于银行和金融机构或担保集团的提前消费行为是最为常典型常见的消费贷款。其中，楼房与车辆又有较大的区别：其一，一般楼宇是属于保值产品。简明的解释说，就好比，在目前的经济形势向好的情形下，楼宇是随时间、随经济的向好形式而存在有很大的`升值空间。就因为如此，一般情况下，银行或金融担保集团对于购房的消费贷款的政策是较为放松的。购房是一种消费行为，购房消费贷款是推动经济发展的动力。而相同的车辆消费贷款，贷款政策是不相同的，有原因在于，一般的消费贷款的汽车都不属于保值类的产品，一台新车从车轮子着地开始，它就意味着贬值的开始，所以同样一汽车作为抵押物的形式抵押于银行或金融担保集团，但相应承担的风险却是不一样的，所关系到风险的问题，都是局限于大小的问题。

目前，买房可以贷款，买车可以贷款。其中，汽车消费贷款又是最为典型的贷款类型。典型之处表现在：第一，汽车消费贷款不同于购房消费贷款，购房消费贷款在以房产抵押的形式抵押于银行或金融担保公司就可以简便的完成购房消费，购房贷款手续简单、快捷中间无需要金融公司或担保集团的担保，而恰恰相反，购车贷款消费手续复杂、较为烦琐;第二，汽车消费作为一种产品消费类型，汽车有别于房产，汽车属于不保值产品，所以，在以同样的以抵押物的形式抵押后期存在的风险比之房产风险大。风险大于银行的赢息空间的时候，社会外界的除商业银行以外的其他金融机构或担保集团就有了担保行业的业务空间。汽车消费贷款担保业务是指银行向在特约经销商处购买汽车的借款人发放购车贷款,我方提供贷款担保的业务.

一.申请对象：

1、在中国境内有固定住所，有本市常住户口或有效居住身份，具有完全民事行为能力。

二.申请人条件：

3.能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。

三.贷款金额：

贷款金额最高一般不超过所购汽车车身净价的80%

四.贷款期限：

汽车消费贷款期限一般为1-3年,最长不超过5年。

五.申请人所提供资料：

1.身份证明(夫妻)身份证、暂住证、户口本、结婚证

2.房产证明

①商品房、福利房、微利房：房产证，国土局打单

②按揭房：按揭合同、国土局打单、完整的供款记录

③集资房：购房合同，付清房款证明或收据

④自建房：两证一书或(《历史遗留问题处理回执》或自建房房产证

3.居住证明(任一，原件)：如水费、电费、煤气费、固定电话费等

4.工作收入证明：我公司提供统一格式;存折(流量和沉淀较大)和其它资信证明

5.一寸彩照一张

6.若借款人为私营企业主：营业执照、基本帐户银行对帐单

7.如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款记录六.贷款利率

(1)利率：汽车消费贷款利率按银行规定的同期贷款利率执行。

(2)利率调整：贷款利率采取一年一定的方式，贷款合同签定后，每年贷款发放日的对应日核定一次贷款利率，并按当时银行公布的利率水平进行调整。

六.贷款流程：

车行交订金、受理费--资信核实、提交资料--到我公司、银行签合同和交相关费用--交首期款、保险费用--银行放款--车行提车--后续工作。

下面就针对深圳经济发展模式下的金融行业，简单介绍最具实力的金融机构和担保集团并详细的说明各与各之间的竞争优劣势。强调,此次社会调查报告只局限于深圳地区的范畴，也谨代表个人见解和个人观点。社会外界的除商业银行以外的其他金融机构或担保集团有：中汇安担保、华荣担保、中兰德担保、太平洋担保和丰田金融等。

贷款报告 篇3

在大学校园里，各种校园贷的广告无处不见。收入有限却充满消费欲的大学生群体成了业内争夺的阵地。目前行业正处在野蛮生长期。然而由于政府对网络贷款缺乏管理制度，监管力度不够，校园贷存在着无经营许可、利息过高、涉嫌诈骗、泄露个人信息等各种乱象。再加上学生的自制力不足，往往在购买欲的推动下欠下一笔又一笔贷款。我就这一问题，对在校大学生进行了一次关于校园贷的问卷调查，希望能了解在校大学生对校园贷的认识和看法。

一、问卷的基本信息

调查目的：近年，校园贷导致大学生自杀事件频发。本次调查希望可以给大学生们就校园贷款问题提出实质性的建议，并减少校园贷的悲剧事件。

调查内容：主要分为大学生生活费来源和花费情况以及大学生对校园贷的了解和使用情况两个部分。

调查时间：12月6日11时—12月7日21时

调查对象：在校大学生，其中主要为大二学生，占48.3%，其次为大三学生，占31.7%，大一、大四学生较少。大部分为山东大学生。

调查方法：在腾讯问卷上发出问卷调查，并在网络上公开。鼓励身边的同学和其他学校的同学在QQ等软件进行填写。

二、问卷的正文内容

题目设计思路：首先，了解大学生的生活费来源和多少，再分析大学生生活费的花销方向。了解大学生生活费短缺时，如何解决。并引入校园贷的相关问题，例如，听说过的校园贷平台、使用校园贷的途径、风险、性质，最后了解大学生一旦超额消费后，无力偿还校园贷的解决方法和看法。

问卷发放和回收情况：一共有132访问量，问卷回收量是60，平均完成时间为1分4秒。

调查结果统计及分析：（问卷上部分问题未具体显示）

1、生活费来源情况

家庭提供，49人，占 81.7% 大部分的学生的生活费都是靠家庭提供，少部分人是勤工俭学和奖助学金。基本没有人用校园贷款。

2、生活费数量情况

600——1000，32人，占53.3% 1000——1500，14人，占23.3% 生活费处于600-1000元的学生占大部分，其次是1000-1500元。1500元以上的学生稍微比600元以下的多些，可见大学生的生活费还是相对较多的。

3、生活费花费方向（多选）

伙食，54人，占90%

书籍，22人，占36.7%

化妆品，22人，占36.7%

服饰，33人，占55%

聚餐、请同学吃饭，28人，占46.7%

娱乐（看电影、唱K、网吧等），33人，占55%

基本所有同学的生活费都会花在伙食上，而用在娱乐和服饰上的也过半。用在聚餐、化妆品和书籍上的也有很多。娱乐、服饰、化妆品以及聚餐上的花费价格较高，相信这也是大学生使用校园贷的原因之一。

4、生活费短缺时解决方法

向父母要，37人，占61.7% 打工赚钱，19人，占31.7% 大部分学生生活费短缺时都会再向家里索要，有部分去打工赚钱,更少一部分会跟同学朋友借钱。基本没有人用校园贷。

5、是否使用过校园贷

是，15人，占25%

否，45人，占75% 有三分之一的大学生是使用过校园贷的。

6、是否了解风险

是，32人，占53.3%

否，28人，占46.7% 了解与不了解风险的大学生比例差不多，说明还是有相当一部分大学生是不了解校园贷的风险的。

7、超额消费后，无力偿还的解决方式

问家长要，42人，占70%

勤工俭学，24人，占40%

借新还旧，9人，占15%

逾期有钱再还，6人，占10%

大部分的学生都是会和家长索要来偿还，也有学生会勤工俭学。但也有一部分会借新还旧、逾期。

8、对校园贷使用的支持与否

支持，5人，占8.3% 不支持，27人，占45%

经济允许的情况下支持，22人，占36.7% 无所谓，6人，占10%

支持与不支持的观点基本各占一半，有极少部分觉得无所谓，与自己无关。

由此可见，大学生生活费来源较单一，大部分来源于父母，且生活费不算高，只能维持基本的生活支出，不能任意消费。多数同学都听说过校园贷，很大一部分同学不清楚校园贷的高风险，而且未使用过校园贷，也有一些同学使用过校园贷。还款基本还是靠父母，也有少数自己打工还款。我们身边的大学生基本懂得理性贷款和消费，不会因为一时的冲动而消费，并且贷款基本不会超过自己的承担范围，往往可以合理安排自己的贷款费用，不会因为还不上贷款而出现极端事件。

发现问题与解决方法：

1、大学生每月的生活费基本都可以维持生活，但是维持不了持久的娱乐。大学生本人应该积极增强远离校园贷的意识。作为在校学生来说，学习才是第一要务，其次就是就业，学生应该明确自己的理想和信念，少一些攀比，少一些对物质的需求，少一些享受。还应该学习理财，掌握好每月的开销。

2、大多数学生知道校园贷款，也有部分人使用，但是绝大部分都不知道校园贷的风险。学校应该普及校园贷风险知识，对于学生的学习和生活的监护，学校无疑在学生在校期间负有主要责任。学校也应该多开设个人理财的课程，实时掌握学生的生活动态，避免学生跳入校园带的圈套。

三、问卷的总结

本次调查旨在了解在校大学生对校园贷款的基本看法，并提出我们自己的想法和思路。不足的是：问卷回收量不多，在反映问题中难免有误差。也有些问题。

这次的问卷调查让我收获颇多，这是我第一次设计问卷。让我自己也了解到了校园贷这种平台，在实践中开拓了视野。我们要在大学学到知识的同时，多接触一些社会上实际的东西，而不能停留在自我的，纯粹的理论中，尽可能拓展自己的知识面，为以后自己的迈向社会做好准备。

贷款报告 篇4

一、 借款人背景情况

（一） 公司概况

A公司坐落于宝山区蕴川路以西盛桥小区内，是一家以生产销售胶印新闻纸为主的大型企业。该公司成立于1995年，注册资本为4400万美元。

公司厂区占地面积24.9万平方米，现有生产系统方面脱墨纸浆生产线一条，高速彩印新闻纸生产线一条，公用工程方面35千瓦的总降压站一座，锅炉房一座（包括燃料码头），给水站一座，环保工程方面的废水处理站一座，废料焚烧炉一座，同时厂区内已预留了扩建用地。

A公司拥有先进的生产设备和工艺技术。其第一期工程耗资

1.32亿美元，引进了日本三菱重工BELOIT的高速全自动造纸机，以进口废纸为原料，采用了国际先进的废纸脱墨技术。一期工程自98年2月竣工投产后，生产能力达到12万吨。生产的彩色胶印纸质量上乘，达到国际先进水平，已逐步替代了同类进口产品。公司于1999年通过了ISO9002质量认证。

（二） 产品介绍

A公司的产品是以100%脱墨废纸浆为原料的胶印新闻纸。该产品是我国造纸工业“九五”计划重点发展品种之一，也是上海

短缺的产品之一。产品较国内同业产品拥有三大特性：

1、 更平滑。公司采用特有的双面软压工艺大大提高了纸张的平滑度，减少了对印板的损伤及纸毛的现象，拥有良好的彩色印刷效果。

2、 更白。公司采用先进的脱墨及漂白工艺，使产品的白度达到国际标准，令彩印更鲜明更逼真。

3、 更经济。公司生产重46克和48.8克的新闻纸，由于采用了独特的工艺先进纸机，令产品更薄且撕裂度高，报社可获得更高的出报率。

由于其产品综合质量达到国际先进水平，而其价格定位于国内新闻报业，因此华东地区的大型报社如新闻文汇报业集团、解放新闻报业集团以及全国数十家大型报社均将其产品作为替代进口纸使用，深得用户的赞誉。

（三） 资本结构介绍

A公司的注册资本为4400万美元，成立之初时的资本结构为：

投资人 投资比例投资金额 新加坡* * *公司 53% USD2332万元 美国* * *公司 32% USD1408万元 新加坡* * *公司5% USD220万元 上海* * *公司 10% USD440万元

20xx年底，其投资人一方——新加坡* * *公司要求退出该公司，提出出让其5%的股权。至20xx年8月经股东内部协商后，由新加坡* * 公司和美国* * *公司购买其股权。因此，公司目前的资本结构为：

投资人 投资比例 投资金额 新加坡* * *公司 56% USD2464万元 美国* * *公司 34% USD1496万元 上海* * *公司 10% USD440万元

（四） 企业发展前景

近年来，新闻出版事业发展迅速，报刊发行量的增加和扩版带来了对新闻纸需求量的大幅增加。同时，由于国内报社相继更新了印刷设备，对达到国际水平的高速胶（彩）印新闻纸的需求不断扩大。A公司作为生产该领域产品的大型企业，拥有价格上的优势，且市场基础好。但企业现有的生产能力有限，无法满足巨大的市场缺口，因此公司为扩大生产规模，近期计划增资扩建高速彩印新闻纸工程，即二期工程，现已报国家计划委员会立项审批，预计在年内启动。

二期工程使用的原料与一期相同，同时拟引进较一期更为先进的脱墨装备，其产品质量将较一期的产品更高。二期工程建成后预计年生产能力将达到24万吨（目前一期的年生产力为12万吨），其中40%出口到东南亚以平衡外汇，其余在国内销售，替代同类进口新闻纸。

综合来看，二期的建设一方面可以为企业扩大市场，另一方面通过工艺的提高、规模的扩大、原料的多样化、以及能源的节约、资源的保护等各方面为企业带来巨大的经济和社会效益，发展前景不可限量。

二、 融资需求

A公司一直以来有着良好的经营业绩。自1998年开业以来，公司就年年赢利，并且连年被列入上海市销售收入500强。20xx年企业对一期银团贷款进行了重组，在我行的积极争取下，加之与企业多年来的良好合作关系，我行最终成为了企业重组后银团贷款的主要参贷行，在5280万美元贷款额中我行占1000万美元，为所有参加行中占最大份额银行之一。同期组建的人民币16600万元的流动资金银团贷款中，我行为牵头行，贷款额为6300万元。流动资金银团贷款将于20xx年4月29日到期，企业考虑到未来时间仍然有资金方面的需求，但原流动资金的银团贷款操作不便，且企业在融资选择方面有一定的被动，因此决定将原流动资金银团贷款拆分，而选择一到两家银行单独申请贷款授信额度。鉴于企业与我行建立了长期的良好合作关系，将我支行作为其首选合作行。并提出了人民币8000万元的流动资金额度贷款，期限为一年。

三、 财务状况分析

企业近三年来的各项财务指标具体如下：

单位：元

贷款报告 篇5

（一）中小公司现状简介

大多是私营公司，发展时间短、自有资产少、抗风险能力相对较弱而且资信水平较低，财务制度不健全、运作不规范，难以达到金融机构贷款要求，金融机构对中小公司“惜贷”；二是中小公司的金融服务和金融支持系统不健全。一方面，中小公司信用担保体系不完善，以中小公司为受保主体的担保机构不多，另一方面，直接融资体系发展严重滞后，在发行股票和债券方面，中小公司大部分受规模小、知名度不高、信用等级较低等条件的限制，难以达到上市条件，导致中小公司的资金来源很大程度上依赖银行贷款。

（二）中小公司“小，散，乱”，抗风险能力弱

一是小公司占有绝大多数，经营规模小，经营业绩不稳定。20xx年，我省13万多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作为大型公司成长的摇篮，中型公司数量显然偏少，存在断层，同时从单位平均规模看，我省小型公司平均从业人员为33人，平均固定资产为289.5万元，平均营业收入为888.03万元，分别占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于规模小，业绩不稳定，亏损、倒闭、关停现象时有发生。二是产业集群化发展不够，分散化经营现象严重。我省中小公司绝大多数在园区外分散经营，主要靠单兵作战，没有充分利用大公司的带动作用和园区的辐射作用。三是家族式公司多，经营管理方式落后。由于我省中小公司的主体是私营公司，家族式公司多，经营者素质和员工素质低的现象较为严重，管理方式大多脱胎于家族式管理，不同程度地存在着组织管理混乱落后的问题，从而导致公司运行不畅。

（三）中小公司以资源开发型、产品初加工型、服务低层次型为主，产业结构性矛盾依然突出

虽然经过多年的调整和发展，我省中小公司产业结构已有一定改善，但与市场需求的矛盾依然突出，直接影响着中小公司的发展。首先，从三次产业结构看，我省中小公司依然是明显的“二、三、一”分布，其中二产业约占65%，服务业所占不到35%;其次，从占中小公司比重高达56.7%的工业内部看，资源开发型、产品初加工型、劳动密集型、能源消耗型产业仍然占较大比重，而高技术含量和高附加值的行业比重较低；第三，从服务业内部结构看，中小公司仍然集中在传统和低层次的服务业，现代服务业、高端的服务业发展明显滞后。

（四）社会化服务体系尚不健全，中小公司发展环境有待改善

中小公司的快速发展需要完善的社会化服务体系，而我省面向中小公司的社会化服务体系发展滞后、功能不全，尚不能系统地提供技术支持、市场开拓、创业指导、管理咨询等多方面的社会化服务，致使中小公司发展受阻。另外，促进中小公司发展的一些政策措施还没有完全落实到位，也是制约中小公司发展的障碍。

（五）政策不公，市场无序。

近年出台的政策多是按照公司规模和所有制设计操作的，对大公司优待多，中小公司考虑少；对公有制公司优待多，对非公有制公司考虑少；政策适用不够公平。在税收政策上，国有公司可先缴后退，非国有公司无此待遇；中小公司特别是个私公司往往是小额纳税人，增值税发票难以抵扣，实际税负增加；个私公司存在双重纳税等。在土地政策上，国有公司可享本土地使用权出租、增值税减免政策，而非国有公司无此改革成本参与改组；特别是在银行呆坏帐准备金核销上，大公司可列入国家计划及时优化资产负债结构，中小公司无此厚遇。在行业准入上，中小公司尤其是个私公司还受到诸多限制。此外，市场交易规则缺乏，市场次序混乱，致使中小公司正常经营困难重重。

促进中小公司发展的现行政策

目前实行的一些优惠政策，虽大部分并不是专为中小公司制定的，但从受益主体来看，基本上或相户，活跃在市场竞争最为激烈的领域，是市场经济的主体和市场体制的微观基础。

改革开放特别是党的十五大以来，我国的中小公司发展迅速，在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强。中小公司虽然单个实力较弱，但就整体而言，已发展成为促进国民经济增长、缓解就业压力、增加财政收入的主要支撑力量。

1、中小公司创造的增加值约为全省gdp的40%。20xx年，中小公司实现增加值4279.34亿元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp总量的38.4%，这表明，每1亿元gdp中，约有0.4亿为中小公司创造，中小公司对全省gdp增长的贡献率约为40%。

2、中小公司是地方财政收入的重要来源。20xx年，中小公司共完成利税总额2718.62亿元，占全部公司利税总额的77.5%。

3、中小公司占据了城镇就业岗位的半壁江山。由于中小公司大多是劳动密集型公司，能创造相对较多的就业机会，因此更是扩大就业，转移农村劳动力的主渠道。20xx年中小公司共提供就业岗位609.22万个，占全部公司从业人数的89%，占全省城镇就业年平均人数的53.7%，即全省1134.78万个城镇就业岗位中，有一半以上为中小公司提供。

相对大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社会震荡小、新机制引入快。因此，在改革进程中，中小公司往往是实验区，是突破口，是马前卒。中小公司的各项改革成果，为大公司的改革实践提供了有益经验，也为创造多种经济成份共同发展的大好局面作出了贡献。

我国中小公司的主要特点

1、投资主体和所有制结构多元，非国有公司为主体，决定了当前中小公司工作要以发展为重点。中小公司特别是非国有公司在自身快速发展的同时，还积极投身国有公司的改革和调整，使改革前单一所有制结构状况有了根本性改变。以工业公司为例，在独立核算的中小工业公司中，国有公司的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非国有公司。另据调查，目前国有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、卖不掉、破不了的极度困难公司。应当说，中小公司的改革与发展同样重要。但改革对象主要是国有小公司；而发展则要涵盖城乡各类所有制中小公司。因此，无论从中小公司的主体构成还是改革进程而言，当前，大力扶持中小公司发展应是中小公司工作的重点。

2.劳动密集度高，两极分化突出，决定了当前中小公司发展重在“二次创业”。中小公司生存并发展于劳动密集型产业，就业容量和就业投资弹性均明显高于大公司。据统计，目前中国大、中、型公司的资金有机构成之比分别为1.83：1.23：1;资金就为率之比为0.48：0.66：1，即中小公司比大公司单位资金安置劳动人数要高，有的要高出一倍，正因为如此，在前10年中国的工业化进程所以没有出现严重的社会就业问题，中小公司功不可没。但是，今天的市场背景变了，“卖方”市场变成了“买方”市场，总量需求不足与结构性供应不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由劳动密集型带来的就业优势将变为竞争劣势。公司两级分化，中小公司将首当其冲。为此，提高中小公司的有机构成和科技含量，实现“二次创业”是当前中小公司发展中的重中之重。

3.发展不平衡，优势地区集中，决定了当前中小公司推进要区别特点，先易后难，以点带面。中国幅员辽阔，各地区中小公司分布与发展水平极不平衡。据有关数据，按照经济地带划分，中小公司数量东部、中部各占全国总量的42%，西部占15%;而相应的工业总产值东部占66%、中部占26%、西部仅占8%。这表明，在公司规模上，东部中小公司的平均产值规模大于中部和西部，大约是中部的2.5倍、西部的8倍。实践也表明，选择东部中小公司作业重点试区，就为试点的成功率奠定了良好的基础。此外，中小公司还可划分四大区，即东北地区、长江中下游地区、中西部地区和广东、福建为代表的珠江三角洲地区。东北地区老工业城市居多，中小公司的所有制结构和产业结构都很重，应主要解决国有中小公司规范改制和与大型公司专业化分工及配套问题；长江中下游地区是中小公司的汪洋大海，江苏以乡镇公司为主。浙江以私营个体闻名，工作重点是规范引导、扶持发展；中西部地区资源丰富、中小公司欠发达，推进第三产业和科技环保型中小公司发展是重点；珠江三角洲地区中小公司区位优势明显，可借助“老乡”、“老外”发展中小公司的“两岸三地大中华圈”。

此外，地方产业为主体，决定了中小公司的支撑层面在地方；中小公司自身基础薄弱，决定了其要么成为大公司的摇蓝（即小巨人）；要么成为大公司的伙伴。

综上所述，促进我国中小公司改革与发展要注意调整好五大关系；一是改革与发展的关系；二是吸纳劳动力与科技含量的关系；三是点与面的关系；四是中央与地方的关系；五是中小公司与大公司的关系。处理好上述关系，把握好重点才能在中小公司的改革与发展上取得事半功倍的效果。

