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理财方案

发布时间:2023-12-28 理财方案

理财方案通用八篇。

在施展个人才能之前,我们需要学会制定计划和做好准备。若想撰写优秀的方案,就要掌握方案的基本思路和框架。在此,栏目小编为大家提供了一篇关于“理财方案”的文章,希望能对您有所启发。感谢您的阅读,欢迎参考本文!

理财方案(篇1)

4321定律

4321定律家庭资产合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

72定律

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

如在银行存款10万元,年利率是2%,那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36,就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,就是说在30岁时可以50%的资产投资股票,其风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保险双10定律

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律

每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

理财方案(篇2)

1 货币兑换类似于定投基金

换汇是每个留学生都必须考虑的问题,到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响,出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金,只不过投资基金是为了稳定收益,而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇,这就要求留学生持续关注外汇走势,为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍,近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低,这或许也是留学人数不断攀升的原因之一,因为大家都觉得现在留学很划算。

2 确保签证存款应在一年前启动

留学是件必须早早谋划的事,特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者,为留学预备的存款,不只是留学期间在国外的'花费,部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明,通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备,将会影响最终的留学,尽早做好资金规划就显得很有必要了。

在获得录取通知书之后,进入申请签证的阶段,存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下,留学生需要提供活期储蓄存款及凭证式国债。因此,夏甜建议,最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折,并且最好有多笔存入支出的记录,而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼,签证的动机也显得过于急躁。

3 留学决定仓促申请留学贷款过关

如果留学决定做得比较仓促,没有足够的存款时长或者数额不足,又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍,一般来说,留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过新西兰等国家都比较认可贷款证明,很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒,如果要申请留学贷款,最好要从申请学校的时候就开始准备,这样可以帮助留学生顺利申办签证。

4 办理双币信用卡免除兑换损失

现在不少银行都推出了留学生双币信用卡,这种卡多以美元结算,还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失,也可以让家人在国内用人民币还款。

这类信用卡大多有主副两张卡,留学生持副卡在境外消费,父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款,还可以设定附属卡的消费额度,每笔消费都有短信提醒。另外,留学生们在国外消费的账单,银行会每月按时寄回,这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是,在国外取现不划算,银行会按取款金额收取一定的手续费。

5 预设境外账户解决国外取现

留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户,将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户,到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。

这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作,帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说,只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料,海外行审核通过后,就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求,也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法,可以免去初到国外人生地疏,再寻找银行开户的困扰。郭梅说。

6 外币现金适量携带为妙

中国出入境管理局规定,中国公民出境最多携带1万美元的等值外币,并且只要超过5000美元,就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险,现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒,建议留学生们,如果准备出国后才开账户,那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用,因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

除了上述的汇款方式外,还有几种即时汇款的渠道,例如西联汇款、速汇金以及BTS。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账,汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点,取款人则可以根据密码到指定取款点取款。

7 留学保险为留学多做一份保障

另外,办理相关金融服务后,留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险,可以退掉。因为这类保险一般保期是一年,而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍,有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务,而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前,需要详细了解目的地国家的签证要求。

理财方案(篇3)

1、20万如何理财方法——10%(2万)投保险

告知大家,不管是谁都无法预料未来发生的事情,因此建议各位在理财的时候能够拿出一部分资金投资到保险行业,可以根据自己的行业特点选择例如医疗保险、意外保险、交通保险,尽量选择对自己有切身利益的保险,这样可以最大限度的保证家人和自己的生活质量。

2、20万如何理财方法——40%(8万)投P2P网贷理财产品

网贷理财产品是最近几年兴起的,而且在短时间内就获得了众多投资人的青睐,网贷理财平台的'理财产品有不错的保障,例如优本理财的理财项目每个都有专业第三方担保公司进行担保,而且每个月都会兑付利息,网贷理财产品具有投资门槛低、收益高、时间灵活、安全性好等特点,因此网贷理财产品是对收益有较高期望但是风险承受能力较小的理财人士的较好的选择。

3、20万如何理财方法——20%(4万)放银行存款做为备用金

随着互联网的飞速发展,各种事情都在快速发生,因此不管是出于什么情况或者目的都要留足一定的资金做为紧急备用金来应对未来可能发生的事情,但是也不能留过多的资金做备用金,这样会减少自己的收益,对自己财富的增值和保值具有一定的风险,因此更加凸显理财计划的重要性,要根据理财计划合理的规划备用金。

4、用20万理财资金的30%(6万)买较高收益理财产品

理财方案(篇4)

是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式,由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。由于这种方法每次投入的金额一般较小,投资者可以通过一次约定,就能让钱长期自动地工作,因此又被称为“懒人投资法”。比如,投资者决定对某只基金投资1万元,按照定期定额计划,投资者可以每月投资1000元,连续投资10个月;也可以每月投资200元,连续投资50个月。与单笔投资不同,定期定额投资基金的投资起点低,不加重经济负担;每月自动扣款,具有强迫储蓄的功效,为投资人积累了资金;长期坚持,还可以获取复利收益。定期定额投资可以有效地分散投资风险。当基金净值上涨时,买到的基金份额较少;当净值下跌时,买到的份额则较多。这样一来,“上涨买少、下跌买多”,长期下来就可以有效摊低投资成本,投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费力。与储户所习惯的"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一样方便,但显然收益更高,也更具灵活性。利用基金定投,投资者可以规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。以工行目前推出的.基金定投为例,如果投资者每月用1000元进行零存整取,按银行现行利率计算,5年后本利共为64392元,而在同样的时间内,用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元,多了1万多元。

理财方案(篇5)

一、活动主题:

物流学院投资理财协会创意百元周

二、活动宗旨

培养节约意识,创意理财

三、主办与承办单位

主办单位:物流学院团委

策划承办单位:大学生投资理财协会

四、活动背景

对大学生高消费现象,多年以来,舆论在诟病的同时颇为担忧,作为在信息和财富时代成长的大学生,无论家庭经济状况好坏,对金钱和贫富的敏感程度及认知程度,都比较强烈。如今,在这个物价普涨的时代背景下,多数大学生都意识到紧缩消费的重要性,同时,转变消费理念,开始注重节约,更多的大学生由消费转为理财。

在大学里,相当一部分同学有攀比心理,大学生节节攀升的花费,不仅给家长增加了负担,还使自己养成了乱花钱的不良习惯,对大部分大学生来说,在中小学时期缺乏理财能力的培养,所以在消费问题上具有很大的盲目性。调查结果表明:理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因,很多同学不知道自己需要什么,有时候往往管不住自己,过早地把生活费花在一些不需要的地方。对于可独立支配的这部分花费,不少学生还是无法做到科学合理的安排。