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贷款申请报告汇编

申请书是一种对上级有所请求的文书形式，它在我们日常生活和工作中随处可见。那么，我们该如何撰写一份好的申请书呢？根据您的需求，幼儿教师教育网小编为您推荐“贷款申请报告”，相信这篇文章将为您提供许多有益的知识和经验！

贷款申请报告(篇1)

我是沈阳xxx学院，xxx班的一名学生，汉(民族)、共青团员 (政治面貌)、河北xxx(籍贯)。

我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工;弟弟上高中;家中还有一位83岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。

对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。

助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性;银行负则最终审批学生的贷款申请。

助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行(或学校)按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。

贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的1-2年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。 助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律责任。

本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任!保证不逃脱贷款。

一般来讲，贫困家庭学生需通过就读的学校向当地的银行申请国家助学贷款。学生在校期间原则上采取一次申请、银行分期发放国家助学贷款办法。

⒈ 国家助学贷款申请书;

⒉ 本人学生证和居民身份证复印件(未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明);

⒊ 本人对家庭经济困难情况说明;

⒋ 学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明。学生本人对其提供证明材料的真实性承担法律责任。

贷款申请报告(篇2)

尊敬的市委、市政府：

我叫xxx，生长大山，出身农村，毕业XXXXX，XXXX专业。XXXX年毕业后由于各方面原因，一直处于失业状态，忆求学之艰辛，顾应聘之痛楚，展前程之迷茫，触吾心悲凉至极。但是，大山、贫苦的农村培育了我坚韧、豁达，追求

卓越的性格。

和国家鼓励大学生自主的优惠政策，严峻的`金融危机和就业形势，我选择了自主。东奔江苏，南及珠海，西跑重庆，北至辽宁，一直在谋求，现又辗转株洲重新。在亲历亲为的社会实践中，我积累了一定的经验和，可是，资金问题现在已经成为众多像我一样者的制约瓶颈。我想过向家人、亲戚和朋友筹借，几乎是杳无音讯，因为农村确实太穷。而我爸妈供完我大学学习已经是负债累累，面对环堵萧墙的家境，他们更是无能为力。

因为资金问题，我想过回贫瘠的大山种地，也想过进工厂打工……放弃算了。可是看看农村发展依旧往昔，展望社会发展的快车轨道，我无法放弃用自己的知识和努力来改变自己和大山命运的想法，因为我现在至少还是一个大学生，是一个应该承担社会责任的青年。带着期待和自私的想法，申请和政府有关部门能给与我XX万元的贷款资金 ，我一定按时按量归还贷款，虔诚期待能给与考虑。

申请人：xxx

20xx年x月x日

贷款申请报告(篇3)

贷款的流程（贷款发放员在第6步）：

1、贷款的申请。借款人向当地信用社提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷款须提供有关资料。

⑴借款人及保证人基本情况；

⑵财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及借款申请前一期的财务报告；

⑶原有不合理占用的贷款的纠正情况；

⑷抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明；

⑸项目建议书和可行性报告；

⑹信用社认为需要提供的其他有关资料。

2、信用等级评估。信用社对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查。信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

4、贷款审批。信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同。信用社与借款人签订借款合同。

6、贷款发放。信用社按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查。信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向信用社提出贷款展期申请，是否展期由信用社决定。

一、对超过信用社贷款审批权限需报县联社审批且在县联社审批权限内的贷款，全部审查资料应一式二份，二份共同报县联社审查，审查通过后，县联社留存一份，信用社留存一份；

二、对超过县联社贷款审批权限需报市联社审批且在市联社审批权限内的贷款，全部审查资料应一式三份，三份共同报市联社审查，审查通过后，市联社留存一份，县联社留存一份，信用社留存一份；

三、对超过市联社贷款审批权限需报省联社报备审批时，市联社需填报《大额贷款报备表》、贷款审查报告各1份；对于单户贷款额度达到报备权限确定额度2倍的贷款项目，必须附加报送全部审查资料，即全部审查资料应一式四份，四份共同报市联社审查，其中一份报备省联社，省联社审查通过后，市联社留存一份，县联社留存一份，信用社留存一份。

市联社贷款审查委员会议事规则主要有哪些？

答案：（一）市联社贷款审查委员会经主任委员提议可随时召开，每次召开时，委员缺额人数不得超过20%。

（二）市联社贷款审查委员会由主任委员主持，主任委员因故不能参加可委托副主任委员主持。

（三）市联社贷款审查委员会采取无记名投票方式表决审查结果，同意票数达到有效表决权人数的三分之二视为审查通过，形成会议决议。

（四）主任委员对议事项目可行使一票否决权，对经市联社贷款审查委员会审议未通过的项目，不能行使一票赞成权。

（五）市联社贷款审查委员会成员不得向市联社贷款审查委员会以外人员透露或泄漏委员会成员审贷所发表的意见和表决情况。

（六）市联社贷款审查委员会会议纪要、决议及相关资料由市联社贷款审查委员会办公室落实专人管理，作为一般档案管理（以内）。

（七）市联社信贷管理部门接到县联社呈报的.贷款书面报告及相关资料后，对贷款项目进行实地考察和全面审查，市联社贷款审查委员会委员在收到贷款项目相关资料后，应在1个工作日内就有关问题通过《贷款审查质询书》向市联社贷款审查委员会办公室提出质询。

（八）市联社贷款审查委员会办公室设立工作日志，记载各县联社上报贷款的日期、上报人姓名、质询情况日期、以及贷款审查委员会形成会议纪要、会议决议日期等项内容。

什么样的贷款需要公示？

答案：除农户小额信用贷款和农户联保贷款外，凡超过信用社贷款管理审批权限，需要上一级审批、审查、报备的贷款，在信用社贷款审批小组、县级联社贷款审批委员会、市联社贷款审查委员会审批、审查通过后都必须进行公示。

贷款公示制度的要求有哪些？

答案：公示必须以《贷款公示书》的形式进行。主要有以下要求：

一、信用社、县联社和市联社应在醒目位置设立“公示板”，公示的内容为《贷款公示书》的全部内容。

二、信用社公示面向全体员工及一定范围内的社员；实行县级统一法人的县联社（含合作银行），除在信用社进行公示外，还要向县联社机关全体职工公示；市联社的公示范围为机关全体员工。

三、信用社公示期为3个工作日，县、市联社公示期为5个工作日。

四、公示期间，公布监督电话及上级信贷部门电话，指定专人负责管理，对公示中反映的问题，要认真加以调查反馈。对公示的贷款提出质疑的，对质疑的问题进行调查核实，确属违规贷款坚决不许发放或向上级联社报批。公示期满无异议的，在《贷款公示书》中填报公示结果，随同审查资料报上级联社审查。

五、各级公示结果和相关材料要归档管理。

什么是贷款风险责任？

答案：贷款风险责任是指除完全因违规违纪发放贷款原因外而形成的不良贷款，有关贷款决策与管理人员需承担的责任。贷款责任的追究与处罚实行终身制。

贷款申请报告(篇4)

浏阳市工业经济局、浏阳市财政局：

长沙天宇维托烟花制作有限公司，坐落于花炮始祖李略的故乡--浏阳，公司历经了十多个春秋。于20XX年引进外资，与保加利亚共同创建了天宇维托烟花。厂区占地700多亩，分为擦炮线和花炮线，环山而建，布局安全合理，交通便利，实行现代化的管理，年产值达到两千万左右，是浏阳市重点生产企业，也是纳税大户。在06,07,08,09,10年度分别获得浏阳市税收贡献奖，09年度被评为浏阳市先进企业，安全先进单位，金融诚信单位。

全厂400多名员工，50多名管理人员，其中专职安全员4名，技术员6名，会计4人，年生产能力可达3000多万，xx年完成产值xx多万，创利税600多万，发放职工工资300多万。 为扩大公司业务，本公司已向长沙银行浏阳支行和农村合作银行澄潭江支行合计贷款210万元，现因业务不断扩大，公司不断发展，特向贵局申请贷款贴息10万元整，恳请批准!

申请人：

20xx年x月x日

贷款申请报告(篇5)

我在本村投资养鸡已经两个多月，如今第一栏鸡(1500只)这几天就要出栏，第二栏小鸡(1500只)已经有14天，到现在本养殖场所投资金已超过七万，可是还差部分建设没有完成，而资金来源已经没有了，同时我想进一步扩大养殖规模，因此非常希望能得到政府扶持，以解决资金困难.但由于我在县里和乡里都没有熟人，不知道政府贴息贷款在9至10月份是否有?有多少?对于没背景的人是否能申请到?申请方法有哪些?最多能申请多少?(因为3万元只能建1000只肉鸡的鸡舍及买小鸡和饲料，所以我希望能多申请到一点，以早日达到大规模养殖，如果政府能关注我们，请帮把我们的情况向农业局和畜牧局及相关管理机构反映一下，关于种植和养殖的扶贫资金与其拿给部分人挂羊头卖狗肉倒不如给真正想干事的人做点事，因为我们的技术人员已经有7年家禽养殖经验，从浙江到贵阳，都一直是为养殖场做技术，为了能致富同时为家乡建设做点事，他决定回家自己养殖，所以我们的'肉鸡死亡率到出栏一直控制在1.5%以内，只是苦于没有充足资金，希望这封信能遇见个有远见的政府领导，能真正为百姓做点事的好领导，如果能为我们争取到一点资金我们将会感激各们领导，为此我特向各位领导致以最真诚的谢意，

尊敬的领导;

本人黄*，今年21岁，家住梳子铺乡车头源村5组。我于XX年开始从事种植业，本人于XX年在车头源承包了60亩山，租期30年，主要种植水桐木，长势很好预计XX年就能卖，一棵树最低能卖50元，一共种植了5000棵左右。预计可卖25万元。该水桐木主要种植成本为：租金80元/亩，种子1.5元/棵，化肥0。4元/棵/年，人工第一年大概5000，3年后基本不要。其中种子80到100棵/亩，需4800到6000棵，化肥需XX元/年，第一年员工5人，3年1万元，其他支出5000元。

XX年投资：山租金48000元，种子8000元左右，化肥2万元，人工1.5万元，其他1万元。

预计XX年后总收入25万，纯利14.9万元。

今年，药材市场行情较好，本人准备种植药材50亩，主要种植黄栀子。

黄栀子的介绍：黄栀子挂果期为25年，但是3年后才有收入。亩产3-5年为______斤/棵，最低______元/斤，年收入______元。5-30年最低______斤/棵以上______元/斤，年收入______元，主要用途用于医药和天然色素等。黄栀子苗______元/棵，一亩______棵，化肥______元/棵/年。三年总投入：山租金______元/亩共______元，苗______元，化肥______元，人工加机械加其他费大概在______万(共______元)以后一年投入在______万元左右。

由于资金都用于种植水桐木了，自身只有______万元左右。所以现在我向贵行申请贷款______万元，期限4-6年，主要用途为购买种苗，化肥和支付人工费等，以养殖收入和其他收入偿还利息。4-6年还本金。请贵社予以审批。

村里证明：

贷款申请报告(篇6)

奇台县农村信用社:

新疆天仁房地产开发有限公司一分公司精心策划,并全力投资建设的"天和社区棚户区改造项目—圣水名城"位于奇台县健康路与团结路交汇处,该项目总占地面积约为406亩,总建筑面积约30万平方米,计划分三期开发,其中:一期规划建造4幢11层、10幢六层约12万平米,其中:住宅面积8万㎡,商业2万㎡平方米,车库面积为:10717㎡,其它面积为:809㎡。经过我司对本项目的再次论证和研究。开发条件及依据是:

一、地理位置的优越性

本项目一期所在区域内已基本形成房地产市场概念,置业者的消费观念也越来越理性化,区域性市场环境也较为成熟等等,这些,为本项目开发经营奠定了经济效益基础。且本项目所处地理位置,周边的市政、生活、教育、人文等配套设施有的已基本完善,为居民提供了良好的居住环境和生活环境。

二、社会和地区性效益明显

随着本项目开发的成熟,带给项目区域内的房地产市场促进和健康发展的作用,形成良性的房地产市场体系,为政府带来一定的财政收入;随着本项目的开发建设,可以改观区内的城市面貌,起到房地产开发的带动作用;其次,由于本项目开发经营成本得到有力的控制,造就了本项目增值、保质的能力,因此,带给企业和社会的效益是非常明显的。

三、市场的竞争优势

我公司根据西区xx片区只有两所公办小学--xx小学及xx小学,其学位远远满足不了需求,也为了解决学生读书问题以及作为"xx假日"项目开发的配套设施,所以我公司于2004年投资2000多万元兴建了一所小学并命名为"xx市xx学校",该学校的落成完全解决"xx假日"项目业主子女的读书问题。

综上所述,本项目为合理性的开发项目,投资开发是可行的。本公司对该项目的计划总投资约14400万元,计划于2009年7月动工。我公司为了加快该期的施工进度用最短的时间将房屋

推出市场,以致满足市场需求。预计工程进入后期资金较为紧张,现向贵社申请项目开发贷款人民币8000万元,期限为三年,我公司将以售楼款偿还贷款,并以土地作为抵押物。望给予审批。

特此申请!

此致

敬礼

xx市xx房地产有限公司

200 年 月 日

贷款申请报告(篇7)

银行县支行：

有限责任公司（以下简称公司）的业务不断发展壮大，急需增加流动资金，现向贵行提出贷款申请，望能给于支持。

一、企业基本情况

他们做的第一项工作，就是选择审查一批有较强经济实力的商贸流通企业，作为实施万村千乡市场工程的经济实体，并划分实施区域，配套相应的优惠政策，开展这项工程。

优惠政策有两项：一是每在农村帮助农民新建或改建一个农家店，验收合格后，拨付扶持资金二是实施企业投资这项工程的固定资产贷款，给于一年利息补贴，贴息率不超过%。

2xxx年月，政府和局指示我公司要积极申报万村千乡市场工程实施企业资格，我们就主动争取，向上申报，得到国家商务部核准。但省、市商务主管部门均觉得企业原名称与实施万村千乡市场工程不够协调，缺乏时代精神。经多方协调，以商业公司为投资主体，在省工商局登记注册了有限责任公司，注册资本万元，性质为国有独资有限责任公司。

截止20xx年月底，公司资产总额万元，其中：存货万元，固定资产万元。负债总额万元，其中：应付帐款万元，其它应付帐款万元。公司占地合计亩。有各种车辆辆。

公司共有职工名，其中管理人员名。公司设有办公室、财务部、采购部、部、部。

贷款报告十五篇

报告的主送机关一般是发文单位的直属上级领导机关，我们在平时的学习工作中。往往都需要我们撰写报告，我们在撰写报告时需要从哪些方面考虑呢？幼儿教师教育网编辑的辛勤付出制作出了这份令人满意的“贷款报告”，请持续关注我们的网站以获取更多详细信息！

贷款报告(篇1)

资产评估通常有三种方法，即成本法、市场法和收益法。本次评估采用成本法，理由如下：

(1)由于本次评估对象是委托方抵押贷款所涉及的的西站台和铁路专用线，评估人员很难取得与评估对象相同或近似的交易案例，故无法使用市场法。

(2)本次评估范围是实物资产评估，即单项资产评估，由于评估范围的资产拟抵押贷款，受企业提供财务资料限制，无法预测其相关收益，故也无法使用收益法，只能采用成本法。

(3)鉴于上述原因，并且考虑到采用成本法可以对本次评估范围内的实物资产进行较为准确的判断和评估，因此采用成本法是可行的。

成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。

计算公式如下：

评估价值=重置成本x成新率

资产的重置成本就是资产的现行再取得成本，包含了取得资产所耗费的合理必要费用及合理必要的资金成本和利润。重置成本又分为复原重置成本和更新重置成本两种。

成新率是指资产的重置成本减去实体性贬值、功能性贬值、经济性贬值后再除以资产的重置成本所得的比率。

其中：实体性贬值是指资产由于使用及自然力的作用导致的资产的物理性能的损耗或下降而引起的资产的价值损失；功能性贬值是指由于技术进步引起的资产功能相对落后而造成的资产价值损失；经济性贬值是指由于外部条件的变化引起资产闲置、收益下降等而造成的资产价值损失。

贷款报告(篇2)

一、不良贷款总体情况

20XX年，经济形势继续下行，不良贷款管控形势十分严峻，截止20XX年9月末，某行不良贷款余额万元，比年初上升万元，与上年同期比少上升万元。公司类不良贷款季末余额万元，比年初上升万元，公司类不良贷款占全行贷款总额的%;个人客户类不良贷款余额万元，占全行贷款总额的%。

二、企业不良贷款形成的原因、采取的措施、催收过程中的困难

(一)重庆三恒生物工程有限公司

(1)贷款形成不良的原因

重庆三恒生物工程有限公司因资金链断裂，可能的实际控制人失联导致企业于20XX年4月1日关停，公司9000万元贷款形成不良。

(2)采取的措施

立即召开风险分析会，成立风险化解小组，分头开展工作;

立即到企业进行现场检查;

向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;

立即向企业及担保公司发出到逾期催收通知书;

联系担保公司代偿贷款;

向政府进行报告，寻求政府支持;

调整客户信用等级、十二级分类形态;

提起诉讼催收。

(3)面临的困难

司法处置进程缓慢;

机器设备属专用设备，腐蚀较快，处置有一定难度。

(二)彭水县磊鑫商贸有限公司

(1)贷款形成不良的原因

经济形势下行，客户经营困难，无力偿还到期贷款，1000万元贷款形成不良。

(2)采取的措施

成立风险化解领导小组化解风险。

立即到企业进行现场检查;

向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;

调整客户信用等级、十二级分类形态;

提起诉讼催收。

(3)面临的困难

因借款人抵押物被多家法院查封，涉及贵州高院和黔江中院的管辖权问题，目前已上报最高人民法院裁决;

司法处置进度缓慢。

(三)彭水县峻豪商贸有限公司

(1)贷款形成不良的原因

经济形势下行，客户经营困难，无力偿还到期贷款，20XX万元贷款形成不良。

(2)采取的措施

成立风险化解领导小组化解风险。

立即到企业进行现场检查;

向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;

调整客户信用等级、十二级分类形态;

提起诉讼催收。

(3)面临的困难

三、清收不良贷款的经验

进行协商谈判;

提起诉讼催收。

四、防控不良贷款的措施及建议

措施：对法人客户进行全面风险排查;

及时进行前瞻性预判;

与客户进行协商谈判;

向政府及监管部门报告，寻求政策支持;

提起诉讼催收。

建议：政府出台支持实体经济的政策;

监管部门制定细化监管措施;

银行加强对企业的监管;

银行大力支持实体经济发展，在发展中解决问题。

20XX年11月2日

贷款报告(篇3)

学生基本信息栏

学生基本信息栏包含“学生姓名，身份证号码，借款合同编号，学生学号，学生院系、班级，正常毕业时间”

1.“学生姓名，身份证号码，借款合同编号”，三项都是系统自动生成打印好的，不需要高校填写，只要核对是否有误即可。

2.“学生学号”由高校填写，如果是老生按照学生证学号如实填写;如果是新生学生入校后学校有学号了，请如实填写。如果暂时没有填写“无”或斜线划掉。

3.“学生院系、班级”由高校填写，务必填写完整院系和班级，如果是老生按照学生证上面注明的信息进行填写;如果是新生按照录取通知书上专业所在院系、班级进行如实填写。如果学生入校后转专业，转入同院系的不同专业，可以在回执单中直接填写新的院系、班级;如果学生转入不同院系不同专业，就必须在此栏中填写新的院系、班级并且高校要出具该生变更院系专业说明的函件，与回执单一同邮寄资助办，用于备案。

4.“正常毕业时间”是由高校填写，是确定学生可享受财政贴息的'重要法律条款，高校需要如实填写，即入学年份加上学生学制等于毕业年份，只要到**年即可，不需要到*月*日。

高校信息栏

1.“高校名称”必须填写学校校名的全称，不允许填写简称。

2.“高校代码”填写学校在教育部备案的院校代码。

3.“高校开户行”学校必须认真核对，填写学校在商业银行中开户的信息而且必要填写该商业银行的全称，不能遗漏任何信息。如果是当地商业银行，如“柳州商业银行”没有分行可以不填但是需要用“斜线”化掉分行栏，其他内容必须填写完整。

4.“高校开户行行号”必须填写与“高校开户行”一致的商业银行行号，如果不清楚可以填“无”或“斜线”化掉。

5.“高校账户名称”填写必须要与“高校名称”一致，不能采用简写。

6.“高校账户”如实填写高校开户的账号，填写时字迹清晰，并反复核对，如果填错将关系到贷款发放。

7.“联系人”填写高校财务人员或资助办人员，方便咨询相关账户信息，一律不能填学生名字。

贷款报告(篇4)

ⅩⅩ年12月末，我行不良贷款余额为 万元、占比 %，不良贷款比年初减少 万元，不良贷款率较年初下降 个百分点。我行目前没有批量转让的不良贷款。

1、关于资产包定价问题。中国的不良资产处置市场都被长城、信达、华融和东方四大资产管理公司所垄断，四大资产管理公司垄断市场的局面未根本改变，不良资产转让也难以实现商业化定价。

2、禁止转让的问题。债务人或担保人为国家机关的不良债权; 列入破产计划的国有企业债权、债权转让协议中设置了“禁止再转售条款”的。在协议约定“禁止转售条款”的情形下，是否可以因此认定再转让协议无效? 有的意见认为：“禁止转售条款”主要在于防止购买者炒作债权，对债权进行再度转让获取商业利润。现行法律法规对当事人间的这种约定亦未禁止，故该条款应是无效的，债权再转让应为有效，这种意见是否可行把握不准。 还有观点认为，当前尚无法律法规禁止不良债权的转售，因此，对于禁止转售条款，其只为当事人之间的约定条款，该条款不违反相关法律法规的规定，具有法律效力，但其效力仅止于该约定的双方当事人。此次《金融企业不良资产转让管理办法》明确规定设置了“禁止再转售条款”的禁止转让。

3、对债权转让合同审查的问题。首先是不良债权是否具有可转让性。即被转让的不良债权是否属于国家禁止或限制转让的债权，如

债务人或担保人为国家机关的，以及被认定为涉及国防、军工等国家安全和敏感信息的以及其他依法禁止转让或限制转让的债权。其次是对受让人主体资格的审查。对于可能利用职务或业务之便，从事关联交易，侵吞国有资产的相关人员或组织均属于禁止之列。第三是对转让程序的公正性和合法性进行审查。即转让过程中评估、公告、批准、登记、备案、拍卖等诸环节是否符合“公开、公平、公正和竞争、择优”原则。资产管理公司通过债权转让处置不良资产，应当严格按照规定的程序进行，否则将有可能导致债权转让合同无效，无论对资产管理公司还是受让人都将受到很大的影响。

贷款报告(篇5)

国家开发银行生源地信用助学贷款(以下简称生源地助学贷款)的申请对象为户籍在已经开通生源地助学贷款省市的家庭经济困难学生。

学生及其家长(法定监护人)之一组成生源地贷款共同借款人。

(一)生源地助学贷款支持对象必须符合以下条件:

1.具有_国籍;

2.诚实守信，遵纪守法;

3.已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本专高校、高等职业学校和高等专科学校正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的新生或高校在读学生;

4.学生本人入学前户籍、其父母(或其他法定监护人)户籍均在本市、县(市、区);5.家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用。

注:的高中毕业班家庭经济困难学生情况调查工作于今年5月底前由当地教育主管部门完成，申请今年生源地信用助学贷款的新生和在省内高校就读的老生须已被列入认定名单，详细情况可咨询您所属县(市、区)教育局学生资助管理部门。

(二)共同借款人共同借款人主要是借款学生父母(或法定监护人)。

如借款人是孤儿且没有法定监护人，则可由包括近亲属在内，自愿与借款学生共同承担还款责任，具备完全民事行为能力，低于60周岁，无不良信用记录且当地户籍的自然人。

贷款额度贷款额度、期限、利率

(一)贷款额度贷款额度每人每学年不超过8000元，为1000到8000之间的整数，原则上用于学生在校期间的学费和住宿费。

高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地信用助学贷款。

(二)贷款期限贷款期限原则上按全日制本专科学制年限(在校生按学制剩余年限)最长加确定，借款期限最长不超过。

学生正常学制毕业后满两年开始按借款合同约定按年度分期偿还贷款本金。

学生在校及毕业后两年期间为宽限期，宽限期后由学生和家长(或其他法定监护人)按借款合同约定，按年度分期偿还贷款本息。

学制超过4年及继续攻读更高一级学位(包括研究生、第二学士学位)的借款学生相应缩短学生毕业后自付本息的期限。

(三)贷款利率利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款基准利率，自贷款发放日起每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。

生源地信用助学贷款利息按年计收，每年12月20日为还款日。

学生在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由学生和家长(或其他法定监护人)共同负担。

(四)贴息政策根据国家助学贷款有关规定，原则上学生正常在校期间，助学贷款利息由财政全额贴息。

学生毕业后贷款利息由借款人自行承担。

1.利息。

贷款学生在校期间利息全部由财政补贴，其中，考入中央部属高校的学生，其贷款贴息由中央财政承担。

考入地方高校的学生，跨省就读的，其贷款贴息由中央财政承担;在本省就读的`，其贷款贴息由地方财政负担。

贷款学生毕业后利息全部由学生及家长(或其他法定监护人)负担。

2.风险补偿金。

建立生源地信用助学贷款风险补偿专项资金，风险补偿金比例按当年贷款发生额的15%确定。

3.贴息和风险补偿金管理。

中央和地方负担的贴息及风险补偿金分别由全国学生资助管理中心和各省级学生资助管理中心负责归集。

每年12月20日前，向开展生源地信用助学贷款的经办银行及时足额划拨，由经办银行实行专户管理，主要用于弥补贷款违约损失等有利于防范风险和加强管理的费用。

申报程序

贷款申请借款人向其家庭户籍所在县(市、区)教育局学生资助管理中心(以下简称“县级资助中心”)提出借款申请，填写贷款申请表，同时提供以下材料:

1.借款学生及共同借款人家庭户口簿(本)原件及复印件;

2.借款学生及共同借款人身份证(或有效身份证明)原件及复印件;

3.学籍证明。

新生凭高校录取通知书及其复印件;在读生凭《学生证》及其借款学生所在高校出具的《生源地信用助学贷款借款人生源地证明》。

合同签订

①当地资助中心审查申请资料→②当地资助中心指导借款学生到经办行开设个人账户→③签订《生源地信用助学贷款借款合同》→④当地资助中心开具《生源地信用助学贷款借款合同回执单》。

合同回执

①借款学生携合同回执到学校→②学校按照合同回执要求办理手续→③学生本人将合同回执寄回学生所在县级资助中心→④当地资助中心编制汇总表报省学生资助管理中心→⑤省资助管理中心报送经办行审批。

贷款发放

①经办行将贷款资金划付至借款学生个人账户→②贷款资金从个人账户划付至借款人就读学校的学费账户。

合同变更借款合同签订后，借款学生如需变更个人账户的账户名或账户号，或借款学生因继续攻读学业、休学等原因，不能按借款合同约定的还款计划还款，由借款学生本人申请并经县级资助中心审核同意，可以变更合同。

原则上，还款计划的调整只能在合同约定的借款期限内进行，不能展期。

注意事项

有关申请注意事项整理如下1.贷款合同签订频度:为了规范贷款管理，避免不必要的法律纠纷，开发银行规定生源地助学贷款合同一年一签。

初次签订贷款合同时，借款学生和共同借款人必须同时到场;续贷签订合同时，借款学生或共同借款人任意一方持《授权委托书》即可办理。

从年起，新版生源地助学贷款合同条款约定，借款学生与共同借款人默认为互为授权委托关系，故不需再签订《授权委托书》。

2.共同借款人:共同借款人原则上为借款学生父母或者法定监护人，户籍必须与借款学生本人入学前户籍一致;共同借款人非父母时，年龄必须在25-60周岁之间，办理时共同借款人如超过60岁请更换共同借款人。

3.生源地助学贷款初次申请所需材料:盖章的申请表、本人及共同借款人身份证和高校录取通知书(在读学生持学生证)及上述材料复印件;本人及共同借款人户口簿只需出示，不需复印件;资助中心需要提供的其他材料。

贷款报告(篇6)

改革开放以来我国经济增长迅速，在80年代里国民生产总值翻了一番多，进入90年代年增长率达10%以上；与此同时人民的生活水平也大大提高了，市场繁荣、购买力旺盛便是明证。但是国民经济的支柱——国有工业却出现了经济效益连年下降的现象，企业亏损面达1/3左右，每年对亏损企业的补贴高达500亿元以上。何以会出现这种经济高速增长与国有工业经济效益连年下降的反差现象呢?研究其中的规律将有助于改革的深化。

其实，这种反差现象的产生，在我国从计划经济走向市场经济、实现经济结构调整的过程中有其必然性。准确地说，国有工业的效益并不是下降，而是发生了转移，不然就不会有国民经济的高速发展和人民生活水平的大幅度提高。工业效益的转移主要是向原材料和基础产业、向第三产业，以及向个人分配三个方面转移，而且这种转移可能要持续到我国建立起社会主义市场经济体制才会稳定。

首先是效益向原材料和基础产业转移，包括能源、交通和基础设施部门，这一趋势在80年代后期变得更为明显了。以上海为例，国有工业可比产品在80年代末因原料材料价格上涨多支出约80多亿元，而产品调价增加的收入约70多亿，即有10亿多元利润（约占总利润10.4%）转移出去了。此外，连同能源交通提价、征收能源交通基金、基础设施使用收费等，估计国有工业15～20%的利润转移到原材料和基础产业部门。这一转移的结果促进了原材料工业和基础设施的较快发展。

其次是向第三产业转移，尤其是转向金融保险、房地产业和中介服务部门。仍以上海国有工业为例，80年代中期每年支付银行的利息不足1亿元，到90年代则达20亿元以上。此外，广告宣传、土地有偿使用、房地产增值提价、教育附加费提高、对文化事业的资助等等都使企业效益转向第三产业，估计这部分转移占利润总额30%以上。这一转移的结果显然有利于第三产业的发展。去年，上海第三产业占国民经济比重已达38%，而十年前为25%左右。

第三是向个人分配转移。由于过去长期实行低工资制，改革以来进行了分配制度的改革，使80年代平均工资的增长率高于劳动生产率的增长。此外，为调动人的积极性，局部实行了工效挂钩，如经营者按承包利润提成，推销员按销售额提成，设计员按设计费提成等等，也在一定程度上使分配向个人倾斜。效益向个人分配转移的结果促进了消费结构的变化，从而引导工业结构和产品结构的调整，并使产品附加值有所提高。而让一部分人先富起来也为所有制结构的调整创造了条件，如民营经济、股份制的发展等。

回顾50年代和60年代，工业经济效益较高的原因恰恰与当前发生的转移相反，那时为了迅速实现工业化，通过计划经济的手段把效益集中到工业领域：原材料、农产品、能源交通的'价格都压得很低；基础设施、土地、资金的使用成本很低，甚至不收费；职工的工资也很低；从而保证国有工业有较高效益，使工业得以迅速发展起来。然而，经过30年后，基础产业的瓶颈、第三产业的衰退、消费结构单一、消费水平不高日益成为经济迅速发展的制约因素。因此，当我们向市场经济过渡，要调整经济结构时，市场这一无形的手就必然会调整利益分配格局，并通过利益结构的调整促进经济结构的合理化，进而促进经济的高速增长。所以说，上述国有工业效益的转移是我国经济进行市场化改革和结构调整的必然趋势。

贷款报告(篇7)

安徽省农村信用社联合社文件

皖农信联发?2009?118号

关于印发《安徽省农村合作金融机构固定资产贷款管理暂行办法》和《安徽省农村合作金融机构项目融资业务管理暂行办法》的通知

各农村银行、农村信用联社，各办事处：

为规范全省农村合作金融机构贷款业务经营行为，有效防控贷款风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》及省联社信贷管理制度的规定，现将《安徽省农村合作金融机构固定资产贷款管理暂行办法》和《安徽省农村合作金融机构项目融资业务管理暂行办法》印发给你们，请认真开展学习，抓紧组织实施。

二九年十月二十八日

安徽省农村合作金融机构固定资产贷款

管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范全省农村合作金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，有效防控固定资产贷款风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》和省联社信贷管理制度，制定本办法。

第二条 本办法适用于全省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社所有贷款业务的网点，以下简称贷款人。

第三条 本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等方式增加固定资产投资的贷款。

第四条 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循以下原则：

（一）审慎评估借款人综合偿债能力。

（二）符合国家有关投资管理及项目资本金制度规定。

（三）根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。

（四）加强贷后管理，做好贷后评价。

第五条 贷款人对于固定资产贷款应实行贷款全流程、精细化管理，全面了解客户及项目信息，建立有效的岗位制约机制，落实固定资产贷款风险管理各环节责任。

第六条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，专款专用，并按照约定检查、监督贷款资金的使用情况，防止贷款被挤占、挪用。

第二章 受理与调查

第七条 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件，并提供相应申请材料：

（一）借款人依法经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记，实行独立核算的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。

（二）借款人（含新设项目的控股股东）信用状况良好，无重大不良记录，对外权益性投资比例符合国家有关规定。

（三）借款用途及还款来源明确、合法，偿债能力强，管理制度完善。

（四）符合国家产业调整、土地使用、环境保护、资源利用、安全生产、城市规划等政策法规要求，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。

（五）符合国家有关投资项目资本金制度的规定。

（六）借款人应在贷款人开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。

（七）能够提供合法有效的担保。

（八）贷款人要求的其他条件及申请材料。

第八条 贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

第九条 贷款人受理借款人提交的申请资料后，客户部门应安排调查人员及时履行尽职调查，并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：

（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况。

（二）贷款项目的情况。

（三）贷款担保情况。

（四）需要调查的其他内容。

客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负全责。

第十条 贷款人应安排客户部门或组成专家小组对固定资产贷款进行全面的风险评估，并形成风险评价报告，为信贷决策提供依据。

第十一条 评估人员应当以偿债能力分析为核心，重点从借款人、项目发起人、项目合规性、项目产品市场、项目融资方案、项目技术和财务可行性、还款来源可靠性、担保、保险、环保、安全生产等角度进行贷款风险评价。

第三章 审查与审批

第十二条 风险管理部门及主审查人应对贷款申报材料和风险评价报告的合规性、完整性及贷款风险进行全面审查，形成审查意见。

第十三条 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

第四章 合同签订

第十四条 贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

第十五条 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

第十六条 贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

第十七条 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

第十八条 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

第十九条 贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按合同规定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施等。

第二十条 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑贷款风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。

第二十一条 贷款人应当根据投资回收期预测现金流，合理确定贷款期限和还款计划。固定资产贷款期限一般为5年以内，最长不超过10年。

第二十二条 贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，合理确定贷款利率。

第五章 发放与支付

第二十三条 固定资产贷款资金的支付必须经客户部门审核提款条件，符合提款条件后出具放款通知书，由信贷会计做放款出账前的审查。信贷会计主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续等是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批表、放款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。

第二十四条 合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理，并按约定用途使用贷款资金。第二十五条 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对借款资金进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请，将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

第二十六条 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。第二十七条 采用贷款人受托支付的，客户部门应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并做好有关细节的认定记录。

第二十八条 采用借款人自主支付的，客户部门应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查借款支付是否符合约定用途。第二十九条 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

第三十条 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（一）信用状况下降。

（二）不按合同约定支付贷款资金。

（三）项目进度落后于资金使用进度。

（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

第六章 贷后管理

第三十一条 贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价与采取针对性措施。第三十二条 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

第三十三条 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。

第三十四条 贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

第三十五条 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。第三十六条 借款人应按照借款合同约定期限偿还借款本息。提前偿还借款，须先征得贷款人同意(双方另有约定的除外)。

第三十七条 借款人不能按期归还借款，应提前向贷款人申请展期。展期批准权限比照贷款授权管理规定执行。保证贷款、抵(质)押贷款申请展期的，必须由保证人、抵押人、出质人续签或重新签订担保合同。

第三十八条 贷款到期前，贷款人应向借款人发送还本付息通知单，要求其按期偿还借款本息。

第三十九条 借款人未按约定期限偿还借款本息的或出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人和担保人的责任。

第四十条 固定资产贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，依据《安徽省农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人员责任，并采取措施开展清收处置。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对借款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。第四十一条 贷款人应按照信贷档案管理制度的要求，及时收集、整理和保存完整的贷款档案资料。

未经批准，任何单位或个人不得向外提供涉及贷款人和借款人商业秘密的资料。

第四十二条 客户部门是固定资产贷款的贷后管理经办责任人，分管领导和经营班子负责人应承担相应的贷后管理责任。

第七章 附 则

第四十三条 对于项目贷款中固定资产投资贷款和全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。第四十四条 本办法由安徽省农村信用社联合社负责解释。第四十五条 本办法自2009年10月23日起正式实施。

安徽省农村合作金融机构项目融资业务管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为规范全省农村合作金融机构项目贷款业务经营行为，有效管理项目贷款风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法适用于全省农村商业银行、农村合作银行和农村信用联社所有贷款业务的网点，以下简称贷款人。

第三条 本办法所称项目融资业务是指符合以下特征的贷款（以下简称项目贷款）：

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

第四条 贷款人开展项目贷款应当遵循依法合规、审慎经营、自主选项、独立评审、公平诚信、自担风险的原则，实现信贷资产良性循环，保证项目贷款的质量与效益。第五条 贷款人对于项目贷款应实行贷款全流程、精细化管理，全面了解客户及项目信息，建立有效的岗位制约机制，落实项目贷款风险管理各环节责任。

第六条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，专款专用，并按照约定检查、监督贷款资金的使用情况，防止贷款被挤占、挪用。

第二章 项目贷款种类

第七条 项目贷款按项目性质和贷款用途划分，主要有以下几种：

（一）基本建设项目贷款，指用于经国家有权部门批准的基础设施、市政工程、公共服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设项目而发放的贷款。

（二）技术改造项目贷款，指用于现有企业以内涵扩大再生产为主的技术改造、升级项目而发放的贷款。

（三）科技开发项目贷款，指用于新技术和新产品的研制开发、科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款。

（四）商业网点项目贷款，指用于商业、餐饮、服务企业为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等，在自筹建设资金不足时发放的贷款。

（五）房地产开发项目贷款，指用于房地产及其配套设施开发项目建设而发放的贷款。房地产开发项目包括商品住房、廉租房、安置房及其配套设施建设的住房开发项目和宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施建设的商用房开发项目。

对非住宅部分投资占总投资比例超过50%（含）的综合性房地产项目，其贷款视同商用房开发贷款。

第三章 对象与条件

第八条 经工商行政管理机关（或主管部门）核准登记，实行独立核算的企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织，均可按照本办法规定申请项目贷款。

第九条 借款人申请项目贷款应具备以下基本条件：

（一）项目可行性研究报告或核准项目申请报告由具备国家或行业主管部门规定资质的机构出具，并有明确的结论。

（二）国家规定实行审批制的项目，项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复同意。

（三）符合国家产业调整、土地使用、环境保护、资源利用、安全生产、城市规划等政策法规要求，并持有相关批准文件。

（四）借款人信用状况良好，无重大不良记录，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定。

（五）项目各项资金来源明确并有保证，且符合国家有关投资项目资本金比例的规定。

（六）借款人应在贷款人开立基本存款账户或一般存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡。

（七）能够提供合法有效的担保。

第四章 金额、期限与利率

第十条 项目贷款包括项目建设期固定资产投资贷款和项目经营期所需的流动资金贷款。贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定项目贷款金额，并纳入客户统一授信管理，实行项目贷款专款专用。项目建设资金与配套流动资金授信额度不得混用，也不得与其他贷款额度混用。

第十一条 贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

项目建设期固定资产投资贷款期限一般为5年以内，最长不超过10年，到期不得借新还旧、以贷收贷。

第十二条 贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采取不同的贷款利率。

第五章 调查与风险评价

第十三条 项目贷款原则上由贷款人总部集中管理，实行全流程监控，包括对客户信用评级和统一授信、项目风险评价、贷款“三查”、贷款存续期间风险监控与预警等工作。第十四条 对于项目贷款业务，贷款人应选派客户经理作为项目经理。客户经理应具备“原则性强、业务熟悉、具有专业知识和项目管理经验”等条件。

第十五条 具备项目贷款基本条件的借款人，申请项目贷款应提交以下资料：

（一）书面借款申请。

（二）项目可行性研究报告。

（三）项目相关审批文件。

（四）经有权部门审计认可的财务报表及资料等。

（五）贷款人要求的其他资料。

贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

第十六条 贷款人受理借款人提交的项目贷款申请资料后，客户部门应安排调查人员及时履行尽职调查，并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：

（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况。

（二）贷款项目的情况。

（三）贷款担保情况。

（四）需要调查的其他内容。

客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负全责。

第十七条 贷款人应安排客户部门或组成专家小组对贷款项目进行风险评估，为信贷决策提供依据。

评估人员应当以偿债能力分析为核心，重点从借款人、项目发起人、项目合规性、项目产品市场、项目融资方案、项目技术和财务可行性、还款来源可靠性、担保、保险、环保、安全生产等角度进行全面的风险评价，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，评估贷款项目中存在的建设期风险和经营期风险，审慎预测项目的未来收益和现金流，并形成风险评价报告。

第六章 审查与审批

第十八条 风险管理部门及主审查人应对贷款申报材料和风险评价报告的合规性、完整性及贷款风险进行全面审查，形成审查意见。审查的主要内容包括：

（一）借款人是否符合项目贷款的基本条件。

（二）贷款项目的可行性和必要性，包括工艺技术、装备的先进性和适用性，项目产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势等。

（三）项目资金筹措，包括项目总投资及构成的合理性、各项投资来源的落实情况及可靠性。

（四）贷款效益与风险，包括贷款项目运营后的经济效益、偿债能力、项目综合效益及贷款风险规避措施。

（五）担保人主体资格及偿债能力，抵(质)押物的合法、有效性。

（六）调查报告和风险评价报告中所采用数据、资料的真实性，提出问题的落实情况，验证贷款风险度。

（七）项目贷款其他情况。

第十九条 贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范项目贷款的审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

第二十条 经审批同意的贷款，可以应借款人的要求，出具贷款承诺函，并按规定收取手续费。在承诺有效期内，贷款承诺一般不予撤销，如发现借款人或贷款项目情况发生重大变化并影响贷款安全时，贷款人有权依约撤销贷款承诺。

第二十一条 项目贷款金额一经批准，原则上不再追加。因项目概算调整、出现重大事项等原因确需追加的，应由借款人重新提出借款申请，贷款人经重新风险评价和审批后，要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

第七章 合同签订

第二十二条 项目贷款按规定程序经审批同意后，贷款人在发放贷款前，项目经理应对借款有关事项进行复查。复查的主要内容包括：

（一）贷款审批条件是否落实。

（二）借款人、保证人的经营和资信状况是否发生重大变化。

（三）项目各项重要经济技术指标是否发生较大负面变化。

（四）项目资本金和其他建设资金是否已按规定的时间和比例到位。

（五）担保、保险等是否已经落实。

（六）项目用款计划和还款计划是否符合贷款人要求。

（七）是否有其他不利于贷款安全的重大情况。

对贷款条件发生较大变化，可能危及贷款安全的，不得签订借款合同，并及时向有权审批部门报告。

第二十三条 复查通过后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

第二十四条 贷款人应在合同中与借款人除约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节外，还应约定以下事项：

（一）约定提款条件和贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

（二）约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户，贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理，项目收入或借款人收入现金流进入还款准备金账户，要求还款准备金账户的比例和账户内的资金平均存量，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

（三）约定借款人出现未按合同规定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施等。

第二十五条 贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求，及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料，配合贷款人对贷款的相关检查，发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人，进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

第二十六条 贷款人应当要求将符合抵（质）押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为借款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为借款设定质押担保。

第二十七条 贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

第八章 发放与支付

第二十八条 项目贷款资金的支付必须经项目经理审核后，交信贷会计做放款出账前的审查。信贷会计主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续等是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批表、放款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。