为进一步提高我校区学生对理财投资的兴趣,提高大学生对理财投资的认识及加强实际能力的运用,使我校同学能够适当的理性的使用父母们辛辛苦苦挣来的钱,南京工业大学浦口校区精英创业协会将举办一次“创意百元周之理财”活动,为我校区的广大师生树立专业的理财专家形象的同时,激起同学们对理财的浓厚兴趣,同时为他们提供专业的投资理财知识及实践平台,是我们的同学拥有基本的理财能为,为他们将来的成长与发展打下一个坚实的基础。

五、活动目的

为培养我校大学生的理财意识,挖掘学生的理财潜质,提高理财专业技能,使我校同学可以有计划的使用金钱,以及使我校学生能够得到理财专家的专业指导,可以让我校同学在更大的舞台上论述自己的理财观点,同时经过此次理财锻炼可以为同学们将来的学习工作及发展奠定一个坚实的基础,特举办此次理财大赛,旨在让理财的观念和方法走进校园,让理财真正走进我们每个大学生的日常生活,让更多的大学生能理解接受并参与理财。

六、活动简介

大学生投资理财协会计划于四月份举办一场以 “理财”为主题的“创意百元周”活动,让同学们在此次活动中认识到理财的重要性同时对“钱”建立起一个理性的概念。

此次理财活动的题目是请每位参赛者根据自己的实际情况选择自己每个月生活费的数量(800-1500之间),然后据此作出一份详细的理财计划书,计划书的时间可以是局限在一个月内,也可以是一个学期、一年或者是整个大学生活,计划书的内容可以是日常生活费用计划、投资理财计划、为未来投资而在学习(这里的学习可以是多方面的,不仅仅局限于本专业的学习)上的花销计划、为了人际交往而计划的开支等等方面。

本次理财大赛不同于创业大赛,不是以寻找出能盈利的方案为目的,而是以我校同学的日常生活为基本,找出能够适应我校同学日常生活的理财方案,方案可以把所有的钱都用于日常生活,只要能够是自己过得很开心快乐。方案也可以在满足自己日常生活之后将剩余的钱用于投资等其他方向产生利润。只要方案中每一分钱都花的有价值,有创意,使评委和观众都能信服,那就是大赛的宗旨。

七、活动时间与地点

活动初赛定于4月7日,地点:锐思楼②209

活动决赛定于4月14日,地点:锐思楼②209

八、参赛须知:

1、本次大赛以宣传理财观念为目的,是我校同学能获得理财的观念和能力。

2、本次大赛采用海选、复赛、决赛的模式。

3、本次大赛采用理论与实践相结合的模式,最后有优秀作品实践环节。

4、大赛可以以个人或者团队形式参加,参赛者在海选阶段只需提出自己的理财观念与大致计划即可(随报名表一起提交),进入复赛须向组委会提交详细的ppt策划书。

5、参赛者可以根据个人需要请一名指导老师,指导老师由大赛组委会指定或参赛团队自行聘请。

6、大赛的参赛对象:全体在校生

7、报名办法:本次大赛可以以个人名义或集体名义参加报名,报名时应带上报名表到指定地点报名。

8、报名时间:4月1日到4月5日

9、本次参赛作品必须是个人或者团队的真实作品,如发现有抄袭等作弊现象发生,立即取消参赛资格。

九、评分标准:

本次策划大赛为做到公平、公正、透明,采取以下方案进行评分:

1、本次大赛采取评委与观众两方评分进行综合得出最后总成绩的模式,评委评分占70%,观众占30%。

2、评委打分标准见最后附表一

3、观众评分方式:复赛和决赛进行时,会给每位现场观众发放一张特制的纸片,观众在上面写上自己支持的选手,在评分阶段交给场内工作人员,由工作人员进行统计,得票第一名者获得观众评分100分,第二名的观众评分80分,第三名的观众评分为70分,第四名的观众得分为60分。

十、奖项设置

根据理财策划大赛的最终结果,设置的如下奖项:

决赛冠军获得“创意百元周之理财之星”称号,其他三位选手获优秀奖

理财方案(篇6)

了解财务状况

张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭资产负债状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。

资产负债表可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。

理财方案(篇7)

评估风险承受能力

我们经常听到这样一句话:“投资有风险,理财需谨慎”。

每个人的风险承受能力的.高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如海外股票。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如海外债券、海外基金定投等。

此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。

一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时,又会演变成“资产保值”,而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

单身人士由于家庭负担较少,对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此,单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑,则一般倾向选择较为保守的组合。

另外,在订立投资计划时,收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌,则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

理财方案(篇8)

活动策划方案

为了满足扬城市民理财的资讯和服务需求,国信嘉利财富管理中心扬州分公司推出“国信身边行,理财进社区”大型金融知识普及活动,将线上线下的理财服务送到百姓身边。

据了解,该活动由“线上理财师咨询”、“线下社区讲座”、“线下理财咨询”“入会有好礼”构成,为期3个月。国信嘉利财富管理中心扬州分公司将派出精英理财团队,一方面通过线下面对面的社区理财讲座讲解近期投资理财热点和分析理财误区;另一方面,400客服**1对1**解答公众理财咨询,提供个性化理财方案。

一、活动主题:

“国信身边行,理财进社区”

二、活动目的:

1、落实fof口号“让投资理财进入寻常百姓家”;

2展示国信嘉利品牌形象,让国信嘉利在高端住宅区家喻户晓;

3、提供金融咨询服务,普及金融知识,宣传投资理财知识;

4介绍公司的业务分布和产品构成,让更多市民了介我们的业务

三、活动时间、地点:

时间:每周日上午9:00-下午18:00

位置:扬州西区所有高档住宅区(住宅区一览表见附表)

四、活动组织:

主办单位:官方或半官方金融机构(如招商银行、银联等)

承办:国信嘉利财富管理中心

五、活动安排

(1) 现场咨询:在活动现场门口搭建宣传平台

地点:约4个停车位(6m×3m×4=72m2)

咨询内容:个人理财产品、个人资产规划、金融咨询等业务(加大培训力度,使得销售人员有话可说直接或间接产生业务)。

设咨询台3个,分别为:人才招聘及咨询台(人事部)、产品业务咨询台(直销部)、综合管理咨询台(直销部安排人员负责奖品发放、海报张贴、单页派送、客户资料登记)。

所需物资:广告帐篷(可折叠)3个、易拉宝4-6个、折叠桌3个、圆凳6个、文具(纸笔剪刀牛皮胶布等)、宣传单页、公司宣传画册、横幅1条、瓶装矿泉水、纸杯(加印国信嘉利logo)、红地毯(9m)、喷绘架一个(需对接广告公司安装桁架)、笔记本电脑1部、便携式音响一部、宣传**资料若干、小礼品若干、电源线及插座若干

(所需物料需在活动前一天由直销部参与活动人员清点完成,营销管理部在整个活动开始之前完成所需物料的交付)

横幅内容:国信嘉利财富中心“理财管家”进社区

喷绘幕墙:4m×5m(喷绘内容:含“送金融知识进社区”、主协办单位等信息,待设计)

相关配套:

1、小区内部的电子屏配合宣传

宣传内容:

国信嘉利“财富管家进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中,想了解您的财富状况么,欢迎洽谈咨询个人理财等各类金融知识!

2、易拉宝及幕墙宣传:

宣传内容:活动介绍、公司介绍、产品介绍;各产品宣传资料若干

3、录制音频**:

宣传内容:各位朋友,国信嘉利“财富管家进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中,专业的财富顾问为您解读您的财富状况,普及各类业务产品与金融知识,您不理睬,财不理您,欢迎莅临现场咨询并有丰富礼物馈赠!感谢您的参与和支持!

4贴纸:内容:国信嘉利,您的财富经理

详见下图

5、横幅宣传:

国信嘉利财富中心“理财管家”进社区

六、活动分工

七、活动要求:

1直销部应确保在活动开始前完成现场布置,并在活动当天配备足够的员工;

2市场管理部负责及时提供纸质或**宣传资料及相关宣传**设计所需的内容;

三。行政部应确保车辆、物资采购等后勤保障及时到位。

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理财方案


为了保证工作的顺利进行,我们需要事先制定一个明确的方案。那么,如何撰写出层次分明的优秀方案呢?以下是编辑整理的关于“理财方案”的内容,希望能够在您的工作和学习中提供参考,但请注意切勿抄袭!

理财方案(篇1)

理财方案

引言:在现代社会中,随着经济发展的迅猛增长和金融市场的不断发展,理财已经成为人们越来越关注的一个重要领域。理财方案可以帮助个人和家庭有效地利用资金,实现财务目标,提高财务稳定性。在本文中,我们将详细介绍一个全面的理财方案,帮助读者更好地规划和管理个人财务。

一、目标设定

理财方案的首要任务是设定明确的目标,明确个人或家庭在特定时间内想要实现的财务目标。这些目标可以包括购买房产、买车、旅行、子女教育基金等。目标设定需要具体和可量化,例如:在五年内存款达到100万美元,或者在十年内购买一套价值50万美元的房产。

二、资金调查和分析

在设定明确的目标之后,进行资金调查和分析是非常关键的一步。这一步骤需要收集个人和家庭的各种资金信息,包括工资收入、生活费用、投资收益和负债等。通过分析这些信息,我们可以了解我们的收入来源和支出情况,并识别可用于投资的资金来源,以及需要降低的开支。

三、预算规划

基于资金调查和分析,我们可以制定合理的预算规划。预算规划是指合理分配收入和支出的过程。一个成功的预算规划应包括以下几个方面:

1. 收入分配:根据个人或家庭的收入情况,为各项开支制定合理的预算,包括生活费、购物、还贷款、投资等。

2. 支出控制:通过合理控制支出,以确保不超支,并为投资和储蓄留下一定的余地。可以通过制定每月或每周的支出限额来达到这一目标。

3. 紧急备用金:建立一个紧急备用金账户,用于应对突发的紧急情况,例如医疗费用、房屋维修等。通常建议将紧急备用金设定为总收入的3-6个月份。

四、投资策略

在预算规划之后,我们需要制定一个适合个人风险承受能力和投资目标的投资策略。投资策略应该基于我们的理财目标、收入状况以及市场条件等因素来制定。以下是一些常用的投资工具:

1. 股票:购买股票是一种常见的投资方式。然而,由于股市的波动性较大,风险也相对较高。因此,在购买股票之前需要进行足够的研究和分析。

2. 债券:债券是一种较为稳定的投资工具,适合风险承受能力较低的投资者。债券相较于股票风险较低但回报率相对较低。

3. 房地产:购买房地产是一种长期稳定的投资方式,能够提供稳定的现金流和资产增值。

4. 基金:投资基金是一种分散投资的方式,能够降低风险,适合风险承受能力较低的投资者。

五、风险管理

风险管理是理财方案中一个非常重要的环节。我们不能只顾追求高收益而忽视风险。将资金分散投资于多个领域是降低风险的一种方法。此外,我们还可以购买财产保险、人身保险等来规避一些潜在的风险。

六、定期检查和调整

一旦制定了理财方案,定期检查和调整是必要的。市场环境和个人情况都可能会发生变化,我们需要不断对我们的理财方案进行评估和调整,以确保其与实际情况相匹配。

结语:一个全面的理财方案可以帮助我们有效地管理资金,实现财务目标,并提高财务稳定性。通过设定明确的目标,进行资金调查和分析,制定合理的预算规划,制定适合个人风险承受能力的投资策略,进行风险管理以及定期检查和调整,我们可以更好地规划和管理个人财务,实现财务自由和稳定。

理财方案(篇2)

很多投资者想要知道如何理财才能够让自己的财产保值升值,一般来说20万如何理财才能够为自己获得丰厚的收益。说实话20万不是一个小数目,可以分成几份用来理财。首先建议投资者购买保险,因为只有给自己一个完善的保障,只有这样才能够更好保障自己的资金安全。不管你用多少资金理财,投资保险是第一步。在投资保险时首先需要选择健康保险,其次还需要选择意外险。这两种保险是最基本的,也能够给投资者最好的安全保障。

20万如何理财?回答:

投资者想要拿出20万进行理财,就需要知道20万如何理财。在选择时建议投资一些关于定存的理财产品,一般建议选择国债和黄金。因为国债的风险比较小,并且利息也要比定期存款高很多,所以可以用一部分资金投资国债。黄金是一种较为稳固的投资产品门槛比较高,但是20万也足够投资。但是投资者需要掌握一些关于黄金投资的基本知识,只有这样才能够让自己的资金保值甚至升值。

如果投资者想要选择高风险的投资产品,那么20万如何理财呢?建议投资者选择股票型基金,这种投资方式虽然没有直接炒股的收益大,但是风险也比股票的风瞎低一些。因为这样能够平摊投资成本,并且降低资金的投资风险,这种投资方式才能够给自己带来最大的收益。,并且能够有效降低风险。

理财方案(篇3)

5% 的资金投入余额宝+信用卡

这5%的资金主要当作零钱来用,应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝,使用起来非常方便。

而且余额宝的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年国债利率高,所以零钱没必要再存银行或者买国债,放到余额宝就是最好的选择。