第二十九条 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对借款资金进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请，将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

第三十条 单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。第三十一条 采用贷款人受托支付的，项目经理应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件，在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付，并做好有关细节的认定记录。

第三十二条 采用借款人自主支付的，项目经理应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查借款支付是否符合约定用途。第三十三条 在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（一）信用状况下降。

（二）不按合同约定支付贷款资金。

（三）项目进度落后于资金使用进度。

（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

第九章 贷后管理

第三十四条 贷款人应当采取措施有效降低和分散贷款项目在建设期和经营期的各类风险。

贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。贷款人可以以要求借款人签订长期代销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

第三十五条 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

第三十六条 项目经理和客户部门负责人是项目贷款的贷后管理经办责任人，分管领导和经营班子负责人应承担相应的贷后管理责任。

第三十七条 项目经理应对项目概、预、决算进行审查，参与项目建设工程招标、竣工验收，参加借款项目计划编制、实施、控制、收尾和贷款本息收回等工作。

项目经理应建立工作日志，定期向客户部门负责人提交报告，重要问题应及时报告。

第三十八条 项目经理应及时对贷款资金的使用情况进行监控，定期和不定期对项目建设实施进度、运营效益以及贷款人生产经营总体情况进行检查，并将检查情况记录在工作日志中，定期形成贷后检查报告。贷后检查的主要内容包括：

（一）借款人和项目发起人的履约情况及信用状况。

（二）抵（质）押物的价值和担保人的担保能力、项目现金流及借款人的整体现金流等变动情况。

（三）借款合同履行期间，检查借款使用、工程建设、生产经营和财务活动等情况。

（四）项目建设期，检查贷款项目建设进度、资金投入的到位情况，项目建设、技术、市场条件的变化情况等。

（五）项目运营期，检查项目生产经营状况和运营效益等。对出现可能影响贷款安全的不利情形和异常情况，应及时查明原因并采取针对性措施。

第三十九条 在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变化等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。对出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

第四十条 借款人应按照借款合同约定期限偿还借款本息。提前偿还借款，须先征得贷款人同意(双方另有约定的除外)。

第四十一条 借款人不能按期归还借款，应提前向贷款人申请展期。展期批准权限比照贷款授权管理规定执行。保证贷款、抵(质)押贷款申请展期的，必须由保证人、抵押人、出质人续签或重新签订担保合同。

第四十二条 项目贷款到期前，贷款人应向借款人发送还本付息通知单，要求其按期偿还借款本息。

第四十三条 借款人未按约定期限偿还借款本息的或出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人和担保人的责任。

第四十四条 项目贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，依据《安徽省农村合作金融机构信贷责任认定暂行办法》界定相关岗位责任人员责任，并采取措施开展清收处置。

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对借款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

第四十五条 贷款人应按照信贷档案管理制度的要求，及时收集、整理和保存完整的贷款档案资料。

未经批准，任何单位或个人不得向外提供涉及贷款人和借款人商业秘密的资料。

第十章 附 则

第四十六条 对于系统内多家法人机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式，比照《安徽省农村合作金融机构银团贷款管理办法》执行。

第四十七条 需要向省联社报备咨询的项目贷款，按照《安徽省农村合作金融机构贷款报备咨询管理办法》执行。

第四十八条 本办法由安徽省农村信用社联合社负责解释。

第四十九条 本办法自2009年10月18日起正式实施。

主题词:业务管理 固定资产 项目融资 办法 通知

联系人:潘有棠 电话:0551— 校对:潘有棠

安徽省农村信用社联合社 2009年10月28日印发

贷款报告(篇8)

一、借款人情况介绍

借款人xx，男，芳烃溶剂油制造销售及本厂产品进出口。

二、借款人资产状况

1.xx小区10楼4门203室住宅一套，住宅面积126

平方米，价值78万元。

2.xx市xxxx石油树脂厂总资产xxxx万元，其中固定资产合计xxx万元，经营周转金xxxx万元，长期投资x万元，无形及递延资产xxx万元，。

三、借款人经营状况

借款人xx经营的xx市xxxx石油树脂厂，坐落于xx区xx路北段，占地150亩，交通便利。xx在20xx年通过市场调查及研究，发现国内外石油化工行业具备良好的发展趋势，市场对石油树脂产品具有巨大的需求。在此基础上xx投资兴建了xx市xxxx石油树脂厂。经过8年的不断经营，该厂实现快速发展，已成为国内目前最大的石油树脂民营企业之一。

该厂共有员工110人，中高级职称员工占20%，中高级管理人员12人，其中本科以上学历占80%，有3人获得高级职称，学历水平较高。该厂员工上岗前都经过严格的培训，素质较高，为企业生产出高质量的产品提供了保证。

该厂现有石油化工产品四大类共津、晋、冀及华南、华东等地市场倍受客户欢迎。通过具备进出口资格的外贸企业的代理，其产品主要销往美国、德国、意大利、菲律宾、澳大利亚等国家。20xx年完成销售收入xxxx万元，实现净利润xxx万元，净利润率达x%。截至20xx年12月底，该厂实现销售收入xxxx万元，利润xxx万元。

该厂通过近年来的不断改造和发展，在管理和经营方面具有如下特点：

经营和长远发展。

2.该厂现已拥有三条生产线，形成年产各规格碳九石油树脂产品xxxxx吨，碳五石油树脂xxxx吨，溶剂油xxxxx吨，双环戊二烯xxxx吨等生产能力。在增加产能的同时，该厂注重自主技术创新与技术引进，其中包括自主研发碳九石油树脂热聚技术，松香改性树脂等新产品，引进碳五石油树脂分离合成多项新技术。通过完善产品结构，扩大企业产能，提升产品和技术的创新水平，大大增强了企业核心竞争力。

加工，形成高附加值产品，其二，生产工艺采用先进的热聚工艺，生产过程中无污染，终了无废弃物；其三，生产冷却水财、物建起安全屏障。

4.该厂产品供销通畅，上游供应商均为国内石油化工大中型优质企业。该厂产品原材料80%以上的采购均以互联网在线订购。产品原料采购及产成品销售渠道的畅通，是该厂不断扩大销售，增加销售收入的有力保证。

5.该厂在内外销售中采用不同的结算方式:

(实力、市场份额等，核定应收货款额最高不超过100万元；③对销量小的客户实行“现款现货”结算方式。

(2)外销产品主要有两种销售模式及结算方式。①在公司不使用自营产品出口资格时，主要是委托或由具备进出口资格的外贸企业代理产品出口销售；②在由该厂独立进行产品出口业务时，该厂对90%以上的客户采用风险最低的信用证方式结算，即在组织发货前客户先交付国外银行开具的不可撤销的信用证，经中方银行核查确认后，公司再组织发货；对要货量小，交货时间紧的客户订单，采取预收货值30-50%不等的货款，余下货款待货到港口后通过当地银行采用“付款交单”的结算办法，为了规避货款回收等各类风险,对此类订单该厂增设出口产品信用保险，在出现货款回收风险时由中国出口信用保险公司对其出口产品承担货值80%的赔偿。

通过采用多种销售模式和结算办法，该厂不断拓宽销路，不仅使其资金周转通畅，而且保证了货款回收的及时和安全。

该厂近几年在国内石油化工业迅猛发展的背景下，通过不断提升自身产能，提高产品质量，扩大销售范围，企业收入稳步提升，销售利润不断增加。该企业截止到20xx年8月末，总资产xxxx万元，其中流动资产xxxx万元，固定资产xxx万元，长期投资x万元，无形资产x万元，负债合计xxx万元，资产负债率32%，资产质量较好。

企业的流动资产包括货币资金xxx万元，应收账款xxx万元，为应收货款，全部为1年以内，不存在坏账；预付账款xxx万元，为保证能够在上游公司及时采购，按照市场规律，在材料供应公司预存的货款；其他应收款xxx万元；存货xxx万元，为库存的石油树脂产品以保证下游客户的供给。

流动负债xxx万元，包括预收账款x万元，为预收下游企业的预付款；应付工资及应付福利费xx万元；其他应付款为xxx万元，为企业应付的运费等。

所有者权益xxxx万元，包括xxx万元实收资本和xxx万元的未分配利润。

20xx年1-8月份实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元，销售利润率8%，在同类贸易行业中获利能力较强。

四、借款原因、用途及额度

该厂主要以经营石油树脂产品为主。自供货合同，合同期限1年；与xxxx贸易有限公司签订了价值xxx万元的片状石油树脂供货合同，合同期限1年；与xxx油墨化学有限公司签订了价值xxx万元的石油树脂供货合同总合同金额达到了xxx万元，并且采购期集中在20xx年10月份，自有资金无法满足采购需求，企业流动资金紧张，形成了向我行申请流动资金借款的原因，因此借款人向我行申请1年期个人周转性流动资金贷款200万元。

五、还款来源及偿还能力分析

经调查了解，借款人xx创建xx市xx区xx石油树脂厂以来，在企业经营中，具有丰富的经营经验和管理经验，信用记录良好，表现出了较强的业务素质。

该企业销售的产品以其质量高、销售渠道广闻名，目前企业拥有较为稳定的上下游客户，分布于全国各地，上游客户主要有xx市xxxx物资有限公司、xxxxx工贸有限公司、中国石油化工股份有限公司化工销售xx分公司等。下游客户主要有xxxxx经贸有限公司、xxxxx贸易有限公司、xxxxxx油墨化学有限公司等。

该厂20xx年销售收入为xxxx万元，净利润xxx万元，预计在20xx年将实现销售收入xxxx万元，净利润xxx万元以上，有足够的利润按期偿还我行的贷款本息，具有较强的还款能力。

六、担保方式及担保能力分析

该笔贷款由xx市中小企业信用担保有限公司提供担保，该公司是与我行签约的担保公司，实收资本xxxx万元，资本公积xxxx万元，注册地xx市xx区。截止到20xx年８月，该企业总资产xxxx万元，其中固定资产xxx万元，流动资产xxxx万元，总负债xxx万元，全部为流动负债，所有者权益合计xxxx万元，资产负债率7.3%。该担保公司财务指标稳定，担保能力较强。

保证人为区属专业性担保公司，为我行认可的担保企业，已为借款人出具了200万元的短期借款担保推荐函，根据以往我行与该担保单位的.业务往来记录看，该公司在借款单位到期不能偿还时，均主动承担连带责任，代替借款单位还款，具有较强的担保意愿。

七、结论意见

经过我行的调查了解，借款人xx于质量都有了较大的提高，企业迈上了一个新的台阶。我国目前正处于工业化、城市化的加速阶段，对石油化工产品的消费需求特征表明我国的石化行业具有较好的成长性，而石化行业在我师尚在起步阶段，但xx石油树脂厂经过近几年的发展已经成为一个经营稳定、管理规范、相对成熟的企业。根据该厂20xx年经营状况表明，该厂销售渠道顺畅，资金运转正常，回款及时。由于该厂近期与xxxxx经贸有限公司，xxxxx贸易有限公司等企业签订了全年的销售合同，形成了临时性资金紧张的局面，根据企业状况具备按时付息还本的能力，并且有xx市中小企业担保公司提供担保作为第二还款来源有保障。该企业已在我行开立了基本结算帐户和外币结算帐户，预计全年外币结算量近xxx万美元。xx本人办理了xx卡，并已成为了我行高端客户，８月末个人存款余额达xxx万元，符合我行业务联动发展的要求。

综合以上分析，同意为xx发放个人周转性流动资金贷款200万元，期限一年，基准利率上浮30%，按月付息，到期一次还本。

以上报告妥否，请贷审会审定。

xxxxxxxxx支行

客户经理：xxx

20xx年9月3日

贷款报告(篇9)

1、行为依据

(1)资产评估业务约定书。

2、法规依据

(1)《资产评估准则——基本准则》和《资产评估职业道德准则——基本准则》财政部财企[2004]20号；

(2)《资产评估准则——评估报告》《资产评估准则——评估程序》《资产评估准则——业务约定书》《资产评估准则——工作底稿》《资产评估准则——机器设备》《资产评估准则——不动产》中评协[2007]189号；

(3)《注册资产评估师关注评估对象法律权属指导意见》中注协会协[2003]18号；

(4)《资产评估价值类型指导意见(试行)》中评协[2007]189号；

(5)《企业国有资产评估报告指南》中评协[2008]218号。

3、产权依据

委托方提供的铁路专用线施工设计线路平面图、工程地质图、土地使用权证。

4、取价依据及参考依据

(1)铁建设[223]号关于公布《铁路路基工程预算定额》等二十九项定额标准的通知；

(2)铁道部铁建设[2010]196号关于《调整铁路基本建设工程设计概预算综合工费标准的通知》；

(3)《2012年中国机电产品报价手册》；

(4)《山西省建筑工程投资估算指标》；

(5)《山西省建筑安装工程概算指标》；

(6)《全国统一安装工程预算定额》；

(7)《太原市修缮土建工程预算定额》；

(8)《太原市修缮安装工程预算定额》；

(9)《山西省建筑工程费用定额》；

(10)《大同工程造价管理信息》；

(11)《山西省建筑安装工程预算定额》；

(12) 关于发布《山西省工程建设其他费用标准》的通知；

(13)北京铁路局太原勘测设计院编制的《大同XX煤炭运销有限责任公司铁路专用线施工设计概算》[2003.01]；

(14)评估机构收集的信息资料及询价资料；

(15)估价人员实地勘查、调查所获得的资料；

(16)委托方提供的有关资料。

贷款报告(篇10)

县农村信用社一直把农户小额信用贷款作为支持三农、服务三农，加大信贷投入的主要抓手，小额信用贷款业务发展很快，至20xx年末余额已达到***万元，占各项贷款的63.74%。在农户小额信用贷款规模不断扩大的同时，诸多问题也逐渐显现，尤其是信用风险。去年8月份，和县联社为有效规避小额农贷风险，决定降低农户小额贷款的信用额度，由原来的3万元调整到5000元。该政策出台后，对和县农户小额信用贷款的发展产生了一定的影响，农民反响较大，截止今年1季度末，县小额农户贷款余额为69715万元，比年初减少5634万元，占各项贷款的55.39%，比去年底降低8.35个百分点。为了解农户小额贷款存在的问题，促进小额农贷健康发展，更好地发挥农村信用社支持三农的主力军作用，近期我们实地调查了雍镇、善后、城南三家农村信用社，剖析其中原因，寻找解决对策。

一、农户小额信用贷款存在的主要问题

（一）宣传工作不到位，少数农户对小额信用贷款“信用”二字缺乏足够认识

和县农户小额信用贷款，自90年代末农村信用社规范工作结束后在全县迅速推开。农户小额信用贷款推广之初，由于时间紧、任务重，信用社宣传工作没有到位，许多农户根本不了解农户小额信用贷款的真正含义，部分农户甚至误认为，拿到了贷款证就是拿到了享有在信用社贷款的权利，对应该承担的法律责任知之甚少。

（二）基础工作不到位，等级评定欠真实

小额信用贷款有别于其他贷款的主要特点是无抵押担保等保护措施，存在一定的信用风险。推广之初，一些业务量大、信贷员少的信用社存在畏难情绪，在信用等级评定过程中，存在工作不细、把关不严现象，少数信贷员在没有深入调查的情况下，仅与个别村干部商讨决定农户的信用等级，极少数责任心不强的信贷员甚至将“信用登记评定”“全权委托给行政村干部，致使“信用等级评定”不够真实，与客观实际严重不符。“信用等级评定”流于形式，为日后该类贷款的管理和清收埋下了一定的隐患。

（三）贷款用途难以把握，挪用现象较为严重

由于农户小额信用贷款只需借款人提供身份证、贷款证即可办理，信贷员不需要进行贷前审查，因此信用社无法掌握和控制小额农贷的贷款投向，小额农户贷款被挪用现象较为严重。从调查的三个信用社看，每个社都不同程度地存在类似情况，最严重的社有30%以上的农户贷款被挪作他用，甚至出现十几个农户每户贷款3万元给一人使用的现象。而信用社为了完成上级布置的贷款营销考核任务，对于农户小额信用贷款被“挪用”也未引起重视。

（四）小额信用贷款金额小，笔数多，工作量大，管理催收难度大

一是小额农贷涉及千家万户，工作量十分大。从调查情况看，一个信贷员最少要管400多户，最多的要管上千户，如此大的工作量，信贷员要做好贷款的催收、结息、调查等工作，实属不易。二是小额农贷设及地域广，清收工作难度大。我县农户小额信用贷款大部分为每户3万元，而传统意义上的农业耕种每户只需要几千元，小额农户贷款中贷款额度较高的借款人大多是外出经商、打工者。据不完全统计，3万元额度借款人，每个社都有15%-20%的人外出打工，有的打工者连春节都不回家，信用社常年找不到当事人，收贷收息难度加大。去年底，三个社小额农户信用贷款共5114笔，金额9284万元。其中无法催收863笔，金额1367.94万元，分别占16.9%、14.7%；从未结息的1309户，金额1748.19万元，分别占14%，18.83%。

（五）农村信用环境欠佳，依法催收执行难

近年来，由于宣传力度不断加大，企业对征信的认识逐步提高，信用意识有所增强，但由于农民受教育程度不高，农村地区信用体系建设等方面的知识普及不广，农村的信用环境尚不完善，农户对信用的认识仅处于初级阶段。我县农村少数地方借款人不守信用，想方设法逃废信用社债务现象时有发生。有的贷款户甚至以蒙取贷款为目的，不顾有无偿还能力，钱到手后便杳无音讯。信用社在催收无果的情况下，只得通过法律程序进行催收。但由于小额信用贷款无有效抵押，加上法院的执行力度不够，在一定程度上纵容了赖债行为，给农村金融环境造成严重的负面影响。20xx年三个社共向法院诉讼贷款案件51笔，金额197万元，执行21笔，金额39.1万元，执行率分别为41.2%、19.8%。

贷款报告(篇11)

金融贷款述职报告

一、

尊敬的领导及各位同事：

感谢您能抽出时间阅读我的金融贷款述职报告。作为金融领域的一员，我在过去一年中负责贷款业务的推动和管理工作。在这篇报告中，我将详细介绍本部门在贷款方面所取得的成绩、面临的挑战以及未来的发展计划。

二、回顾过去的工作

1. 贷款审批流程的优化

在过去一年中，为了提高贷款审批的效率，我主导了审批流程的优化工作。通过简化流程、引入智能化技术、优化风险控制模型等措施，我们成功地将贷款审批的平均时间缩短了30%以上，并提升了客户的满意度。

2. 提高贷款业务的市场占有率

本部门积极扩大市场份额，与各大企业建立了良好的合作关系。我们通过制定灵活的还款政策、开展差异化的推广活动等措施，成功吸引了众多客户与我们合作。在市场占有率方面，本部门实现了10%的增长。

3. 加强风险防控体系

金融贷款涉及到的风险问题不可忽视。在过去一年中，我们加强了风险防控体系的建设。通过建立完善的风险评估模型、加强内部审计、定期开展风险培训等措施，成功控制了不良贷款比例，将其控制在3%以下。

三、面临的挑战

1. 利率市场化改革带来的影响

随着利率市场化改革的推进，利率市场波动明显增加，对我们的贷款业务产生了一定的冲击。我们需要加强对市场利率变动的敏感度，灵活调整我们的贷款利率，以保持竞争力。

2. 不良贷款的风险

虽然我们在控制不良贷款方面取得了不错的成绩，但随着经济发展的波动，不良贷款的风险依然存在。我们需要不断完善风险评估模型，加强与客户的风险沟通，以及提高我们的风险防控能力。

3. 行业竞争的加剧

金融贷款行业竞争激烈，我们面临来自国内外诸多竞争对手的挑战。我们需要不断提升我们的贷款产品的创新能力，优化客户服务，提高我们的品牌影响力，以在竞争中保持领先地位。

四、未来的发展计划

1. 引入智能化技术

未来，我们将加大对智能化技术的引入和应用。通过人工智能、大数据分析等技术手段，提高贷款审批的效率和准确性，为客户提供更好的服务体验。

2. 拓展金融科技业务

金融科技是未来发展的重要趋势。我们将积极拓展金融科技业务，通过与科技企业合作，开拓新的贷款市场，为客户提供更多元化的金融解决方案。

3. 进一步加强风险防控

面对不断变化的风险形势，我们将进一步加强风险防控，完善内部控制机制，提高员工的风险意识，确保我们的贷款业务能够稳健发展。

五、结语

通过过去一年的工作，我们已经取得了一定的成绩，但同时也面临挑战和机遇。作为金融贷款团队的成员，我将继续努力，通过不断的学习和创新，推动本部门贷款业务的发展，为企业的经济发展做出更大的贡献。

我诚挚地感谢领导和同事们的大力支持和协助，在未来的工作中，我将不断努力，与团队一起共同创造更美好的明天！小编感谢您的阅读！

贷款报告(篇12)

，经济形势继续下行，不良贷款管控形势十分严峻，截止209月末，某行不良贷款余额1.63万元，比年初上升1148.76万元，与上年同期比少上升8851.62万元。公司类不良贷款季末余额11113.06万元，比年初上升1113.06万元，公司类不良贷款占全行贷款总额的2.25%;个人客户类不良贷款余额896.56万元，占全行贷款总额的0.18%。

重庆三恒生物工程有限公司因资金链断裂，可能的实际控制人失联导致企业于4月1日关停，公司9000万元贷款形成不良。

1.立即召开风险分析会，成立风险化解小组，分头开展工作;

2.立即到企业进行现场检查;

3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;

4.立即向企业及担保公司发出到逾期催收通知书;

5.联系担保公司代偿贷款;

6.向政府进行报告，寻求政府支持;

7.调整客户信用等级、十二级分类形态;

1.司法处置进程缓慢;

2.机器设备属专用设备，腐蚀较快，处置有一定难度。

经济形势下行，客户经营困难，无力偿还到期贷款，1000万元贷款形成不良。

1.成立风险化解领导小组化解风险。

2.立即到企业进行现场检查;

3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;

4.调整客户信用等级、十二级分类形态;

1.因借款人抵押物被多家法院查封，涉及贵州高院和黔江中院的管辖权问题，目前已上报最高人民法院裁决;