5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据,可以选择办一张信用卡,平时消费可以选择刷卡,信用卡一般有50天的免息期,这50天的钱你是白用的,白用等于你白赚了50天的利息,另外,现在支付宝上的蚂蚁花呗,也有类似信用卡的功能,可以提供最长为30日的周转,也相当于是白用30天,赚了一个月的利息。

推荐去办交通,招商,中信这三家的信用卡,申请难度不大,本身的额度足,积分多,时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。

25% 的资金投入互联网理财

25%的比重不算少,放在互联网理财中,是因为现在正是金融脱媒的福利期,所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚,虽然各大公司搞来搞去,搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新,但胜在销售成本低,为了初期的推广,一般会补贴用户,所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。

但随着互联网理财的逐渐成熟,各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝,京东金融,苏宁金融,百度理财,收益已经降到了4%-5%,性价比不高了。第一个是暴风金融,性价比较高,背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台,首先安全性上就有所保证,现在收益率有7%(5%实际利率+2%补贴),还是不错的,虽然维持7%还有所困难,但抓住这个福利期,还是会获得不错受益的。

另外新浪的微财富收益有7.5%,微财富是新浪的亲儿子,风险不高

30%的房地产Retis基金

REITs是投资房地产的基金,好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产,赚赚租金什么的。

房地产和股票一样,市场非常大,价格长期内会上涨,而且可以获得稳定的租金回报,所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期,发展了几百年,越来越成熟,越来越专业,而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟,长期来看,REITs有稳定较高的收益,而且与其他资产相关性不高,是非常好的资产配置品种。

分析一下近3年的收益比较,按照计算股息收益率看,恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数,还是很有投资潜力的。

目前国内房地产retis基金很少,而且大部分已经不能申购,这里推荐鹏华美国房地产(206011),从过往业绩看,鹏华美国房地产表现不错,未来美国作为全球经济复苏最好的大国,房地产还算相对稳健和安全。

20%p2p

P2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放,但由于P2P没有监管,整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险,在过去几年投资性价比还是比较高的。

目前可投资的P2P主要分为两档

第一档是大集团的P2P

这类平台主要有陆金所,宜人贷,惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子,宜人贷是中国第一家上市的P2P,惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平,但12个月收益也只有7%左右,投资性价比已经不高。

第二档是上市公司的P2P平台

这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等,都是上市公司的全资公司,全资公司财务计入上市公司报表,所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间,投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标,收益可达到12%,风险也比较可控。

20%基金定投

基金长期来看,收益很高,达到15%,但同时基金的波动非常大,导致操作起来比较困难,在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的,甚至是亏钱的。

嘉实增长从20xx年到20xx年年末,年化回报率23.8% 。比上海买房还赚(上海买房年回报率平均大约16.9%)。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。

为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买,结果大部分资金都是高位买入,只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了,很多人就开始骂基金是个坑,再跌大部分人就吓的赶快卖了,结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸,据统计96%的散户买基金是亏钱的。

怎么破?波段定投可破!

股市有个最确定的规律,就是估值(PE),它是在5-20倍之间波动,下面划重点了,可以做做笔记了:

就中国A股市场波动区间大约是8-20倍,记住这个数值,大约对应大盘20xx点到50000点。

当股市PE跌到11倍,可加大投资量。

当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。

当股市PE涨到20倍以上,不用想了,直接清仓。

基金定投,要严格按照这个规律执行,每月拿出工资20%定投,年化收益在6%-15%应该问题不大。

这里要提醒大家,基金定投看起来很简单,实则不然,最难点在高点止盈。

当然说这些大家可能难以理解,只要记住以下几点:

1,股市PE到达20倍,或者盈利已到30%,坚决止盈,切勿恋战。

2,如果大牛市刚完,市场还处于一个相对较高的点,这时候千万不要投(如果还不是特别理解,可以查看我的公号智多星理财师)。

这里要吐槽的一点是,一些所谓的专家,每天喊定投万能,把定投说的很简单,然而自己都没定投赚过钱,还告诉别人定投会赚钱,拉着一众新手入坑,真的害人不浅。

目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝,安全、稳定、费率低,最主要直接可以从支付宝购买。

总结上面科学的投资配置,综合见下表:

给出这套配置,我是充分考虑了个人投资能力,风险,收益,可持续,市场机会等因素,最终的得到的结果。

将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上,而每类又充分的分散投资,比如,定投基金,分散到2-3个基金;p2p,分散到2-4个平台。即便是我们倒霉,碰到了股灾,或者碰到了某个p2p违约,那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。

按我们这个科学的投资配置,收益率大概会稳定在9.5%左右,那么基本上7.6年资产就会翻一倍,再投资7.6年,资产就会翻4倍,再投资7.6年,资产就翻8倍,如果坚持30年,会获得多少回报呢?

用题主的情况举个例子,假设题主愚笨,每年工资只增长8%。

题主目前有资产7万,则30年后的投资收入是1008562.69,

第二年每月结余20xx,一年结余24000元,则29年后投资收入316370.46

第三年工资增长8%,每月多存160,一年结余25920,28年后投资收入312607.59

以此递推,30年后总资产达到8606120.79,860多万每月的投资收入都接近6万,远超过你的工资,复利增长就如滚雪球,越往后滚越可怕。

复利比原子弹还可怕,这并不是吹的。

当然上面的计算其实很理想化,但数字又的的确确是真实的。

理想化是因为:

第一投资坚持30年,很难,先不说别的,坚持5年健身,大多数人都坚持不下来。

第二大多数人都想着快速赚钱,想收益高点再高点,结果大多数人会中途翻船,前面努力赚的钱亏回去。

第三金融产品和金融市场是变化的,想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习投资,有一定能力应对变化。

如果你能跨上面三个大坑,那30年的收益一般都会比860万高。

大多数人都高估了 1年的收益,却低估了30年的收益。

而坚持投资更大的意义,是实现财务自由

靠钱赚钱,才能永远不过时,而且时间越久,你的投资能力就会越强,收益就会越高越稳,钱也会越来越多,雪球越滚越大,最终实现财务自由,或者至少可以毫无压力的享受人生。

人的一生要做的事有很多,但重要的没几件,投资理财便是其中的一件。

理财方案(篇4)

压岁钱是中国传统文化中一项重要的习俗,是长辈们在春节期间给年轻一代的孩子们送的一笔钱。随着社会的发展和人们对理财意识的提高,如何让压岁钱发挥更大的作用成为了人们关注的焦点。本文将详细介绍一种适合利用压岁钱进行理财的方案。

首先,我们需要明确的是,压岁钱虽然数额不大,但意义重大,可以为孩子们打下理财的基础。因此,我们要从小培养孩子们的理财意识,让他们懂得如何利用压岁钱来获得更多的收益。

首先,我们可以教孩子们选择一些风险相对较低的理财产品,如储蓄存款、基金等。这些产品相对来说比较稳定,适合孩子们刚开始理财的时候使用。可以向孩子们解释储蓄存款的原理,让他们了解存款可以带来的利息收入,并指导他们如何选择适当的存款方式。

其次,我们可以教孩子们一些基本的投资知识,如如何辨别投资项目风险大小、如何判断市场走向等。可以通过游戏化的方式,让孩子们参与投资模拟,让他们体验到投资的过程和风险,从而培养他们理性投资的能力。

此外,我们还可以鼓励孩子们发挥创造力,利用压岁钱进行创业或投资。例如,可以鼓励孩子们利用压岁钱开设小小的店铺,学习经营和管理的知识。通过这样的实践,孩子们可以了解到创业的过程和困难,同时也能够学到一些管理和经营方面的知识。

另外,我们可以引导孩子们参与一些公益慈善活动。可以组织孩子们一起捐款,也可以带他们参观一些慈善机构,让他们了解到扶贫、教育等方面的需求,并激发他们关心社会、回报社会的意识。

最后,我们还可以教育孩子们正确对待压岁钱。压岁钱虽然有一定的价值,但我们要让孩子们知道金钱并非万能,要学会正确的消费观念和节约意识。我们可以告诉他们,可以将一部分压岁钱用于自己的消费,但也要学会储蓄和投资,为未来的发展打下基础。

总之,压岁钱理财方案是一个培养孩子理财意识的好机会。通过教育和引导,我们可以让孩子们学会合理利用压岁钱,从小树立正确的理财观念和价值观。让他们从小就具备正确的理财思维,为未来的人生奠定坚实的基础。这也是社会发展中,培养未来优秀金融人才的重要途径。

理财方案(篇5)

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理财方案(篇6)

1、定时积极的存款

怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源,算好该存的钱,剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的,但是每个月发了工资后要做的第一件事,就是把要计划储蓄的钱拿出来,存到银行中,千万不要把要花的一部分钱也储存起来,那么剩下的也就没有什么钱了,就谈不上储蓄了。只要坚持下去,这种习惯会让你收益终身。

2、在生活中要学会记账

做好开支预算,养成记账的习惯,通过对家庭的支出进行简单的记账和统计,进行认真的分析,找出哪些消费是必要的,哪些消费是没有必要的,对下个月的支出做出一个计划,在收入不高的家庭中,要明白自己只能进行什么样的消费。

3、压缩人情消费的开支

在当今的社会中,人情消费越来越多,而且花样各异,所以要掌握好这个度,假设自己家中有事,要尽可能减少规模,这样不仅减少了亲朋好友的支出负担,还减少了自己的人情债,同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

4、计划采购

在每个月底,都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点,如:购买服装,蔬菜和日常用品等,并在自己专用本子上记下,然后到市场去了解行情,等要采购的时候,就可以到自己计划的地方去,而不至于盲目的买东西而多花钱,还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

5、养成勤俭节约的生活习惯

在生活中,有很多开支是不必要的,虽然数额看起来不大,但是时间长了,就是一笔大数目,因此要学会减少日常开支。如:节能,节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率,自己做饭,这样就能节省一部分开支。

6、延缓损耗性开支

任何物品都有自己的寿命,如果勤于护理,不仅能延长使用寿命,还可以提高物品的使用功能,这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费,还让自己变得更加勤快,因此,在生活中要对电视机,电冰箱,音响,洗衣机等家电以及自行车,摩托车等交通工具加强护理。

7、学会一些小型维修技术

对机械物品和家用电器的原理及维修常识,尽量要懂得一些,同时要配备一些简单的维修工具,如扳子,螺丝刀,斧子,锯子,钉子,刨子等,当养成这样的一个好习惯时,如果在生活中,电器,机械,木器,装饰品等有一些小毛病或小故障,就可以自己动手修理,为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。

7、可以通过做兼职来增加收入

在低收入的家庭中,除了节省开支,同时还要想办法增加自己的收入,可以通过做兼职增加自己的收入,虽然有时兼职的钱不是很多,但是凡事都是能够积少成多的。

8、善买保险

在低收入家庭中,如果有人发生意外,无疑是雪上加霜,这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能,因此要学会购买保险来降低家庭风险,转移风险,来摆脱困境的目的。

以健康医疗类保险为主要的,用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中,购买重大疾病健康保险,意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支,所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。

9、谨慎投资

在低收入家庭中,进行必要的投资也是一种很好的理财方式,但是在低收入的家庭中,在投资前要有心理准备,要选择高的投资回报率,要了解投资方式的运作,还有可能会给你带来的风险,时刻关注投资的风险是最重要的,在投资的时候,不可盲目投资,要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握,这样才能更好的控制投资带来的风险,根据目前的形势,股票和期货市场的行情都不是很好,而且风险也很大,所以如果想要投资,可以投资国债,货币市场基金和人民币理财产品,这种方式不仅能带来相应的利率,还可以积少成多。

适合普通家庭理财方案都是根据每个家庭情况而制定的,所以不能用一个统一模板套用。在低收入家庭中,不要一味埋怨收入低,不够花,只要懂得注重生活中理财的细节,学会巧动心思,开源节流,一样可以有自己的财富。

理财的方案


方案有利于我们去更好地开展一项工作或者活动,为了高效率工作。我们应该在事情开始之前做好一份方案,那要怎么制定科学的方案呢?可能你想看看"“理财的方案”"这种类型的文章,欢迎阅读我们希望您喜欢我们的内容并收藏我们的网站!