2.司法处置进度缓慢。

经济形势下行，客户经营困难，无力偿还到期贷款，万元贷款形成不良。

1.成立风险化解领导小组化解风险。

2.立即到企业进行现场检查;

3.向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;

4.调整客户信用等级、十二级分类形态;

2.及时进行前瞻性预判;

3.与客户进行协商谈判;

4.向政府及监管部门报告，寻求政策支持;

2.监管部门制定细化监管措施;

3.银行加强对企业的监管;

4.银行大力支持实体经济发展，在发展中解决问题。

贷款报告(篇13)

目前归还助学贷款的途径是通过签约的支付宝还款。具体流程如下：

1、登陆国家开发银行助学贷款(生源地)中心()，查看贷款信息：

可以使用身份证号码或者用户名登陆，如果你忘记了密码，可以通过找回密码找回，如果无法找回，直接打电话给你办理贷款处的教育局，直接告诉他们你忘记密码了，叫他们帮忙找回一下就行。

2、登陆支付宝

3、往支付宝里面充值或者从其他账户转账。

比如你第一年需要还款500，那你就转500或者充值500到支付宝账户。

4、充值以后，12月20日系统会自动还款，当然，您也可以自己手动还款

一、贷款利率。

执行贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，不上浮。贷款利率每年12月21日根据最新基准利率调整一次。

二、贷款利息。

生源地助学贷款利息按年计收，起息日为办贷机构发放贷款日，结息日为每年的12月20日(最后一年为贷款到期日)，节假日不顺延。

三、还款要求：

1、正常还款：每年12月21日为固定还款日，包括利息和分期偿还的本金(最后一年为当年8月31日)。借款学生毕业后三年期间为宽限期，宽限期内可以不还本金，但需要按期足额支付利息;宽限期结束后按等额本金方式分期偿还贷款本金和利息。

2、提前还款：借款人可以提前归还贷款，提前偿还部分按合同约定利率和实际使用期限计算利息。提前还款后剩余的贷款金额，仍按照原约定还款方式偿还。，提前偿还的本金须是500元的整数倍或一次性还清。

四、还款方式：

目前，我县农商银行自学贷款还款方式只支持借款人或借款人委托亲友到新干农商银行城区支行柜台办理。

后续如有新的.还款方式，会及时公布。

五、逾期未还款：

1、如当年12月21未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。

2、违约记录将记入中国人民银行征信系统。将对借款人今后的个人信贷消费及工作和生活造成不良影响。

贷款报告(篇14)

市区广大城镇妇女:

为了进一步发挥妇女创业小额担保贷款财政贴息政策在促进妇女创业就业工作中的作用，鼓励广大妇女积极自强自立、自主创业，扶持妇女创业的优秀成果，现将妇女申请办理妇女创业小额担保贷款(财政全额贴息)的通知如下：

一、贷款人员范围

具有本市常住户口，年龄在省、市直国有企业和集体企业下岗失业女工和零就业家庭女成员;持《就业失业登记证》的城镇复员转业退役女军人;黑河籍毕业半年以上未就业大专以上女毕业生;现役军人随军女家属;城市居民最低生活保障妇女;女残疾人和其他失业妇女。上述人员不包括已通过公益性岗位等渠道安置就业的妇女。同时，近两年内正享受下岗再就业贷款的妇女不享受此优惠政策。

二、贷款条件

1、有黑河市财政全额拨款单位的信用担保人。

税务、特许经营等方面营业执照及其他合法手续。

三、贷款额度及期限

妇女创业小额担保贷款金额一般掌握在效益较好的企业)。贷款期限一般不超过2年。

四、小额担保贷款微利项目财政贴息范围

微利项目是指妇女在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括:种植业、养殖业、市场摊床、家庭手工业、修理修配(汽车修配除外)、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、美术牌匾、美容美发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等。

五、提供材料

(一)已创业人员

税务登记原件及复印件五份;

2、《身份证》原件及复印件五份;

3、近期一寸免冠照片5张。

(二)将创业人员

1、《身份证》原件及复印件五份

2、户口原件及复印件五份;

3、婚烟证明原件及复印件五份;

4、社区妇联推荐书原件及复印件五份;

5、创业计划项目书一式五份;

6、近期一寸免冠照片5张。

六、担保人的主体担保条件及义务

事业单位的在编在岗人员(退休及内退人员、在编不在岗人员除外)。

2、满足第一条担保人资格，但是已经为他人提供担保且现在仍没有解除担保责任的人员不能为本次小额贷款人提供担保。

3、已经解除担保责任，但是贷款人未能及时足额还款的担保人，不能为本次小额贷款人提供担保。

利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，或者从本人单位的财政经费中代替偿还本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。

5、担保人单位必须承诺信用担保人调离或由于其他原因离开本单位前，负责及时书面通知担保公司，并妥善安排处理担保人调离后的担保义务，如未能及时通知担保公司，由此造成的一切后果和损失均由担保人单位承担。

逾期利息及滞纳金等应付款项外，必须偿付该笔贷款贷款期限内的所有利息。

除满足上述条件，担保人在人民银行征信系统中有不良信用记录者或曾经为其他人担保出现违约记录者，不能为本次妇女创业小额贷款人提供担保。

七、贷款使用要求

妇女创业小额担保贷款是帮助妇女自谋职业，实现自主创业的有效手段和政策支撑。要确保贷款真正为自主创业者提供服务，做到专款专用，真正起到创业促就业的作用。

八、贷款申请程序

申请妇女创业小额担保贷款的妇女首先向居住地社区妇联申报，并提交相应材料，社区妇联对申请人申请贷款的基本条件进行初审，然后向黑河市妇联推荐。经市妇联、人社局、财政及担保公司审定合格后，方可办理贷款手续。

贷款报告(篇15)

变现因素是指假定在评估基准日实现抵押权时，在没有过多损失的条件下，将抵押资产转换为现金的影响因素。

铁路专用线是专用性比较强的建构筑物，市场交易量比较少，交易多采用定向交易的方式，影响因素如下：

(一)市场因素

1.供需情况，可分为：市场需求大，交易频繁，极易变现；市场需求一般，变现正常；市场需求小，交易量小，不易变现。铁路专用线市场需求小，交易量小，不易变现。

2.变现时间长短，可分为：变现时间充足，抵押品可按市场价格处置；变现时间一般，需进行适当打折；变现时间很短，需打较大折扣。

3.变现方式：可分为拍卖或其他方式。拍卖作为一种短期强制交易行为，在其交易过程中容易受到交易信息、交易时间、付款方式、潜在竟买者数量，甚至交易场所气氛等诸多因素影响，但一般情况下较其他方式更易变现。其他方式会受到交易信息、交易时间、付款方式、买者数量的影响。

4.市场信息的充分性：分为市场信息充分、一般、受限制等，依次加大变现难度。

5.受让方的特殊好恶

该项因素会对变现的难易程度和变现率造成较大的影响，但由于该因素偶然性大，如何影响、影响程度大小及影响方向难以确定。

6.交易双方的特殊利害关系

指交易双方之间的特殊关系如亲戚朋友、建筑物相临、关联公司等特殊利害关系会对结果造成影响。

(二)资产本身因素

1.资产收益状况和价值量

在可比条件下，一般来说收益状况好的变现较易，价值量大的变现相对困难。本次评估的铁路专用线主要为运煤专线，收益状况受煤炭行业市场需求的影响较大，另外铁路专用线的价值量大，变现相对困难。

2资产用途或通用性：根据资产的用途进行分类，在此基础上根据资产的通用性确定变现的难易程度。不同用途的资产变现情况不同，而通用性较好的资产较易变现。铁路专用线受受让方行业许可资质条件的限制，会增加变现难度。

3.其他条件

指除以上因素以外其他的影响因素。

(三)税收因素

国有有关税收政策的影响对资产交易市场造成影响，从而影响变现情况。

(四)法律和政策因素

国家有关法律法规是否限制该类资产的流通，是否有不利于变现的有关规定。如税收优先权、土地使用权出让金优先权、职工安置费优先权、建设工程款优先受偿权、留置优先权等几项法定优先权对抵押资产受偿的影响。

国家有关政策如税收、金融、土地政策对资产交易市场造成影响，从而影响变现情况。

(五)变现后需扣除的费用

变现时需考虑押品变现后的清偿顺序，具体如下：

1.支付处分抵押物的费用：如拍卖费、评估费、保管费、司法费用(法律诉讼费和律师费用)。

2.扣除抵押资产应缴纳的税费：如补缴土地出让金、营业税金及附加、所得税、契税、印花税、交易费、土地增值税、过户登记费等。

3.偿还抵押权人债权本金及支付违约金。

4.赔偿由债务人违反合同而对抵押权人造成损失或赔偿金。

(六)有关变现因素的特别说明

1.以上变现因素的分析是基于市场价值标准，参照设定抵押权时的正常市场价格，以评估得出的市场价值或经特别说明的非市场价值为基础进行的.。但报告使用者需考虑将来市场变化和短期强制处置等因素，抵押物变现价格可能会低于市场价格，抵押物处置时需支付的费用和税金包括诉讼费用、营业税金及附加、交易手续费、土地增值税等。

2.随着时间推移，资产市场状况和估价对象自身情况发生变化，估价对象的市场价值将发生相应变化，估价结果及变现因素也需做相应调整。

贷款调查报告

我们常说，机会是留给有准备的人。幼儿园教师在工作过程中，都需要提前寻找一些资料。资料的定义比较广，可以指生活学习资料。有了资料的帮助会让我们在工作中更加如鱼得水！你是否收藏了一些有用的幼师资料内容呢？在这里，你不妨读读贷款调查报告，或许你能从中找到需要的内容。

贷款调查报告【篇1】

借款人姓名： 身份证号码： 家庭住所：

xxxxxx贷款有限责任公司

关于xxx额贷款的调查报告

公司贷审会：

借款人xxx因经营需要周转金，于20xx年3月25日向我司提出了180万元的小额贷款申请，我们于20xx年3月27日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为180万元，期限1年，月利率为1.5‰的小额贷款。

现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下：

一、借款申请人情况

xxx，男，x族，今年xxx岁，身份证号码是 ____________，户籍所在地是______________。20xx年9月创办xxxxx厂，任法人，经营稳定，月收益20万元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、生意场上口碑好，目前住址为_____________。联系电话：______________。

二、借款人家庭财产债务及收入支出情况

（一）、借款人家庭资产情况：

经调查，xxx家庭总资产750万元。明细如下：xxx有两处房产，价值250万元。一处位于_______________，建筑面积530平方米，建造时房屋总价款88.5万元，现价150万元；另一处位于_______________，总购入价65万元，现价值100万元。

借款人于20xx年9月创办xxxxx厂，已经在经营用地及机械设备上投资约500万元。土地主要租赁田镇和大xx的山场，承包期限为20xx年1月1日至20xx年12月31日。山上目前种植有价值30万元的银杏树，价值50万元的香樟。购买机械设备价值约270万元。土地已经缴纳150万元的租金。

（二）、借款人家庭负债情况：

xxxx有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

借款人未向他人借款，也无其他债务。

资产合计750万元，负债余额25.5万元，家庭净资产724.5万元。

（三）、借款人收入情况：

1、工资收入。申请人xxx月工资收入为5000元。2、经营收入。xxx租赁经营的xx石材厂年盈利情况如下：树，总价值约80万元，年盈利10万元左右。石材生产销售年利润200万元。总经营收入年净利210万元左右。

综上，借款申请人年收入共216万元。（四）、借款人支出情况：

1、借款人家庭生活消费支出每年约5万元。2、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元。

借款人家庭年总支出为7.2万元。借款人家庭年净收入为208.8万元。三、借款人债务详细信息及对外担保情况

经授权，我司通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对xxx进行了查询。

xxx有一张贷记卡和一张准贷记卡，使用状况良好。xxx有一笔个人住房贷款，贷款合同金额8万元，合同期限为240个月，目前贷款余额为6.3万元，月还款额536元；一笔个人住房公积金贷款，合同金额20.9万元，合同期限240个月，贷款余额19.2万元，月还款额1260元；xxx负债总额25.5万元，月还款总额1796元，以上两笔贷款还款状态较好；此外，xxx在中国农业银行武穴支行曾发生两笔贷款，目前均已归还，还款记录良好。xxx无对外担保。

四、借款原因及还款来源

借款申请人xxx租赁了100亩山场土地，用于石材加工项目建设，现急需上两条生产线及囤货场地平整。由于xxx已经投入约500万元的资金，暂时资金紧缺，所以借款180万元用于生产经营周转。

借款申请人的年净收入有208.8万元，我认为到期有能力全额归还贷款。

五、贷款担保分析

我认为可以将该笔贷款发放为担保贷款，xx市*****担保

公司同意与借款人共同承担还本还息义务，并已出具我司认可的担保书。

六、贷款的支付方式

经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，约定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款，并向我司通报资金使用情况。

七、贷款风险分析

通过走访及徇问同行了解所知：借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。

除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。

八、调查结论

综上，我们认为借款申请人市场前景较好，收益较高，并且信用状况良好，有较强的偿债能力。贷款安全性、流动性和效益性良好。我们拟同意给予借款申请人180万元贷款，期限1年，月利率按1.5‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查失实之责，请审查人员审查。

调查人：

20xx年3月28日

贷款调查报告【篇2】

依据省中小厅某的文件要求，利用一周时间对本地区小微企业融资情况开展了调查。采用随机选择，走访询问和电话咨询的方式，共对67户企业进行了调查，得到有效的答复48户。询问企业包括了工业、批发零售业、餐饮业、软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业、广告传媒业等多个行业，遍及本市10个县区。

一、调查结果

经过对调查情况的统计分析，得出以下调查结果。

1.企业经营发展首要因素——资金短缺

由于小微企业自身存在规模小、财务不健全、资信差、信息不透明、市场竞争力弱小等缺陷。企业的经营发展受到资金供应、企业管理、人工及材料成本、市场需求、技术创新、人才储备等的影响。由调查可知，近一半的企业认为资金短缺是影响其经营的主要因素。

2.资金需求难以满足，资金使用成本太高

调查发现，近90%的企业存在资金问题。最主要表现为资金不足，占53%；其次为资金成本太高，占37%。说明目前小微企业的融资无法满足其资金需求。对企业资金需求满足程度的调查显示，占19%的企业表示资金需求满足度不足30%，36%的企业表示资金需求满足度为30%－50%，38%的企业资金需求满足度为50%－80%。此外，资金成本太高、固定资产和技术开发投资不足也是较为突出的问题。

3.融资主要靠内部积累，外部融资渠道单一

绝大多数的小微企业把内部积累作为企业的主要资金的满足渠道，而外源融资主要为银行贷款27%，其次是上下游融资18%、民间借贷39%、政策资金获得几乎没有。而在民间融资中，有58%的企业靠亲戚朋友无息借款，52%的企业靠私人借款，有28%的企业采用股东和职工集资，只有很少部分企业采用其他民间融资方式。

4.银行贷款以抵押贷款为主，取得贷款难度大

小微企业的外源融资首要考虑来自银行贷款，小微企业希望采用信用贷款46%和抵押贷款29%。但是，企业的`有效抵押资产基本才是决定了企业能否成功取得银行贷款关键因素。

近年来，国家、省、市三级政府对小微企业的政策扶持及金融机构创新产品的发展，虽然使得小微企业贷款难的情况得到一定程度的缓解，但小微企业贷款难仍是制约其发展的主要问题。调查显示，有2/3以上的被调查小微企业认为获得银行理想贷款额存在难度，其中46%的小微企业表示获得理想贷款额比较困难，甚至17%的小微企业认为几乎不可能获得银行贷款。

通过调查发现，企业认为获取银行贷款的主要影响因素有缺少抵押、缺乏必要的人际关系和特殊关系人、手续繁琐、企业盈利能力差、融资成本高等。调查情况表明，某小微企业普遍面临着融资困境，资金不足、融资困难、融资渠道单一，阻碍了某小微企业的健康发展。

二、小微企业融资困境的原因分析

融资困境的形成主要归结于两大原因，一是由国家产业政策、信贷政策和宏观经济形势等多种因素综合作用所形成的外部融资环境原因，二是小微企业自身的原因。

1.外部融资环境原因

（1）金融体系存在结构性缺陷。小微企业直接融资发展不够，过度依赖银行为主的间接融资；中小金融机构相对较少，基层金融服务不足。

（2）缺乏完善的信用担保机制。尽管目前存在部分担保机构，但业务开展不足，主营方向偏离，以及对担保人资产抵押及企业自身信用担保的条件的限制性规定等，使

许多小微企业难以享用。

（3）银行与企业之间的信息不对称

主要体现在：小微企业管理不科学、信息缺乏真实性且透明度不高，获取小微企业信息难度大、成本高；缺乏由市场提供的第三方信息，贷款人缺乏有关客户信用状况和信用记录的信息加深了他们所认为的小微企业贷款风险高的感觉。

（4）银行等金融机构不重视

银行等金融机构在开展对小微企业业务时，由于风险高、成本高、收益低等原因，更愿意将精力放在中型、大型企业上，阻碍了银行等金融机构对小微企业业务的发展。

2.小微企业自身原因

小微企业本身也存在问题，突出表现为以下四个方面：一是小微企业管理不科学，小微企业一般规模小，有的甚至2－3人，没有系统的组织管理规章和程序，同时缺乏管理人才。二是小微企业财务信息以及其他信息的公开化程度和真实性程度较低，财务状况缺乏透明度。三是小微企业盈利能力差、经营风险高，不能满足金融机构提供资金时所考虑的安全性、稳健性和盈利性等原则。四是小微企业资信较差、还贷意识薄弱，部分小微企业逃废债现象时有发生。

三、对策建议

1.落实国家和地方政策，把扶持小微企业融资和发展落到实处

积极落实并争取省政府及相关部门有关促进小微企业发展的优惠政策，进一步推进我市《关于印发某市中小企业信用担保机构贷款担保风险补偿专项资金管理办法的通知》、《关于某市创业种子基金管理办法（试行）的通知》、《关于鼓励全民创业促进民营经济快速发展的意见》等优惠政策落实。

在补贴资金政策上，加大对银行等金融机构对小微企业开展业务的支持，降低银行等金融机构对小微企业开展业务的工作成本，促进银行等金融机构对小微企业开展业务的动力。

2.推进小微企业信用担保体系建设

目前，我市担保机构较省内明显偏少，这显然不利于我市小微企业的全面发展。因此，市政府考虑多层次、多渠道组建小微企业融资担保机构，加快建设小微企业信用机制，促进小微企业信用水平的提高。

3.继续发展民营中小型地方银行和融资企业，扩大小微企业融资渠道

中小金融机构一般是地方性金融机构，专门为地方小微企业服务，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方小微企业经营状况的了解程度逐渐增加，这就有助于解决存在于中小金融机构与小微企业之间的信息不对称问题。要进一步鼓励和推动，引导更多的民间资本投入到中小企业信用担保机构、小额贷款公司、村镇银行和社区银行等中小金融机构。

4.继续加大商业银行对小微企业的支持力度，进行金融创新

某市商业银行在助力小微企业融资方面做出许多工作，包括小企业量身打造的新型金融产品，如采购贷、订单贷、应收账款融资等创新产品，有效地解决了中小企业缺乏抵押、担保这一难题。因此，要继续加强商业银行组织架构创新，风险管理技术创新，担保抵押创新和产品创新等多种金融创新改变小微企业融资难的现状；建立适合小微企业的授信体制标准和程序；建立小微企业信息库，实现数据信息资源共享，为小微企业提供行业分析和决策咨询服务，促进小微企业健康发展。

此外，我部门将加大对小微企业练好内功方面工作的引领。一是引领小微企业利用现代化信息手段，及时了解相关政策、金融机构创新产品等。必要时咨询专家，积极寻找融资信息交流平台，增加融资可获得机会。二是引领小微企业加强自身理财能力，健全财务制度。三是引领小微企业提高自身发展实力，给予外部相关者信心。制定经营战略规划，避免企业短期行为，降低经营风险。四是引领小微企业建立良好的信用，提高银企关系。要配合银行展开工作，不拖欠贷款。

贷款调查报告【篇3】

一、资料收集及核实

尽职调查人员应收集相关项目资料，并核实所收集资料是否真实、有效。

1、被调查企业应当收集的基本资料包括：

（1）贷款申请书（包括：企业基本情况、贷款用途、资金安排、还款来源等情况说明）

（2）公司简介（说明其创业、发展和经营历史，改制企业需收集改制相关文件）、公司法定代表人/实际控制人/大股东身份证、结婚证、户口本复印件及个人简历

（3）营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件，开户许可证、贷款卡、公司章程（含签字样本）、最新验资报告、生产/经营许可证、经营资质证书复印件

（4）近三年期的财务报表，当期三级科目余额表（纸质版或电子版）（

（5）近一年主要银行账户对账单复印件/网银（纸质版或电子版）

（6）近三年期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明

（7）公司办公、经营场所权属证明（房产证、土地证、租赁合同复印件）

（8）实际控制人和大股东主要资产清单

（9）借款借据复印件，主要接口合同、抵押合同复印件

（10）近期工商信息查询

（11）近期企业征信报告，实际控制人、法定代表人和大股东夫妻双方个人征信报告

（12）拟提供抵押的抵押物清单、抵押物权证复印件；抵押物处于租赁状态的需提供租赁合同复印件

（13）申请企业关于自身以及关联企业或有负债、司法诉讼的说明。

2、关联公司应收集的资料：

（1）营业执照正副本复印件、税务登记证正副本复印件、组织机构代码证正副本复印件，开户许可证、贷款卡、公司章程（含签字样本）复印件

（2）三年一期的财务报表，当期三级科目余额表（纸质版或电子版）

（3）三年一期增值税/营业税/所得税等主要税种的纳税申报表/完税证明

（4）近期工商信息查询

（5）近期企业征信报告。

3、不同行业客户需要收集的其他资料

（1）制造业企业

A、主要专利证书、环保达标文件

B、有新建项目的取得项目许可审批、用地审批、环境审批、规划审批、施工许可、可行性研究报告等

C、主要产品、生产流程和生产线介绍D、主要上下游的购销合同

E、固定资产清单，近期新增主要固定资产的采购合同和在建工程的施工合同。

（2）房地产业企业

A、过去已开发项目介绍

B、储备/在建项目的政府会议纪要等文件、土地补偿协议、土地成交确认书、国有建设用地使用权出让合同、土地款付款凭证

C、储备/在建项目的国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证、总平面图和建筑工程施工总承包合同