理财的方案 篇1

投资理财是现代人尤为关注的话题,如果对于个人投资理财方案不理解,可能会耗费很多不必要的金钱和时间。在这里,我将介绍一些个人投资理财方案,帮助您制定最适合自己和家庭的投资策略。

首先,我们需要明确我们的投资目标。你的目标可能是攒钱买房,未来支付子女学费,投资退休计划等,因此需要具体的投资计划,按照每个目标的特定的要求进行投资。例如,如果想购买房产,首先需要有一定的首付款,这些钱需要安全理财,同时也要考虑到不同的投资风险。如果投资目标是退休规划,我们应该有不同的投资策略来满足需要。

其次,我们应该选择合适的投资产品。目前,股票、基金、银行存款、保险、黄金等投资品种是比较常见的。不同的投资产品具有不同的投资特点,风险和收益也不同。为了最大化收益和最小化风险,我们需要了解这些投资品种的基本概念和投资权重。

股票是一种投资风险高但收益高的产品,行情波动较大,需要投资者有相应的风险承受能力和市场预判能力,定期跟踪经济形势。基金是有专业经理人管理的一种投资,相对于股票来说,风险较小,选择好的基金经理人和优秀的基金可以帮助你创造更高的收益回报。

在投资银行存款时,我们可以选择定期存款或活期存款,收益较低,但风险非常小。如果担心通胀影响收益,可以购买通胀期债券或货币基金等,确保收益与通货膨胀相匹配并达到资产保值增值的目的。

保险投资也是一种理财方式。它可以帮助您化解风险、规避损失,对于个人投资者来说非常有用。汽车、家庭、意外等都可以考虑投保。

黄金是一种避险的投资方式,同样也是收益不稳定的一种投资。黄金价格波动大,价格受各种因素影响。因此,我们应该注意市场行情,带有一定风险的产品应该小额投资。

最后,我们需要根据投资目标和投资偏好给自己一个合理的投资计划。这个策略包含资产配置、投资占比分布等。资产配置是将投资资金分成不同的投资种类进行分配的一项策略,包括股票、债券、黄金、现金等在各种资产类别中可以分配的比例。投资占比的分布,是指将资本放入不同投资平台的百分比分配。

个人投资理财需要考虑不同的投资产品,时机,投资目标及投资风险。做好投资规划,遵守纪律和策略,规避信息不对称和主观情感干扰,选择的投资工具具有高流动性,方便随时调整投资,这将帮助您最大化收益,最小化风险,达到理财目标。以上是个人投资理财策略的总结回顾,投资者应该根据自己的实际情况进行合理的选择。

理财的方案 篇2

世界上有三种钱非常奥妙,你花得越多,就赚得越多。这是学校老师不会教的事,让我们来看看有哪三种:

第一种钱,投资自己,自我成长。

学习的钱一定要花!如果我们把世界首富比尔·盖茨从美国抓到非洲,并且不给他一毛钱花用,相信很快的,比尔·盖茨还是会有钱,因为他所有的本钱就是他头脑里的智慧。换句话说,把钱投资自己的头脑上,是最安全的理财,到哪里都不会饿肚子。

也许很多人会反驳:连三餐都吃不饱了,负债累累,哪里有钱再去学习呢?而且学习也不见得立刻就看得到效果!这样的人永远都不会把钱投资自己的脑袋,事实上,如果真的一贫如洗,头脑正是东山再起的最大本钱,更应该好好投资在这里才对,因为脑袋穷,人生就会穷。

于是我们看到周遭好多人终其一生都在为钱所苦,永远在补金钱的黑洞,实在是因为他们没有看清事实。如果只顾看眼前,而没有站高一点往后看,一辈子恐怕很难有翻身的机会。

人生中的困境,是你前世未完成的功课,一定要通过自我摸索与自我学习,才能突破与跃进。聪明的人懂得通过学习以别人的经验为借镜,避免自己重蹈覆辙多走冤枉路。所以,我的看法是,学习的钱一定要舍得花,哪怕借钱来投资自己都是值得的,因为它一定会有窗口让你再把钱赚进来。

所以,如果你也面临人生的难题,一定要记得,好好栽培自己是永远不嫌迟的。随时都可以开始!可能很多人会说没钱,事实上会有这样说法的人一定花了不少冤枉钱,假如有想改变的心,却连一点点的学费都没有行动力,这样的人在面对现实生活中真正的困难时,会有足够的能力去超越吗?要知道,真正的难关比这大过千百倍,小处都克服不了,人生如何能翻转成功呢?

学习的花费看得见,也有限,但花在社会大学里的学费却可能让我们倾家荡产,甚至招致生命的危险。所以,一样要学习,不如把学费交给有智慧的人引导我们,而不是把钱砸在学费高昂的社会大学里。聪明的你,一定要领悟这个道理。

第二种钱,孝天的钱一定要花。

也就是孝顺爸爸妈妈的钱一定要给。也许有人会认为当自己连吃穿都不够用,而且还负债累累时,根本没有办法定期给父母亲零用钱;也有人会说家里又不缺钱,爸妈都说自己够用,不用拿钱回家呀!

不管你的父母经济情况如何,在我的观念里,孝顺爸爸妈妈的钱是一定要定时定量给予的。我在演讲时常说再怎么穷,一个月也要挤出块来孝敬父母!想想看,你的父母会不会因为负债、缺钱就不抚养你?他们再怎么穷,还是把你抚养长大,不是吗?所以现在你回报他们也是应该的,怎么可以有钱才给父母,没钱就不奉养呢?

其实,你或许不知道,父母就是我们的天时,我们与父母的互动可以累积天时的能量,一个人如果没有天时,这一辈子做任何事都无法顺利。所以,换个角度来看,孝顺父母的钱不只是为了父母好,同时也是为了自己啊!

如果你不相信,不妨观察一下周遭环境,看看那些一年换24个老板的年轻人,是不是往往也都不太孝顺?那些从年轻开始,做什么赔什么,做什么都失败、不顺利的人,跟父母的沟通一定有障碍;相反的,再看看台湾一些成功的大企业家,例如王永庆先生、郭台铭先生、高清愿先生、蔡宏图先生……是不是都是事亲至孝呢?甚至也有调查报告指出,全球前五百大的企业家,个个都是孝顺的人物啊!

请永远记得,哪怕你负债累累,孝顺父母的钱绝对不能省。

在我的人生历程里,也从未见过一个不孝的人能够在事业里飞黄腾达。想想看,连家里两位老人家都服务不好,还想服务什么客户呢?

因此,不论你来自怎样的家庭,父母有过何种是非对错,造成你的伤害和心结,一定要用智慧去超越它,否则哪怕你有再多的专业、再强的能力,最后发现都是在白做工。所以,定时定量把钱交给父母,绝对是个好习惯!

我有一对夫妻学生,他们是非常努力打拼的年轻人,其中的女学员忧心忡忡地告诉我,她的父亲在几年前跳楼自杀,这是她心中永远无法磨灭的阴影,所以,她很害怕会再度失去母亲,因此,很想好好孝顺她。可是夫妻两人都有债务在身,明知母亲需要用钱,却没有办法按月给母亲生活费及零用钱,只能偶尔在过年过节时包个红包,聊表一点心意。

你们夫妻一个月收入多少?为了帮助他们,我问得比较仔细。

我听了很讶异,想想看,一对夫妻能够月入5万,已经是相当不错了,竟然没有办法抽出几千元给妈妈当生活费,这哪叫做没钱?是他们把用钱的优先级弄错了呀!