D、在售项目的销控数控。

（3）建筑业企业

A、近三年承接的工程清单（包括合同签订时间、工程名称、工程发包方、合同工程量、合同造价、已完工产值、分年度回款金额、累计已回款金额、是否挂靠项目等）

B、主要工程合同

C、采用应收工程款质押作为反担保方式的应取得拟质押项目最近的工程量确认单。

（4）贸易类企业

A、主要存货清单

B、主要上下游的购销合同。

4、其他资料

（1）根据实际情况收集的其他重要项目资料

（2）调查工作底稿。

二、财务数据审核

尽职调查人员应运用访谈、检查、盘点、计算、分析等方法对企业提供的财务数据予以核实，并对数据的真实性、完整性负责。根据审批的财务数据应符合账表相符、账账相符、账证相符、账实相符的要求。

调查过程中应对照企业提供的财务数据，围绕企业四大业务循环（销售与回款循环、采购与付款循环、生产循环、筹资与投资循环）展开调查工作，通过审核会计科目余额及发生额，分析现金流量及财务指标等方法全面分析企业财务状况。

1、审核会计科目（主要会计科目的审核要求如下，如对比发现具体科目余额发生较大变动时还应分析原因）

（1）货币资金：收集开户银行盖章确认的对账单与企业银行存款明细账核对；核实保证金的金额、笔数以及形成原因，并与短期借款、应付票据等科目明细逐笔确认。

（2）应收票据：核对票据原件，已背书支付的票据应核对复印件及收款人出具的收据；关注票据质押融资，关联企业及非业务往来单位为出票人的'情况。

（3）应收账款：审核应收账款的形成是否与主营业务相关，明细账汇总数与总账金额是否一致，明细结构，账龄结构，坏账计提与确认的情况是否能反映应收账款的质量，调查应收账款质押、转让的情况，挂账时间超出结算期限，余额及发生额与实际业务往来不匹配，关联交易等情况。

（4）其他应收款：重点分析形成原因及账龄结构，关注股东、关联企业的大额挂账，分析是否存在转移资金、抽逃资本等情况。

（5）预付账款：选择预付账款的重要项目与原始凭证、供货合同等核对。从而判定债权的真实性或出现坏账的可能性，检查货已到而发票未到，长期性预付账款不作处理的情况；调查预付账款对象及其与客户的关系。

（6）存货：调查企业存货明细账与总账的余额是否相符，了解种类、数量、价格；按行业特征分析存货的流转、保存特点；到存放地点查看保存情况，分析存货的固有风险，并关注残次、毁损、滞销积压的情况；选择重点的存货项目进行抽查盘点，分析账实是否相符；了解存货计价方法，成本核算、成本结转、实物调度等内部控制制度，分析制度是否健全并得到有效执行；调查存货价格的稳定性和市场适销性，分析是否充分计提了跌价准备；了解存货是否足额投保，是否设定抵、质押。

（7）长（短）期投资：核对明细，了解投资的目的，投资的资金来源，分析投资收益是否合理、减值（跌价）准备的计提是否准确、是否设定抵质押等，存在哪些制约投资人自由处置资产的因素。

（8）固定资产：调查分析固定资产的构成、价值及真实性（生产设备、交通运输工具应抽查购置发票及付款凭证；房产应核对购房合同或施工合同、预算及决算文件，并据以抽查结算情况）；现场观察固定资产的使用状况，关注闲置、毁损等现象；了解折旧计提方法，关注是否提足了折旧以及折旧金额是否已经全部摊入本年的产品或成本费用；了解投保及抵押等情况。

（9）在建工程：检查在建工程项目是否获得相关部门批准；了解在建工程的用途、项目总投资、已到位资金、后续资金安排、工程进度、完工时间、结算及决算情、资金缺口等情况，关注已投入使用未结转到固定资产的原因。

（10）无形资产：对无形资产占总资产比例较大的，要调查其构成，分析其价值是否合理，国有土地使用权应该核对土地购买合同、支付凭证、对方出具的收款凭证等；了解企业是否按有关规定对无形资产进行摊销、是否设定抵押等。

（11）长（短）期借款：对比账内明细与贷款卡查询记录，分析贷款金额是否一致，如果发现不一致的情况，应调查原因；了解每笔借款的发生时间、到期时间、贷款银行、约定和实际用途、担保方式和实际使用情况，调查展期、借新还旧情况，对存在逾期的，详细分析原因；分析借款的稳定性，对金额较大或授信额度变化较大的，应予以分析；关注企业历史还款资金来源，是否存在用非经营收入还款的现象。

（12）应付票据：对比账内明细与贷款卡查询记录，分析金额是否一致，了解应付给谁，票据是什么情况和条件下产生的，票据的开票日期、到期日、保证金金额、敞口金额；注意核对银行授信协议、抵押合同、质押合同、保证金等；关注企业运用银行承兑汇票套取现金的情况。

（13）应付账款：核对明细账汇总数与总账金额是否一致；明细账户中是否有关联往来，如果存在公司股东或股东控股企业较大的往来款，应核查形成原因；关注账龄与结算协议的约定是否一致，对金额较大、账龄较大的应分析原因；注意企业收到往来单位货物或接受劳务而不计或滞后登记应付账款的情况。

（14）其他应付款：核对其他应付款明细余额，复核加计数与报表数是否相符；选择金额较大和异常的其他应付款的明细账户余额，检查其原始凭证；关注对股东等关联方的挂账，注意检查有无利用此账户隐匿收入、调节利润情况。

（15）或有负债：分析或有负债的种类（担保、未决诉讼、有追索权的票据贴现、其他对外承诺等）、金额、对象、产生背景及或有负债转变为真实负债的可能性，集团客户应着重分析集团内部互保情况，对其他企业担保的，了解被担保企业的情况和反担保措施。

（16）实收资本：调查核对实收资本的出资方式和投资者构成；审阅公司章程及会计事务所提供的验资报告；结合“其他应收款”等科目的核实情况，关注是否存在着虚假验资和抽逃注册资本情况；关注账内历史数据变动与工商登记的变更是否一致，不一致的应查明情况。

（17）资本公积、盈余公积、未分配利润：核查其形成过程和原因，分析其是否属实；关注来源及背景、分析历史变动是否合理。

（18）销售收入：查看有关销售账目，核对“销售明细账累计金额”与“损益表销售收入金额”是否一致来核对客户销售真实性，调查客户是否存在提前或滞后确认收入的情况；结合“应收账款”核实，重点核实有否“虚增”收入情况；查阅企业的纳税申报单，看企业应税额与企业的销售收入是否一致，如果有很大出入，企业应该有合理的解释，是“时间性差异”还是“永久性差异”造成。创意学习办公文具平铺摆拍

客户分析：对销售进行结构分析，对企业下游客户的销售业绩进行排名，与企业介绍的情况对比分析是否吻合，并结合销售回款的排名分析下游客户质量。

产品分析，将本年主营业务收入与上年进行比较，调查产品销售结构变动是否正常，并了解异常变动的原因。

趋势分析：比较近三年及本年度各月各种产品销售收入的变动情况，分析其变动趋势是否正常。

（19）销售成本：了解其成本计算方法及控制程序；查看客户成本明细账，关注企业是否正常计算、结转成本；查看主要成本计算单，分析比较不同月份直接材料成本，如有重大波动应询问原因，了解企业成本。

（20）三项费用：通过与同行比较，调查其费用的合理性和真实性；审阅三项费用明细账，将各月份的费用进行比较，如有重大波动和异常情况，应询问原因；调查三项费用是否全部计入当期损益，注意有无跨期入账现象。

（21）投资收益：对于金额较大的，应查看被投资企业关于分配利润的有效文件，并核实投资收益是否收到货币资金。

（22）营业外支出和收入：对于金额较大的，要查验明细账，先看累计金额是否同报表列示金额一致，然后验证其是否真实。

（23）未分配利润：

1、查看历年明细账和财务报表，分析其形成原因及真实性。

2、分析现金流量

对照资产负债表、损益表分析经营活动的现金流入量和流出量、收到和支付的其他与经营活动有关的现金的具体内容、投资和筹资活动的现金流出和流入量；分别分析经营活动现金净流量与投资活动现金净流量和筹资活动现金净流量的关系及其原因。

3、分析财务指标

（1）发展速度分析：主要分析企业近3年的发展速度，包括近3年主营业务收入和利润总额的增长变化情况，增长质量。

（2）资产运作效率分析：主要分析企业近3年管理层利用其资产的能力。如指标过低或与企业介绍的情况不符的，应分析原因，并关注资产运作效率低下或资产项目可能存在虚增的情况。

（3）盈利能力分析：盈利能力的强弱反映借款人创造利润的能力，预示着企业未来的发展，也预示着企业未来的偿还债务的能力。应重点核实借款人的真实收入情况，分析销售收入的构成、稳定性与变化趋势；营业外收入受偶然性因素对（反）担保方式的有效性，（反）担保动机、（反）担保能力及抵（质）押物变现能力、对授信风险的覆盖能力进行分析。重点分析保证人的偿还能力，有无违反国家规定担当保证人的情况，抵押物、质押物的权属和价值以及实现抵押权、质押权的可能性等。

4、授信风险分析

从政策与法律风险、行业风险、管理风险、经营风险、市场风险、财务风险和关联企业风险等方面进行分析三、尽职调查报告

尽职调查报告应以实现授信资金流动性、安全性和效益性为原则，以落实企业经营物流与资金流为条件，从授信概况、项目背景、企业基本情况、企业经营情况、财务分析、资金用途及还款来源、担保分析、风险与效益分析、综合结论等九个方面，对企业财务及非财务因素作具体分析与介绍。尽职调查报告应当真实、完整、不得有虚假性陈述；对于公司相关文件没有规定但对项目判断有影响的事项，也应当在报告中披露。四、合规性审查

1、是否符合国家政策和公司授信政策的规定；

2、尽职调查和程序是否符合公司有关规定；

3、资料是否完整、是否经过核实；

4、各项分析是否全面、合理；

5、办理建议是否明确、可行；

6、尽职调查报告的格式、内容是否符合公司规定；

7、按公司规定需要审查的其他内容。

贷款调查报告【篇4】

xx信用社：

xxx于xxxx年xx月xx日向我社申请抵押贷款xxx万元，我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。现就调查的有关情况报告如下：

一、贷款主体调查

xxx，男，xxxx年xx月xx日出生，现年xx岁，其身份证编号为：xxxxxxxxxxxxxxx，xxxxxxx组人，现住xxxx。家庭人口x人，爱人名叫xxx，女，xxxx年xx月xx日出生，现年xx岁，其身份证编号为：xxxxxxxxxxxxxxxxx;结婚证：xxxxxx号，儿子，xxx，xxxx年xx月xx日出生，现年xx岁，其身份证编号为xxxxxxxxxxxxxxx，在读书。xxx20xx年以来在xxxx开办幼园，中华人民共和国社会力量办学许可证是以xxx妹妹xxx的名字登记的，xxxx年xx月xx日xxxx教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称：xxxxx;地址：xxxx;举办者：xxx;办学层次：学前教育;办学形式：全日制;办学范围：xxx及周边乡镇;招生对象：学龄前儿童;批准文号：xxxx号;有效期：四年;主管机关：xxxx教育局。

xxx夫妇同信用社保持着良好的合作关系，在xx信用社开立了新的存款账户。帐号为：xxxxxxxxxxxxx号。

调查意见：xxx有完全民事行为能力，有固定的住所和稳定的办园场所，有合法有效的身份证件、中华人民共和国社会力量办学许可证，借款用途明确合法，在信用社开立个人结算账户，有稳定的收入和还本付息能力，无不良信用记录，符合贷款的准入条件规定。

二、财产及负债真实性调查

申请人xxx向我社提供了资产负债情况说明，我们对该户的资产进行了现场调查查询：

1、房屋一栋，价值xxxx万元。位于xxxxx，房屋建筑面积xxxx㎡，无房产证，已交土地费xxx万元，按照xxxx乡的房屋建造价，价值基本合理。

2、幼儿园各种游乐设备xx万元;经现场盘点和查看，情况属实。

各项资产合计xxxxx万元。xxx的家庭财产真实，情况说明价格合理。

xxx提供的资产负债情况说明表述对外无负债，经外围调查，xxx妇没有外部借款，也没有为他人提供担保，对外无负债，情况说明真实，没有遗漏和隐瞒的情况。

三、经营情况及用途调查

xxx自xxx年租房开办幼儿园以来，经过xx年的精心经营，逐步积累了丰富的幼儿园管理经验和原始资金，并通过良好的教育质量拥有一定的生源。由于幼儿人数的增长，xxxx年在xxxx街新建了xxxx幼儿园，幼儿园占地面积约xxxx㎡，房屋建筑面积约xxx㎡，聘有xx位幼教师，xx位司机，xx位厨师。

xxxx教育局xxxx年xxx月xxx日颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称为xxxx幼儿园，批准文号为xxxxxx号，有效期：四年，目前已开办四个班，有学前班、大班、中班、小班，有幼儿xxxxx人。

xxx本次申请抵押贷款xxx万元，主要用于幼儿扩班所需的流动资金。其中：用于支付教职工工资xxx万元，幼儿生活费及教材xxx万元。其贷款申请用途真实合法，不会危及贷款安全。

四、偿还保障性及风险补偿性调查

xxx开办幼儿园位于xxxxx，占地面积约xxxx㎡，建筑面积约xxx㎡，招生范围为xxx及周边乡镇，xxxx年春季招收幼儿xxxx人，每人收费xxxx元，学费收入约xxxx万元，xx位幼师工资支出xxx万元，xx位司机工资支出xxx万元，xx位厨师工资支出xxx万元，教材支出xxx万元，水电支出xxxx万元，生活费支出xxxx万元，一学期支出合计xxxx万元，一学期可实现利润约xxxx万元，年利润xxxx万元，借款期限两年内第一还款来源充足。

xxx用其哥哥xxxx位于xxxxxxxxxx自有房产作抵押。该房地产土地证号xx国用（xxxx）第xxxxxxx号，土地使用权人xxx，土地坐落于xxxxxxxxxxx南，地类（用途）为住宅，使用权类型为出让，土地使用终止日期为xxxx年xxx月xx日，使用权面积xxxx㎡，其中分摊面积xxxx㎡。

该房地产房产证编号为：xxxxxx号，房屋所有权人xxxx，产别为私，房屋坐落于xxxx街，同土地证指向一致。房产为砖混结构，户屋总层数xx层，所在层数xx层，建筑面积xxxx㎡，房屋东与xx路交汇，西与xxx交汇，临近xx学校和xx超市，设计用途为住宅，房屋座落位置优越，房产易于变现。

按xx城区房地产该路段现行市价，xxxxx元/㎡估算，初步评估价xxxx万元。

根据《xxxx农村信用社贷款抵押担保管理办法》第xxx条关于抵押率的规定，“个人住房（含占用范围内的建设用地使用权）的抵押率不得超过xx%，商业用房的抵押率不得超过xx%”，可抵押贷款xxxx万元（xxx万元xxx%），抵押物合法、足值，房屋所有人及财产共有人已出具房产抵押承诺书，第二还款来源有保障。

xxxx已向xxx信用社递交了购买财产保险申请书，愿意投足财产保险，可以落实风险补偿来源。

五、信用可靠性调查及风险分析与应对策略

经信用社信贷管理系统查询，借款人、抵押人及全家成员在全县信用社无历欠贷款。经在人民银行个人征信系统联网查询，借款人、抵押人及全家成员无不良信用记录，其道德品行良好，有良好的还款意愿。

（一）主要风险因素：

1、政策性风险：目前计划生育政策允许农村夫妇第一胎是女孩的在间隔四年后可以生育第二胎，如果如遇国家计划生育政策调整，严禁生育第二胎，将直接导致生源不足，从而影响经济效益。

2、经营风险：xxx街如再新开办幼园，将导致生源的减少，特别是当前流感的发生期，如有幼儿感染，学校将面临关闭停课，经营上存在一定的风险。

3、土地使用出让年限已到期。

（二）主要风险对策：

1、加强各项监控。指定专人负责对该户资金回笼、运用等方面进行监控，全面掌握其经营情况。

2、要求借款人足额办理财产保险。在抵押合同签订后，要求借款人在贷款发放前自主到有关保险机构足额办理抵押物的财产保险手续，保险的期限不低于贷款期限，保险金额不得小于主合同贷款本息，并明确xxxxx农村信用合作联社xxxx信用社为第一顺序受偿人。

3、按照《xxxx农村信用社贷款抵押担保管理办法》的规定，xxxx信用社指派两名客户经理陪同借款人到相关部门共同办理合规的房地产抵押手续，抵押终止日期应明显大于贷款到期日期，同时复制“不动产登记簿”作为重要信贷档案保管。

4、加强贷后管理。按照《xxxx农村信用社贷后管理办法》的规定，加强贷后管理，及时防范和化解贷款风险。

5、抵押房屋其土地使用出让年限已到期，贷款前该户必须到xxxx土地局交足土地出让金，土地出让年限应明显大于贷款到期日期，方可发放抵押贷款。

六、综合意见

根据以上调查情况，我们认为借款人符合贷款的准入条件，经营活动正常，有一定的防御风险能力，第一还款来源充足，有合法足值的担保抵押，有良好的还款意愿。同意发放最高额房地产抵押贷款xxxx万元，本次贷款期限xxx个月，利率按xxxx‰执行，贷款按月付息，分期还本，即xxxx年xxx月还xxx万元，xxx年xxx月贷款到期前还xxx万元。

特此报告

XX

XXXX年XX月XX日

贷款调查报告 篇10

xxxxxxx农村信用合作联社：

xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx万元，用途为购买原材料煤炭，我部对其申请情况做了贷前调查，现将情况报告如下：

一、 该公司基本情况。

该公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注册资本xxxxxx万元，主要自产自销焦煤、粗苯，玻璃纤维，营业执照号码为xxxxxxxxxxxx，组织机构号为xxxxxxxxxx，国税登记证为xxxxxxxxxxx，地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金构成情况：xxx出资xxxxx万元，占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxxx%;xxxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxxx%;xxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxx%，xxxx限公司出资xxxx万元， 占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人，占地xxxx亩。在我社开立了基本存款账户，现有贷款余额xxxxxx万元，贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。

二、经营情况。

xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民ZF同意批准的唯一一家焦炭生产企业，xxxxx年经xxx市经贸委申请进行技术改造，xxx市经贸委出文(xx经贸投[xxxxx号)，同意该公司进行技术改造，改造后达成生产机制焦xxxx万。

该技改现已完工，在xxxx年xxx月份开始生产，通过xx年的生产，99-IV型焦炉生产线设备运行良好，产品质量合格，排污达到环保要求，公司经营基本正常。同时采取措施在xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程，总投资xxxx万元，该项目现主要内容：利用焦煤炉气提取粗苯，粗苯是一种化工原料，同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料，玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料，形成年产粗苯1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力，该综合项目投产后运行较好，生产的产品销路较好，盈利情况也较好。在主产品焦炭市场疲软，利润较低的情况下，从而充分利用附属产品煤焦油和煤气，实现公司最大化利润。

三、公司现有的财务情况。

截止到xxxx年xxx月xxx日，该公司总资产xxxxx万元，其中货币资金xxx万元，应收票据xxx万元，预付账款xxxx万元，存货xxx万元，应收账款xxxx万元，其他应收款xxx万元，流动资产合计xxxxx万元，固定资产原值xxxx万元，在建工程xxx万元，无形资产xxxx万元，长期待摊费用xxxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxx万元，其他应付账款xxx万元，流动负债合计xxxx万元，长期应付款xxxx万元，所有者权益xxx万元，其中实收资本xxx万元，为个人资本金，未分配利润xxxx元。1-2月实现收入xxxx万元，主营业务成本xxx万元，主营业务税金xxxx万元，主营业务利润xxx万元，其他业务利润xxxx万元，营业费用xxxx万元，管理费用xxx万元，财务费用xxx万元，营业利润xxxx万元，净利润xxx万元。

(1)偿债能力分析：资产负债比率xxxx%，利息保障倍数xxxx，流动比率为xxxx%，速动比率xxxx%，从以上数据分析，该公司长期偿债能力较强，短期偿债能力较好。

(2)盈利能力分析：总资产报酬率为xxxx%，净资产收益率为xxx%，销售利润率为xxx%，从以上数据分析，说明该公司盈利能力一般，资产的收益较好。

(3)营运能力分析;总资产周转次数xx，存货周转率为xxxx%，通过以上数据，该公司总体营运效益一般，资产经营效益一般，营运能力较好。

该公司3月末财务报表：

截止到xxxx年xxxx月xxxx日，该公司总资产xxxxxx万元，其中货币资金xxxx万元，应收票据xxxx万元，预付账款xxxx万元，存货xxxx万元，应收账款xxx万元，其他应收款xxxx万元，流动资产合计xxxx万元，固定资产原值xxxx万元，在建工程xxxxx万元，无形资产xxxx万元，长期待摊费用xxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxxx万元，其他应付账款xx万元，流动负债合计xxxxx万元，长期应付款xxxx万元，所有者权益xxxxx万元，其中实收资本xxxxx万元，为个人资本金，未分配利润xxxx万元。1-3月实现收入xxxx万元，主营业务成本xxxx万元，主营业务税金xxxx万元，主营业务利润xxxx万元，其他业务利润xxxx万元，营业费用xxxx万元，管理费用xxxx万元，财务费用1xxxx万元，营业利润xxxx万元，净利润xxxx万元。资产负债率xxxx%，流动比率为xxx%，速动比率为xxxx%。

四 、这次向我社申请借款xxxx万元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx万元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，该公司积极准备资金在xxx月xxx日归还贷款后，导致购买原材料资金不足，特向我社再申请借款xxxxx万元，借款期限一年，到期用营业收入归还。