因此我告诉她,如果没有调整每月的支出,没有把孝敬妈妈的钱放在第一优先顺位,永远都不会有钱

我要再一次提醒大家,不论你的生命正处在什么阶段,人生正逢什么关卡,请你永远要记得,哪怕你负债累累,孝顺父母的钱绝对不能省,他们可以咬紧牙根把我们养大,为他们再多负担这一点钱也是应该的。

万一你还没有赚钱的能力或没有收入,没有办法用金钱来孝敬父母,也要记得,至少要顺天。我的意思是,当你和父母意见相左时,尽量用柔顺、平和的方式跟父母沟通。所有的父母都希望自己的孩子成龙成凤,很少有父母对自己的孩子没有期待,尽管有时沟通的方式让我们难以接受,也要试着体谅父母的成长背景,因为他们不懂如何用比较客观的方式表达内心的话,这是时代背景不同使然,要改变老人家的想法很难,不如调整自己来顺应他们。所以,如果没有办法孝天,至少要顺天。

以下这段话请你认真思考:

一个不孝顺妈妈的人,金钱运一定也不会好,还会间接影响到人际关系。

也许你不会惹是生非和人结怨,但就是遇不到生命中的贵人或者愿意支持你的客户,因为老板要延揽人才时,或多或少会观察并了解对方的家庭氛围与和谐度。

一个不孝顺爸爸的人,事业一定不会稳,还会间接影响到婚姻。

不要心存侥幸,认为又没到离婚的地步,有何好怕?那是因为时候未到啊!哪怕不离婚,婚姻质量也好不到哪去!所以,孝顺父母也是为了自己,这句话绝对成立!

畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎先生说,他的富爸爸深信钱是要先付出才会有回报的,因此,在年轻时就养成习惯,无论再困难都要定期捐出一点钱来回馈社会,于是他越来越富有。而穷爸爸总是说,只要有多余的钱一定捐出来,然而终其一生,他始终都没有多余的钱。我常想,无论如何再穷,世上都有比自己更不幸的人,因此要尽量养成回馈社会的好习惯。一般我会建议,有负债的人可以捐出月收入的2%,比如月入2万元,2%就是400元;而没有负债的人可捐至少5%,以月入2万元来算,就是1000元。

如果你实在穷得一塌糊涂,真的没有办法用金钱来回馈,那就请你好好回馈你的公司吧!想想,现在经济也不景气,无论薪水再差,工作量再大,至少也让我们有一份温饱的收入,所以要抱持感谢的心情,用心去做好每一件工作,并且和主管和平相处,不要处处做对。虽然有些主管常有不合理的要求,实在难相处,只要换个角度,把它当做是淬炼自我能力和涵养的好机会,也是一种收获!

套一句大家都听过的老话:合理的要求是训练,不合理的要求是磨炼。其实也不无道理。更何况每一个主管也都是由基层慢慢做起,能够当你的主管,就算是靠关系、靠背景,也是他上一趟的生命旅程中修来的福分。这样想,就不会有不平的怨叹。

反过来看,当你无法做一个称职的下属,当然永远也当不了上级;你怎么对待你的主管,你的下属就会怎么对待你,这就是宇宙的相对定律,你的上司其实也算是你的贵人,所以无论如何,要用不同的角度来思索你和主管的互动。

总之,多说好话,多做好事,哪怕一个笑容、一句真诚的赞美,都会让人觉得和你相处很愉快,这也是一种回馈啊

理财的方案 篇3

个人投资理财方案

随着社会的发展,越来越多的人开始关注个人投资理财方案,这样不仅可以为自己的财务未来做好规划,而且可以提高自身的金融素质。在制定个人投资理财方案时,我们应该考虑各方面的因素,包括个人的财务状况、投资目标、风险容忍度等。

个人的财务状况应该是考虑个人投资理财的首要因素。首先我们可以列出个人的资产负债表,以此来分析我们可以投资的资金。债务多的人应当优先考虑先还清高息贷款,降低负债率,然后再考虑投资。对于有一定储蓄的人来说,则可以考虑更加积极地进行投资。

投资目标也是制定个人投资理财方案的一个关键因素。我们通过考虑不同的投资目标来确定投资的方向和策略。例如,如果我们的投资目标是短期内获得高收益,那么我们可以考虑购买货币基金、短期债券等安全性高、回报稳定的投资产品。而如果我们的目标是长期投资,那么我们可以考虑购买基金、股票等风险更高但回报更大的产品。

了解自己的风险容忍度也是必要的。我们需要在投资时仔细地评估自己的风险容忍度,以确定合适的投资策略。如果我们不能承受风险,则应该选择相对较为稳健的投资产品,而如果我们愿意承受一定的风险,则可以考虑更加高风险的产品。

除了上述提到的因素,还有几个方面我们也应该考虑。

首先,我们需要学习金融知识,提高自身的金融素质。只有了解金融市场的基本原理和常用的投资策略,才能在投资时做到心中有数。

其次,我们需要对不同的投资产品有深入的了解。我们只有了解不同投资品种的特点,才能选择出适合自己的产品。

第三,我们需要认真地跟踪投资组合的表现,定期评估和调整。我们需要根据市场的变化来对投资组合进行调整,以更好地实现我们的投资目标。

最后,我们需要遵循一定的投资分配原则。我们需要根据自身的风险容忍度和投资目标,把投资资金分散投资于不同的产品中,以便降低风险和提高回报。一个合理的投资组合应该是多样化的,包括股票、债券、基金等多种不同的投资品种。

在制定个人投资理财方案时,我们需要综合考虑自身的财务状况、投资目标、风险容忍度等各方面的因素。通过深入了解不同的投资品种,学习金融知识,掌握投资技巧,以及定期评估调整投资组合,我们就可以规避风险、提高回报,实现财务自由。

理财的方案 篇4

一家四口,夫妻双方郑先生收入每月1200元,妻子每月700元,还有一个没有劳保的母亲,只有200多元生活费。儿子在读研究生,还有两年才能毕业赚钱。全家2000元零一点的月收入维持日常开支后,每月能节余两三百元都相当吃力。目前,家庭存款3万多元(原来曾经炒股,但已割肉抛掉,亏了三四千元),除此之外没有其他理财产品,郑先生想知道,像他这样的低收入家庭,怎么进行家庭理财才能每月节余得更多?