五、抵押担保情况。

这次在向我社申请贷款xxxx万元的抵押物为原抵押物：设备价值xxxxx万元，并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全额保证担保。

(1)、xxxx市新鑫煤矿基本情况。

该矿经营地址在xxxx市xxxxxxxx，负责人：xxxxx，经济类型为集体，注册资金xxxxx万元，经营范围：煤矿开采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生产许可证，编号：(川)MK安许证字[200xx]5xxxxxxB，具有采矿许可证，证号：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生产规模年产煤3万吨。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信贷科xxxx三人到该矿实地调查，现有工人xxxx人，每天产煤近xxxx吨，生产经营正常，今年预计实现纯利润xxxx万元。该矿经济类型为集体，实际上为xxxx私人所有，在xxxx年用资金xxx万元购得开采权，同时投入资金xxxx万元，已顺利投产，生产经营正常，具有担保能力。

(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情况。

该公司经营地址在xxxxxxxxx号，法定代表人：xxxxxxxx，注册资本人民币xxxxxxx万元，主要经营超市和家用电器。xxxx年xx月未，总资产xxxxxxxxx万元，其中流动资产xxxxxxx万元，固定资产xxxxx万元，负债合计xxxx万元，其中短期借款xxxx万元为银行贷款，应付账款xxxxxxxx万元，应付票据xxxx万元，其他应付款xxxx万元，流动负债xxxx万元，长期应付款xxx万元，所有者权益为xxxx万元，其中实收资本xxxx万元，资本公积xxx万元，盈余公积xxx万元，未分配利润xxxxxx万元。1-12月实现收入xxxxx万元，实现利润xxxx万元。资产负债率为xxxx%。该公司财务状况较好，经营正常有担保资格和能力。

(3)xxxxx个人情况.

xxxxxxxx现年xxxx岁，身份证号为xxxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx，现系xxxxxxxxxxxxxxx有限公司董事长，从事焦炭生产管理近xxxx年，具有丰富的从业经验和管理能力，个人城实、守信，经济条件较好，同时在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx

(3)xxxxxx个人情况.

xxxxx现年xxx岁，身份证号为xxxxxxxxxxxxx现居住在xxxxxxxxxxxxxx路，现任xxxxxxxxxxxxx公司董事长xxxxxxxxxxxx，具有丰富的从业经验和管理能力，个人城实、守信，经济条件较好，具有担保能力和资格。

六、 风险分析：

(1) 该公司是一个消耗能源较大的一个公司年产20万吨焦炭产量较小，受到国家产业政策的限制，其发展的空间和时间局限性较大。

(2) 该公司虽然在环境上达到当地环保部门的要求，但对当地的环境还是存在的影响。

(3) 该公司在近几年经营情况较好，利润较好，能够按时还本付息。

综合以上所述，该公司在我社开立基本存款账户，现被我部评为A级企业，为保证该公司生产的顺利进行，同意在 xxxx，期限xx年，因该公司在我社入股xx万元都为投资股，按联社规定利率优惠xxxxxx‰，贷款利率为xxxx‰.请上级审批。

贷款调查报告【篇5】

借款申请人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申请短借款XXX万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社XXX、XXX组成贷前调查小组，于XXXX年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：

一、借款申请人基本情况

（一）基本情况简介

借款申请人XXXX，男，现年XX岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：

配偶XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况。

家庭其他主要成员

（二）资产负债情况

1．资产310万元：

一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；

二是位于绵阳市XX地商品房一套，建筑面积95.16平方米，土地面积16.24平方米，20xx年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。

三是广本轿车一辆，20xx年购买，购买价值29万元，现值约20万元。

2．负债18万元。

一是住房按揭贷款13万元；

二是汽车按揭借款5万元。

经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。

借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。资产负债率6%。

（三）资信状况

经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。

XXX,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。

有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。

有银行贷记卡1张，使用正常。

配偶XXX，无借款情况。

经调查，XXX人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为XXX万元。

（四）经营及收支情况

1.收入情况

①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价300万元，XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价800万元。

②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，出租8套，年租赁收入5万元左右。

③配偶XXX，现在XX单位工作，年收入4万元左右

借款人申请人及配偶年收入59万元左右

支出情况

借款人家庭年生活支出8万元；

子女教育费用2万元；

按揭贷款支出3万元；

家庭其他支出5万元。

借款人家庭年支出约15万元。

借款人申请人家庭年收入59万元，支出15万元，年净收入约44万元左右。

（五）合作情况

借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。

二、借款原因及用途

要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的真实性，合规性。

三、市场前景分析

四、第一还款来源分析

阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。

五、第二还款来源分析

抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每平方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。

保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。

六、风险分析及防范措施

（一）风险分析

（二）防范措施

七、支付方式

要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三法一指引”的条款。

八、调查结论

贷款调查报告【篇6】

一、借款人情况概述

1、姓名：xxx，年龄：44，户籍：庆阳市，家庭现住址：兰州市城关区和平人家X区X号楼X单元X室。学历：大学本科（专升本），于20xx年7月毕业于甘肃XXX大学金融系工商管理专业，职业及任职情况：XXXX公司总经理，工作稳定，月工资收入约7500元左右，借款人诚实守信、做人厚道、交际面广泛、清正廉洁。

2、配偶：段XO，年龄：46，户籍：兰州市，学历：大学本科，职业及任职情况：XX大学教师。工作稳定，月工资收入约3700元左右。

3、子女：段OO，年龄：18，户籍：兰州市，职业及任职情况：学生。

3、资信情况调查：人民银行“个人信用报告”显示借款人自20xx年起，申请过1笔个人住房贷款、1笔汽车贷款，共计金额人民币万元，上述2笔贷款均已提前（到期）结清。其中，于20xx年申请的1笔中长期个人住房贷款共计215万元，在还款期间出现累计17次逾期还款，最高逾期期数1期还款记录，经向借款人核实，系还款期间央行利率调整未能及时更新还款金额，且对按时还款认识不足所致，综合分析借款人的整体贷款金额与还款状况，可以排除恶意逾期的情况。（先逾期后正常还款表示客户非逾期）借款人配偶于20xx年申请1笔31万元个人经营贷款，已于20xx年提前结清贷款。还款期间均正常还款。

二、企业经营概述

1、借款人公司概况：借款人所经营的公司在兰州市工商行政管理局城关分局注册登记，注册号：6201022XXXXXXX（1-XX），注册地址为兰州市城关区庆阳路XX号，成立于20xx年9月，营业期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日。公司注册资本人民币400万元整，出资比例为借款人以货币出资150万元整（50％）；张XX以货币出资100万元整（50％），借款人与股东之间系合作关系，公司日常经营管理主要由借款人负责，合伙人主管公司财务与行政事务，因合伙人目前不具备房产抵押条件（两人只是合作伙伴，非亲属关系，且占股一样，要有分工问题），故此次经股东间协商一致，由借款人向我行申请贷款（表示两人都知道贷款的事）。公司属于有限公司，资金来源为自筹。

2、借款人公司经营简介：借款人公司专营神经外科医疗器械、神经外科手术器械、神经外科耗材产品、及消毒产品等。公司持有甘肃省食品药品监督管理局颁发的“中华人民共和国医疗器械经营企业许可证”，借款人从事医疗器械，医疗耗材产品代理行业近10年时间，积累了一定的行业经验和人脉资源，公司成立后与一些医疗器械公司建立了长期稳定的业务合作关系，是该类企业生产的神经外科产品在甘肃地区的一级经销商。该公司与XX有限公司建立了长期稳定业务合作关系，是该企业在甘肃地区的一级经销商，公司多年来开发并确定了一批优质合作客户，包括：天津XX医疗器械有限公司、辛XXX医疗器械贸易有限公司、德国XX公司等。近年来，借款人公司逐步丰富经营（代理）种类以提高市场竞争力，销售渠道稳定性得以增强，抵御市场风险能力不断提高。公司在我行20xx年4月开立对公一般结算账户，开户至今未有不良结算记录，与我行有着良好的合作关系。同时借款人公司积极开拓渠道销售，有稳定的优质合作客户，如：武威市XX医院、兰州XXX医院、甘肃XX医院、天水XX医院、张掖XX医院等。（上游供货商具体做销售什么产品，用作干什么的，下游销售对象所用的产品与借款人公司供应的产品用途一致）注：XX有限公司创建于1974年，是国内生产医疗器械的厂家，也是全国最早的几家医疗器械批发公司之一，专业生产各种医疗器械设备。研制生产的多种设备,在国内市场都享有较高口碑。

3、借款人收入来源分析：

第一、借款人公司向医院销售代理产品的销售收入。

第二、借款人从事该行业较长时间，由于医院对供应商采取单类产品的准入制度，借款人公司所代理的其他医疗耗材，如北京XXX公司生产的人工硬脑膜产品、汕头保税区XXXX有限公司生产的“XXX清”系列消毒产品、美国XX公司医疗耗材产品等，前期都是以具有准入资格的其他公司代为销售，销售利润直接返还借款人个人银行卡中。随着借款人公司与各家医院的深入合作，公司已于20xx年底取得了所有代理产品在各家医院的准入资格，20xx年1月已由借款人公司直接销售。

第三、公司成立之前借款人作为厂商驻甘肃市场的销售代表开拓市场，20xx年3月正式成立公司后一直从事兼职厂商销售代表工作，20xx利润率约7%直接由厂商汇入借款人个人银行卡中。借款人配偶租赁经营的土地面积50亩，种植的各种树类及所养家禽牲畜的年盈利情况良好。总经营收入年净利率35万元左右。

三、借款人家庭支出情况

1、借款人家庭生活消费支出每年约万元。

2、借款人子女年教育支出约万元。

3、借款人家庭用于经营投资支出约为10W元。

四、贷款用途说明

因借款人公司已了解到合作客户已初步拟定了20xx年部分采购计划（下游销售对象有采购需求，所以公司才购货，备货），故借款人公司分别已于20xx年2月、3月与上游供货商签订了采购合同，以确保后期销售顺利。由此形成的公司短期内资金周转紧张，为弥补流动资金不足，特向我行申请经营性循环授信额度人民币90万元整。

注：借款人公司与上游供货商公司之间授权证书有效期为一年或两年，20xx年初已经签订新的授权书，现已返回北京，上海供货商公司进行确认，因此提供上年度的授权书。

五、还款能力分析

借款人公司的营业收入主要通过调阅对公结算账户银行账单及增值税票反映，统计对公结算账户20xx年5月至12月的营业性现金流入合计640万元，配套核算了公司20xx年9月至12月的开具的增值税票，合计万元。二者相较，营业收入相差19%，主要是部分销售未开具税票。由此测算该公司年营业额800万左右，现金流覆盖倍数约为。借款人合作客户多为大型国企，议价空间较大，毛利润率约为23%，剔除经营成本后净利润率约为13%左右。由此测算借款人年红利收入52万元左右。由于本次调查只统计借款人公司对公一般结算户，得出的数据较为保守可信。借款人单位为我行对公往来客户，借款人本人在我行名下有个人储蓄存款43万元，财富类产品30万元，三方存款托管账户内上月月均余额70W元，我行个人名下总资产约为143万元。另，借款人在其他银行亦有个人储蓄存款，合计约为40W万元。

六、抵押物状况分析

抵押物是兰州市城关区XX街道XX路XX号东楼12层1203室，证载建筑面积平方米，建成于20xx年。抵押物产权明晰，房屋结构完好，水、电、暖、天然气、物管等各项配套设施和服务齐全，变现能力强。经兰州中瑞房地产咨询估价有限公司评估，评估总价万元，评估单价9650元/平方米，现作为借款人公司办公使用。

借款人配偶于20xx年承包土地50亩，已在经营用地上投资约130万元。土地的主要使用用途为生态农业，承包期限为20xx年11月28日至20xx年11月27日。地上种植有价值30万的银杏树，价值10万的杨树。地上盖的房屋价值约40万元，院内养有各类名犬，价值约40万元，各类家禽牲畜：猪，价值约4万元；鸡，价值约6万元；鸭，价值约5万元。该买机械设备价值约10万元，土地已缴纳租金8万元。

夫妻双方三金齐全，截至目前XXX公积金账户余额为万元。借款人家庭负债情况良好，未向他人借款，也无其他债务。

七、结论

根据对借款人公司及抵押物实地调查以及相关资料说明

兰州市XX有限公司经营模式稳健，财务结构合理。同意给予借款人经营性循环授信额度人民币90万元，期限120个月，以借款人名下产权证号为兰房（城私）字第XX号的住宅抵押，抵押率％，抵押单价为元/平方米，开通周转易定向垫付额度90万元，账单周期为1天，转贷款期限1年，利率为%（上浮40%），贷款按月结息，到期还本。

八、贷款的支付方式

经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，约定在取得贷款后以自主方式进行贷款使用，并向我行通报资金使用情况。

贷款调查报告【篇7】

自XX年9月以来，xxx信用社对本辖区的奶牛养殖业进行贷款的重点扶持，截止XX年2月末，信用社存量贷款中养牛业贷款余额达1.2亿元。xxx镇的奶牛存栏量从XX年的3000多头，达到目前的16000头，500头以上规模的养牛小区11个，XX年高峰期奶牛的存栏量甚至达到了18000多头。信用社对xxx镇奶牛养殖业的资金投入，受到了当地政府和农民的欢迎，为当地农村经济的发展和农民的增收、信用社的增效起到了积极的促进作用。

但XX年以来，xxx信用社的不良贷款大幅攀升，XX年末和XX年头两个月，信用社的新增不良贷款达3000多万元，新增不良贷款中绝大部分的贷款用途为：奶牛养殖。因此，xxx镇奶牛养殖业整体经济效益的大滑坡、奶牛养殖户的大面积亏损造成了信用社不良贷款的猛增，通过调查，形成养牛业不景气的主要原因有以下几个方面：

一、饲料价格上涨，牛奶的销售价格低迷

从XX年3月，我县奶牛饲料的平均价格从0.6元左右/斤持续上涨，并上升到0.85元-0.90元/斤，涨幅高达42%，造成养牛业的饲养成本大幅度提高；作为养牛业一项主要经济来源的牛奶销售收入，几年来牛奶的价格一直维持在0.8元-0.9元/斤这一区间，与饲料价格上涨的趋势不成正比。而经过测算，只有当牛奶价格高于饲料价格0.25元/斤以上时，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，再减去饲料、雇工费、水电费、兽药、消毒费和贷款利息等费用支出，才能够在保本的基础上实现利润，就是说0.25元的牛奶和饲料的差价是奶牛养殖的保本价格。因此，XX年3月份以来饲料和牛奶的市场价格变化，直接造成养牛业的大面积亏损。

二、奶牛销售价格下滑

饲料价格的持续走高的市场形势，使养牛业陷入了困境，由此产生的负作用使奶牛的价格大幅度下滑：优质成年奶牛的价格从高峰期(XX年)的每头1.8万元到2万元，下降到目前的8000元到1万元，差价达1万元左右；小母牛犊的价格从高峰期的每头6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的价格从高峰期的每头3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已经出现了牛犊待卖但无人问津的现象。由此造成的影响体现在以下二个方面：

1、成年奶牛价格下滑虽然目前对养牛户的经营不会产生直接的不利因素，也不是造成目前养牛业亏损的主要原因，但目前存栏的奶牛是信用社金额巨大的信贷资产之一，其价格的贬值，直接造成养牛户的资不抵债，使信用社的信贷资产形成了巨大的风险。同时其价格的走低与饲料价格的攀升的现实，直接形成牛犊和淘汰奶牛价格的下滑；

2、XX年以前，养牛户通过销售牛奶获得销售收入，已经基本可以与各项支出和相关费用相抵，部分自有资金比例高、养殖经验丰富的养牛户在这一环节已经取得了一定的利润。并且，养牛户流动资金充足，配方科学、质量良好、投量合理的饲料喂养，使得奶牛的产奶量多、奶质好，并且产犊率高。由于牛犊数量充裕，养牛户在保留一定数量牛犊继续喂养、扩大养殖规模以外，可以对剩余的牛犊进行销售，每头6000-8000元的销售收入也是实现利润的根本保障。同时，一部分年龄大、产奶低的淘汰奶牛也可以较高的价格进行变现。因此奶头养殖业的行情曾经是”一片大好”。但是XX年3月以来，饲料价格的居高不下，已经让养牛户入不敷出，而由此带动的牛犊和淘汰牛价格滑坡的负面市场效应，更让奶牛养殖业的经营雪上加霜，微薄的销售收入解决不了养牛户资金紧张的根本问题。

三、流动资金短缺，经营出现恶性循环

由于上述原因，部分养牛户在销售收入减少的情况下，流动资金短缺，但仍必须投入资金，进行必要的饲料投量，因此只能四处借钱举债来养活奶牛。但由于短期内资金支出大于收入的现象难以改变，其流动资金日益减少，只能缩减资金投入，靠减少饲料的投入量或降低饲料的营养含量进行维持，而这又势必造成奶牛体质的下降、产奶量的降低，所以牛奶和牛犊销售收入的减少的结果又在所难免，奶牛业的生产和经营出现了恶性的循环。更令人担忧的是：部分养牛户已经私自变卖、转让奶牛来养活其它的奶牛，这种”以牛养牛”的现象，将给信用社的信贷资产造成直接的风险。

四、奶牛选购价格过高、奶牛质量参差不齐

XX年奶牛和牛奶市场待续升温，在政府的大力号召下，大量农户选择从事奶牛养殖。同时，过热的市场造成了奶牛的价格膨胀，XX年7-12月份，成年奶牛的市场价格高达2万多元。由于部分农户缺乏市场风险意识和必要的养殖经验，在其从事养殖的起步阶段，就出现了只重数量、不顾价格、不重质量的现象，盲目地购进大量的奶牛。据统计：XX年下半年，xxx镇农户以2万元左右的高价，新增存栏奶牛5000余头，人为地造成养殖成本过高。而且由于部分养牛户缺乏必要的选牛经验，部分奶牛品种不纯、体质差、产奶量低，有的甚至根本就不是奶牛。在饲养过程中，部分养牛户也没有掌握科学的养牛方法，病牛和死牛的现象时有发生。因此，在奶牛市场刚刚趋于平稳的XX年初，其经营就已经出现了亏损，使信用社的贷款过早地出现了不良。勉强维持经营的养牛户也由于较高养殖成本和质量较差的奶牛等因素，在日常同样多资金投入的情况下，目前的经营也已经陷入了困境，无法正常归还信用社的贷款。

五、养牛户经营单一，抵御风险能力差

东棘镇的大部分养牛户搞专业养殖，放弃了农业种植，没有其他的收入来源，因此经营一旦出现亏损，在无法获得信用社的资金支持的情况下，就无法正常经营，这也是信用社不良贷款居高不下的客观原因之一。

六、信用环境污染，信用观念有待加强

由于养牛业的大面积亏损，以及xxx信用社XX年全年基本停止发放养牛贷款的现实，部分养牛户失去了继续经营的信心，对还贷和结息有抵触情绪。一些养牛户持攀比、观望态度，以至一些原本信用意识良好的养殖户也不能主动归还信用社的贷款，加大

了信用社信贷人员的工作量，致使信用社的不良贷款出现了”前清后增”。XX年以来，xxx镇作为xx市”信用工程”的试点，初步建立的信用环境受到污染，广大农户初步形成的信用意识面临着严峻的挑战。

七、信用社的贷款管理工作脱节

由于xxx信用社的贷款笔数多、xxx镇的地域较为分散、养牛户主动还贷的比例偏低、信用社信贷人员少、贷款管理力度不强等方面的原因，信用社的贷后检查工作跟不上，对到期贷款的催收工作不到位，使信用社的信贷工作只停留在对新增不良贷款的被动清收上，信贷管理工作严重脱节。这也是信用社不良贷款”前清后增”的主要原因之一。

八、县政府承诺的小额贷款贴息款没有及时到位

XX年政府为了鼓励和推广奶牛畜牧养殖，采取了一系列优惠政策，其中主要的一条就是对农户XX年至XX年的小额畜牧养殖贷款进行贴息，并做出了承诺。目前市政府承诺的贴息款已经到位，及时发放到农民的手中，但县政府应该拔付的贴息款150余万元未能按时兑现。由于xxx镇的贴息对象主要是养牛户，因此贴息款的拖欠，对养牛户的还息还贷造成了一定的影响，部分养牛户对归还贷款本息甚至出现了抵触情绪。

针对xxx信用社不良贷款大幅攀升、养牛业贷款集中出现不良的不利局面，县联社已经对xxx信用社的领导班子进行了调整，县联社和信用社有关人员正积极采取措施，夜以继日地清收、盘活不良贷款，尽力扼制新增不良贷款的出现。

贷款调查报告【篇8】

贷款申请人XXX于20xx年5月8日，因经营XX中心周转资金困难向我公司提出申请短期抵押贷款100万元整，期限一年。根据《金汇XXXXX》等有关要求，我们对该申请人提供的相关资料及我们掌握的信息进行了初步调查分析，现将有关调查情况报告如下：

一．申请人基本情况

XX，男，现年40岁，身份证号码：。现居住于营口中天君临天下小区20甲-3号。住房为私人产权无贷款。离异3年，有一个男孩现年14岁，就读于营口市XXX中学。居住住房归贷款人本人所有，无其他财产纠纷，银行调查信用状况良好。

二、申请人从事行业及经营状况

于20xx年8月为私人钢材企业工作。20xx年后自营多种项目，以运输，钢材简单加工等行业为主。XXX自20xx年起经营XX中心，目前经营状况正常，经营状况日趋良好。

三、贷款用途

申请人为了保持正常经营的需要，同时考虑夏季为煤炭需求淡季。申请人决定向我公司提出贷款，贷款用途一为收购囤积煤炭；用途二为日常洗浴用品的周转资金，共需贷款资金100万元。

四、还款来源及还款能力

以目前洗浴行业市场行情，及我们掌握的相关情况，预计该洗浴服务项目每年可获得利润50万元左右。加上其客房收入及饮料、香烟销售，每年可获得利润8万元左右。该中心每年可获得利润共58万元左右。由此可见，该申请人有一定的还款来源

和能力。

五、担保情况

为了给贷款的按期归还提供有力保证，贷款申请人以产权为共同共有，座落于老边区繁荣路西10-1号甲14号的房地产（土地证号：营边国用（20xx）第411006号，房产证号：边房权证营字第00384295号）作为贷款抵押。该抵押物土地面积328.54平方米。房产为二层商用门市，其中，房产建筑面积一层677.57平方米，二层建筑面积657.09平方米，房产为李XX（一层）与汤XX（二层）共同共有。本次抵押以二层房产作为抵押物。经辽宁千程地产价格评估咨询有限公司出具评估报告，评估二层价值人民币2,628,360.00元。抵押物地处老边中街百汇市场南，交通便利，变现能力较好。

六、贷款风险及防范措施

根据申请人提供的相关资料，我们发现几个重要问题：

1.抵押房产的建筑面积与所占土地的面积不相符，土地面积

小于房屋建筑面积；

2.根据申请人提供的煤炭及洗化用品合同，合同价格高于市

场价格，其贷款的真实用途应进一步详查；

3.根据申请人提供的银行账户（卡）的流水账单，其现金流

动情况一般；

4.抵押房产为一幢二层商用门市中的第二层，到达二层需要借道一层楼梯，所以需要一、二层共有产权人共同授权同意申请人抵押；

5.财务数据的简单抽查；

6.抵押物是否需要相关的公证、保险；

7.申请人户口簿前后页不符。

就目前情况可见该笔贷款风险度较高。为进一步加强贷款的规范性和合法性，确保贷款质量管理和按时收回，我们将对以上几个问题，更进一步的展开充分调查，监控日常流动资金使用的合理性和经营情况，关注抵押物的完整情况。

七、调查结论

综上所述，贷款申请人主体资格合法，符合我公司贷款条件，所经营的行业盈利较好，贷款有足值抵押，到期还款来源充足。但对于贷款人申请贷款的真实用途，贷款数额，抵押物的产权人是否同意授权等前面提及的相关问题，需要进一步调查解决。若上述问题得到合理的解决或解释。我们任务可测定发放此笔贷款的风险较低。结合有利于我公司资金的充分利用，增加利息收入，提高经济效益的原则，有助于改善我公司贷款质量，优化贷款结构，促进资金流通。建议给予XXX贷款50万元整，期限为1年，月利率XXXX‰，同时办妥贷款抵押登记，请各级领导审查决议。

贷款调查报告【篇9】

（一）企业概况  企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。

经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。

（一）资产负债率%

（二）流动比率%

企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。

企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。

净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。

财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。

・如何写调查报告 ・市场调查报告的`格式 ・农村调查报告 ・中学生手机消费调查报告

・高中生调查报告 ・暑假调查报告 ・新农村建设调查报告 ・大学生调查报告参考题目

（三）企业资信情况  包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。

银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。

名称      短期贷款      长期贷款      银行承兑      贴现      合计      余额占比%

（四）近期重大事项  包括企业改制、法人代表变动、逃废债务、涉及诉讼等重大事项。

（二）      担保情况  保证人重点分析基本情况、财务状况、银行借款、对外担保情况。抵（质）押情况：抵（质）押物名称、评估价值、评估单位、是否存在高估、抵（质）押率、抵（质）押变现能力、是否办理足额保险、其他情况等。

该笔贷款对信用社资产、负债、中间业务所产生的经济效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近3个月月末存款余额）等。

四、考察意见。

通过以上分析，明确对贷款贷与不贷、贷多贷少、期限长短、利率高低、担保方式的意见或限制性条款。

贷款述职报告

大家都说，实践后才会有收获，随着人们自身素质提升，我们平时都会用到报告。一份优秀报告应该要包含哪些方面呢？今天向大家推荐一篇与“贷款述职报告”相关的文章非常不错，欢迎大家来看看互相学习提高！

贷款述职报告【篇1】

贷款公司权证专员述职报告

尊敬的领导：

您好！我是贷款公司权证专员，我非常荣幸能够向您汇报我近期的工作情况和所取得的成绩。

一、工作概况

自加入贷款公司以来，我一直致力于权证工作的开展与推进。作为贷款公司的权证专员，我负责处理客户的权证相关事务，包括抵押物权证的办理、抵押物评估和抵押登记等工作。我秉承着认真负责的态度，高效完成了每一个任务，并时刻注重提高自己的专业能力。

二、工作成绩

1. 办理客户权证事务

经过我与客户的积极沟通和协调，我成功办理了多起客户的权证事务，确保了权证的及时办理和不出差错。我与相关机构和部门保持良好的沟通和配合，确保必要的文件资料及时到位，有效地推进了办证进程。

2. 抵押物评估和抵押登记

在工作中，我密切关注抵押物的评估和抵押登记的进展情况，及时与评估机构和登记部门进行沟通，确保所需材料符合要求并及时提交。通过我的努力，成功办理了数起抵押物评估和抵押登记工作，有效地保障了贷款业务的顺利进行。

3. 文件管理和档案整理

我始终把文件管理和档案整理工作放在重要位置。我按照公司要求，认真整理和归档各类权证文件和资料，并建立了相应的档案归档系统。这样不仅方便了日常工作的查阅，而且为公司的后续发展和项目审计提供了全面的支持。

4. 进一步提升专业能力

我始终坚持学习与进修，提高自己的专业能力和素质。我积极参加公司组织的培训和学习活动，了解最新的法律法规和政策，不断拓宽自己的知识面和视野。同时，我也主动学习他人的经验和教训，在工作中不断总结经验，努力提高工作效率和质量。

三、存在的问题

在工作中，我也存在一些问题，主要集中在以下几个方面：

1. 沟通能力有待提高：由于工作的特殊性，我与评估机构和登记部门的沟通较多。但是有时候我表达不够清晰，导致工作进展受到一定影响。

2. 时间管理能力有待提高：由于工作任务的紧迫性，我有时候在处理多个事务时，时间管理能力不够，导致一些工作没有按时完成。

3. 专业知识需要加强：虽然我已经参加了多次培训和学习，但是随着我工作任务的增多和复杂性的提高，我还需要进一步加强一些专业知识的学习和掌握。

四、今后的工作计划

1. 加强沟通能力：我将努力提高与评估机构和登记部门的沟通能力，改进自己的表达方式，确保工作进程的顺利，以此提高工作效率。

2. 提高时间管理能力：我将更加注重时间的安排和分配，合理规划自己的工作和学习，做好优先级的把握，保证任务按时完成。

3. 加强专业知识的学习：我将继续努力学习和提高自己的专业知识，关注行业动态和政策法规的变化，持续提升自己的业务水平和能力。

综上所述，我在贷款公司的工作中一直保持着认真、负责、高效的态度，努力提高自己的专业能力和素质。希望能够得到领导的肯定和指导，我将继续努力工作，为贷款公司的发展贡献自己的力量。

再次感谢领导对我的支持和信任！

此致

敬礼！

贷款公司权证专员

贷款述职报告【篇2】

一、

尊敬的领导及各位同事：

感谢您能抽出时间阅读我的金融贷款述职报告。作为金融领域的一员，我在过去一年中负责贷款业务的推动和管理工作。在这篇报告中，我将详细介绍本部门在贷款方面所取得的成绩、面临的挑战以及未来的发展计划。

二、回顾过去的工作

1. 贷款审批流程的优化

在过去一年中，为了提高贷款审批的效率，我主导了审批流程的优化工作。通过简化流程、引入智能化技术、优化风险控制模型等措施，我们成功地将贷款审批的平均时间缩短了30%以上，并提升了客户的满意度。

2. 提高贷款业务的市场占有率

本部门积极扩大市场份额，与各大企业建立了良好的合作关系。我们通过制定灵活的还款政策、开展差异化的推广活动等措施，成功吸引了众多客户与我们合作。在市场占有率方面，本部门实现了10%的增长。

3. 加强风险防控体系

金融贷款涉及到的风险问题不可忽视。在过去一年中，我们加强了风险防控体系的建设。通过建立完善的风险评估模型、加强内部审计、定期开展风险培训等措施，成功控制了不良贷款比例，将其控制在3%以下。

三、面临的挑战

1. 利率市场化改革带来的影响

随着利率市场化改革的推进，利率市场波动明显增加，对我们的贷款业务产生了一定的冲击。我们需要加强对市场利率变动的敏感度，灵活调整我们的贷款利率，以保持竞争力。

2. 不良贷款的风险

虽然我们在控制不良贷款方面取得了不错的成绩，但随着经济发展的波动，不良贷款的风险依然存在。我们需要不断完善风险评估模型，加强与客户的风险沟通，以及提高我们的风险防控能力。

3. 行业竞争的加剧

金融贷款行业竞争激烈，我们面临来自国内外诸多竞争对手的挑战。我们需要不断提升我们的贷款产品的创新能力，优化客户服务，提高我们的品牌影响力，以在竞争中保持领先地位。

四、未来的发展计划

1. 引入智能化技术

未来，我们将加大对智能化技术的引入和应用。通过人工智能、大数据分析等技术手段，提高贷款审批的效率和准确性，为客户提供更好的服务体验。

2. 拓展金融科技业务

金融科技是未来发展的重要趋势。我们将积极拓展金融科技业务，通过与科技企业合作，开拓新的贷款市场，为客户提供更多元化的金融解决方案。

3. 进一步加强风险防控

面对不断变化的风险形势，我们将进一步加强风险防控，完善内部控制机制，提高员工的风险意识，确保我们的贷款业务能够稳健发展。

五、结语

通过过去一年的工作，我们已经取得了一定的成绩，但同时也面临挑战和机遇。作为金融贷款团队的成员，我将继续努力，通过不断的学习和创新，推动本部门贷款业务的发展，为企业的经济发展做出更大的贡献。

我诚挚地感谢领导和同事们的大力支持和协助，在未来的工作中，我将不断努力，与团队一起共同创造更美好的明天！小编感谢您的阅读！

贷款述职报告【篇3】

一、引言

贷款业务是银行的核心业务之一，同时也是促进经济发展的重要手段。作为贷款业务主管，我深知该业务的重要性和挑战性，经过一年的努力，我对贷款业务有了更深入的了解，并在实际工作中取得了一定的成绩。在此，我向领导和同事们汇报我在贷款业务方面的工作情况。

二、工作总结

1. 贷款产品开发

作为贷款业务的主管，我主持贷款产品的开发工作。我与市场营销部门紧密合作，通过调研分析市场需求，开发出了一系列适应不同客户需求的贷款产品。我们设计了灵活的还款方式、合理的利率水平，并考虑到了客户还款能力、风险控制等因素，以提高产品的吸引力和竞争力。

2. 贷前审查与风险评估

贷款业务的风险控制是至关重要的。在贷款申请的初步审查过程中，我加强了对客户资信状况的评估，确保借款人有足够的还款能力。同时，我与风险管理部门紧密合作，使用风险评估模型进行客户信用评级，准确评估贷款申请的风险程度，并根据风险等级制定相应的利率和抵押要求，从而降低不良贷款的风险。

3. 贷款合同签订与放款

贷款合同的签订和放款流程是贷款业务的核心环节。我通过与律师团队合作，对贷款合同进行了细致的审核，确保合同内容准确完整，并符合法律法规的要求。在放款环节，我加强与资金部门的沟通与协作，确保贷款资金及时到位，并严格按照合同规定发放给客户。

4. 贷中监管与客户服务

在贷款业务的贷中监管过程中，我与客户保持密切的联系，定期了解贷款利用情况，并帮助解决可能出现的问题。我关注客户的还款能力与意愿，确保还款按时足额。同时，我加强了与其他部门的协作，提高客户服务的质量与效率，努力为客户创造更好的体验。

三、工作成果

通过一年的努力，我取得了一些具体的成果：

1. 制定并推出6个新的贷款产品，满足不同客户群体的融资需求。

2. 贷款业务的不良率下降了5%，贷款风险得到有效控制。

3. 贷款业务的审批通过率达到90%，减少了贷款申请被拒绝的情况。

4. 贷款业务的客户满意度提升了10%，客户投诉率降低了15%。

5. 完成了年度贷款业务目标，并实现了贷款规模的增长。

四、存在问题与改进措施

在贷款业务的工作中，我也存在一些问题，主要表现为：

1. 在人员管理方面，由于工作量较大，有时候无法做到全面监管，需要加强团队的管理和协作。

2. 风险管理方面，虽然我们使用了风险评估模型，但仍有可能存在评估不准确的情况，需要继续完善模型及评估方法。

3. 客户服务方面，尽管我们已经加强了与其他部门的合作，但仍有一些客户反映服务不及时，需要进一步提高响应速度。

为解决以上问题，我拟定了以下改进措施：

1. 加强团队管理，明确各岗位职责，优化工作流程，提高工作效率。

2. 持续改进风险评估模型，并定期进行培训，提高贷款审批的准确性。

3. 继续加强与其他部门的合作，通过信息共享和协同作业，提高客户服务质量。

五、展望未来

贷款业务是银行的核心业务，也是我工作的重心。在未来的工作中，我将继续努力，不断提升自己的专业能力和管理水平，更好地推动贷款业务的发展。同时，我也将关注行业发展动态，紧跟政策变化，提前做好应对准备，为银行的贷款业务发展贡献更大力量。

六、结语

通过一年的努力，我对贷款业务的工作有了更深入的了解，通过推出新产品和加强风险管理，取得了一定的成绩。我相信，在未来的工作中，我将继续努力，为银行的贷款业务做出更大的贡献。谢谢大家！

贷款述职报告【篇4】

贷款公司权证专员述职报告

尊敬的领导及各位同事：

我是贷款公司权证部门的一名专员，在过去的一年里，我认真履行职责，努力工作，并取得了一定的成绩。现在，我将向大家汇报我的工作情况和所取得的成绩。

一、工作情况

在过去的一年里，我主要负责贷款公司的权证管理工作，具体职责如下：

1.审查贷款合同和权证文件。

我负责审查贷款合同和相关的权证文件，确保文件的齐全、准确，并进行必要的整理和归档工作，以便随时能为客户提供相关文件。

2.办理权证登记和抵押手续。

我负责办理贷款抵押及权属登记手续，与不动产登记机构、抵押权人和贷款申请人进行沟通，确保手续的顺利办理，并配合相关部门对抵押物进行评估和验收工作。

3.处理权证异议和纠纷。

我负责处理权证异议和纠纷，及时与客户和相关机构进行沟通，确保问题能够得到妥善解决，并提供法律意见和建议，以减少公司的风险和损失。

4.相关数据统计和分析。

我负责对权证相关数据进行统计和分析，编制报表和汇报，在业务部门和领导层做出及时准确的决策提供依据。

二、工作成绩

在过去的一年里，通过我及时高效的工作，取得了以下成绩：

1.提高工作效率。

我有效管理时间和工作计划，提高了工作效率，办理贷款抵押和权属登记手续的速度明显加快。通过改进工作流程，减少了不必要的环节和耗时，提高了部门工作效能。

2.处理纠纷及时准确。

在处理权证异议和纠纷方面，我与客户和相关机构保持良好的沟通，并及时妥善解决各类问题，避免了纠纷的进一步扩大，为公司减少了风险和损失。

3.数据分析和决策支持。

通过对权证相关数据的统计和分析，我及时提供了有价值的信息和建议，为公司的决策提供了依据。相关报表和汇报得到领导肯定，提高了部门的工作质量和效益。

三、存在的问题及改进措施

在工作中，我也发现了一些问题：

1.个人业务技能需要进一步提升。

权证管理工作要求熟悉法律法规和不动产登记相关政策，还需要具备较高的沟通和协调能力。在接下来的工作中，我会继续学习和提升自己的业务技能，做到专业素质的全面提升。

2.团队合作需要改进。

权证管理工作需要与很多相关机构和部门进行合作，需要与客户进行密切沟通。在团队合作方面，我会积极与其他同事进行协作，加强团队的凝聚力和配合度，以便更好地完成工作任务。

四、总结与展望

在过去一年中，我兢兢业业，勤奋努力，积极履行权证专员的职责和使命，取得了一定的工作成绩。在未来的工作中，我将继续努力，进一步提升个人业务素质和团队合作能力，为公司的发展做出更大的贡献。

谢谢各位领导和同事的支持和关心！

此致

敬礼

贷款公司权证专员

日期：

贷款述职报告【篇5】

今年我在单位领导和同事们的支持下，个人业绩得到了飞速发展。这一年，除政治思想水平有了很大提高外，我在个人金融资产、基金定投开户数、贷记卡发卡、支付通等产品的销售中都取得了较好成绩。以下是我的述职报告：

一、不断总结，加强学习

加强政治理论学习。我积极参加分支行组织的各项学习活动，并注重自学，认真学习了我行新推出的各项政策，学习分、支行的经营分析会议，使自己在一线服务中更好的执行上级行的各项政策，提高了执行力。不断巩固业务学习。在业务学习方面，我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，这使我的专业技能得到了全面提升。

二、脚踏实地，开拓创新

在客户经理工作中，我的年终考核一直不错，我通过创新工作方法，在休半年产假的前提下，圆满完成了个人金融资产工作任务。基金定投具备手续简单、参与起点低、预期收益可观等特点，我通过提高服务质量，开展交叉营销的方式，在基金定投开户数的销售上取得了较好成绩。因我业绩突出，销售业绩优异，曾连续服务质量还有待于进一步的改进和提高。

三、总结经验，吸取教训

我将建立信息收集制度，树立信息意识，认真研究它们的营销方法和手段，并制定出应对策略。研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。我将倡导诚信服务，提升服务层次，为一线营销人员的服务和技术支持。并协助领导制定相关的培训计划，加强员工业务培训、职业道德和诚信教育，确保从业人员具备良好素质和较强的业务能力。

工作中，我将不断提高自身综合素质。加强对专业基础知识的学习，增强对市场和宏观经济的把握能力。并做好兼职工作，把兼职工作当成锻炼自己，增长知识的平台，坚决杜绝推卸责任的事情发生。

贷款述职报告【篇6】

小额贷款作为一种微型金融业务已经在我国发展多年，其为小微企业和个人提供了灵活的融资渠道。作为贷款部门的一名工作人员，我认为述职报告是一项非常重要的任务，必须尽力做到详细和准确，以反映我们的工作成果和专业水平。这篇文章将围绕小额贷款这一主题展开，从各方面描述我们的贷款工作的情况。

一、小额贷款的意义

小额贷款作为一种小额快速的贷款工具，其有着重要的社会意义。首先，它可以满足人们的各种不同的融资需求。不论是创业、升级、扩张、购车、装修房屋，还是购买生产设备、养殖牲畜等等，申请一个小额贷款都是一个不错的选择。其次，它可以为那些中小企业或个体户提供一定的融资，并帮助他们发展业务和扩大规模。更重要的是，小额贷款还可以帮助社会上弱势群体，如贫困农户、残疾人、退役军人等，通过小额贷款，他们可以获得相对灵活的融资，便于自己的生活、养殖以及经济发展。

二、小额贷款的产品特点

小额贷款通常是指借款额度在数千元或数万元之间的很小的贷款。相较于传统的银行贷款，它有着更多的产品特点。首先，它的贷款时间相较于传统银行缩短了很多，通常申请后一至两个工作日即可批准。而且，其利率通常比传统银行的利率高一些，但手续费和利率确实合理的。其次，小额贷款通常没有严格的质押条件，尤其是借款额度较小的情况下，不需要担保人或资产质押。这样可以帮助更多的小微企业和个人贷款。还有，小额贷款的担保方式也有较多的选择，如抵押房屋、厂房、商用物业、质押车辆、机器，押品估价更加灵活，即使中途需要更换抵押物也很容易实现。

三、小额贷款的贷款服务流程

客户提交申请——商务洽谈——风险审查——签订合同——放款——追访服务。以上是小额贷款的完整服务流程，下面将解析其各环节的功能。

客户提交申请：顾名思义，这个环节的任务是接收客户的贷款申请。客户可以通过过线或亲自前来银行的贷款部门申请小额贷款。在银行工作人员的帮助之下，客户需要填写一份申请表，将自己的资料提交给银行。

商务洽谈：客户提交申请后，银行的业务员将要对客户进行商务洽谈，详细了解其经营情况、财务情况和借款用途等关键信息。在这个环节，业务员将主动关心客户的关键问题，为客户提供贷款建议。

风险审查：审查是小额贷款的一个重要环节。审查员评估客户的借款资质，核实客户提供的信息的真实性和准确性。审查员还将核查客户的财务报表、企业公积金或社会保障公司缴纳情况、人力资本等信息。客户提供的信息是否与现实相符和是否合法都需要审查员进行比对。

签订合同：审查员审核成功后，银行将与客户签订一份正式的贷款合同。贷款合同是一个非常重要的文件，包括申请人的基本信息、贷款项目、贷款利率、还款方式等重要内容。客户要认真阅读合同文字，确认合同内容，以避免未来付款或争议的存在。

放款：当贷款合同生效后，银行立即为客户提供小额贷款，根据合同约定的贷款用途将款项转入到客户的账户。

追访服务：这个环节可以视情况为客户提供一系列的追访服务，以确保客户按时偿还贷款本息，建立长期的合作关系。

四、小额贷款的市场前景

小额贷款作为小微金融已经成为巨大的商机。据新闻媒体统计，截至2019年初，全国银行机构小微企业贷款余额已经超过了17万亿元。不仅如此，小额贷款还有广阔的市场空间。随着我国新型城镇化的发展以及大量民间资本的注入，未来小额贷款的市场前景潜力依旧巨大，相信会得到更多的关注和关注。

五、小额贷款的风险管理

在经营小额贷款业务时，银行需要认真处理风险管理。银行需要识别和评估贷款风险，化解风险。在客户的管理方面，银行要定期对贷款放款进行跟踪和监控，关注贷款的使用情况和偿还状况。对于因财务压力无法正常偿还贷款的客户，银行需要采取相应的风控措施，包括法律和催收手段的协作，确保银行贷款回收的安全性和一定的可靠性。

综上所述，小额贷款业务已经成为银行的一个重要分支，小额贷款的特点体现在贷款的速度、利率和抵押条件上。在贷款部门工作时间，我们需要了解小额贷款的特点和服务流程，并加强风险管理以保障银行贷款回收的可靠性。总的来说，我们应该以客户为中心，对贷款客户提供更加周到的服务，推动小额贷款业务的发展。