低收入家庭很容易认为"理财"是一种奢侈品,他们大多认为自己收入微薄,无"财"可理。其实这种想法是错误的,只要善于打理,低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

1、开源节流,积极攒钱。

要获取家庭的"第一桶金",首先要减少固定开支,即在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。相信可以将生活费用控制在1200元内,这样家庭节余有近1000元。同时,定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行,并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下,搞点副业,增加家庭的收入。而读研的儿子更应该明白父母生活的艰辛,用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费,减轻学费负担。

2、善买保险,提高保障。

这个家庭有项亟待解决的问题,就是没有任何保障,风险防范能力低。因此,低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力,转移风险,从而达到摆脱困境的目的。

在金额上保险支出以不超过家庭总收入10%为宜。建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品,以"健康医疗类"保险为主,以意外险为辅助。对于郑先生一家,比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险,建议无论如何也要买份意外险,万一发生不幸,赔付也可以为家庭缓解一些困难。

3、慎重投资,保本为主。

低收入家庭可将剩余部分资金分成若干份,进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好,而且风险较大,工薪家庭的风险承受能力较低。投资方面,考虑到郑先生目前的经济状况,应该选择风险小、收益稳定的理财产品,如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭12000元净收入具体的配比关系,建议50%投资国债,40%投资货币市场基金,10%投资银行储蓄。这样既能享受相应的收益,又可滴水成河。

理财的方案 篇5

作为一个投资理财专业人士,我认为制定个人投资理财方案是非常重要的。一个好的投资理财方案可以帮助我们实现财务自由和理财目标,同时也可以提高我们的财务能力。在这篇文章中,我将分享一些关于如何制定个人投资理财方案的建议。

第一步:设定理财目标

制定个人投资理财方案的第一步是明确自己的理财目标。理财目标可以是长期目标,例如20年后实现金融自由,或者是短期目标,例如下个月买一辆新车。无论目标是什么,都需要具体、可测量和有挑战性。设置好理财目标后,制定下一步的计划将变得更加容易。

第二步:确定投资周期

个人投资理财方案的第二步是确定投资周期,也就是预计要投资多长时间。投资周期的长短会影响你的投资方式和投资产品的选择。如果你准备长期投资,则应该寻找长期稳定收益的投资产品,例如股票、基金等;如果你的目标是短期投资,则应该选择风险较小的投资产品,例如货币基金、定期存款等。

第三步:评估风险承受能力

评估自己的风险承受能力是制定个人投资理财方案的重要一步。如果你的风险承受能力较强,可以选择更高风险、高回报的投资产品;如果你的风险承受能力较弱,则应选择安全性更高的投资产品。在评估自己的风险承受能力时,可以考虑自己的年龄、家庭状况、投资经验等因素。

第四步:选择投资产品

在确定了自己的理财目标、投资周期和风险承受能力后,接下来就是选择适合自己的投资产品。在选择投资产品时,应该考虑各种因素,例如收益率、风险、资金流动性、资产配置等。建议投资者不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,要进行资产分散配置,降低投资风险。

第五步:制定投资计划

制定投资计划是实现理财目标的关键。在制定投资计划时,需要考虑自己的投资规模、投资频率、投资时间等因素。投资计划应该根据自己的具体情况和需求制定,可以采用定期定额投资、定投计划等方式来达到理财目标。

结语:

制定个人投资理财方案需要具备理财知识、投资经验和市场分析能力。对于普通投资者来说,可以借助投资顾问、银行理财师等专业人士的意见和建议,但最终的投资决策应该由自己负责。希望这篇文章对读者们有所启发,制定好个人投资理财方案,实现自己的财务自由和理财目标。

理财的方案 篇6

作为一名专业的投资理财顾问,我一直认为,个人的理财应该是根据自身的情况和需求来制定投资方案。在这篇文章中,我将为大家介绍一些可以帮助个人更好地进行投资理财的方案。

第一步:了解自己的财务状况

在制定投资理财计划之前,了解自己的财务状况是非常重要的。这包括你的收入、支出、负债和资产。通过了解自己的财务状况,你可以更好地了解自己的理财目标和能力,并为你的投资计划制定更明智的决策。

第二步:制定理财目标

制定理财目标是一项非常重要的任务。这包括你的短期、中期和长期理财目标。例如,你可能想买房子、买车、支付欠款、退休等等。你的理财目标将指导你的投资计划,并帮助你确保你的投资决策与你的愿望保持一致。

第三步:确定风险承受能力

在进行投资之前,你需要了解自己的风险承受能力。这指的是你有多大的能力承受投资风险。你的风险承受能力将有助于决定你的资产分配策略,以确保你获得预期的收益。

第四步:分散投资

分散投资是一个很好的策略,可帮助降低投资的风险。这意味着将你的资产分配到不同的投资类型中,例如股票、债券、房地产、黄金等。这样,在其中一个投资类型表现不佳时,其他投资类型可能会表现良好,从而帮助你获得更稳定的收益。

第五步:选择合适的投资工具

选择合适的投资工具也是制定投资方案的重要一步。根据你的风险承受能力和理财目标,你可以选择投资股票、基金、债券、房地产等,以获得更好的回报。需要注意的是,每种投资类型都有其优缺点,你应该根据你的需求和风险承受能力来选择相应的投资工具。

第六步:控制投资风险

投资风险是无法避免的,但你可以采取措施来控制风险。例如,你可以设立止损位以限制亏损或者使用长期投资策略以规避市场波动。此外,你还应该密切关注投资行情,以及其他与你投资相关的经济和政治事件,以确保你的投资策略与市场状况保持一致。

总结

以上是关于个人投资理财方案的一些关键步骤。你需要了解自己的财务状况和理财目标,确定你的风险承受能力,分散投资,选择合适的投资工具,以及控制投资风险。这些步骤将帮助你制定一个有序的投资计划,并实现你的财务目标。记住,投资可以增加你的财富,但也需要你花费时间、精力和耐心来获得成功。

理财的方案 篇7

沃伦·巴菲特曾说,学习众多投资大师的智慧和经验是投资取得成功的唯一途径。对此,我深信不疑。这些投资大师靠着非凡的智慧和理性创造了巨额财富,演绎着一个个传奇,给许多人的投资生涯带来了翻天覆地的变化,他们的名字早已成为财富和成功的象征,因此完全可以把这些投资大师的智慧和经验奉为圭臬与指南。

本杰明·格雷厄姆、菲利普·费雪、巴菲特以及彼得·林奇就不用说了,他们的投资智慧和经验我们耳熟能详,是价值投资伟大的开创者以及实践者,是我们学习的最好榜样和典范。

约翰·坦普顿,被誉为20世纪全球顶尖十大基金经纪人之一,价值投资的先驱,甚至比格雷厄姆都要早。他的旗下有着全球绩效最高的弗兰克林坦普顿基金组织,自1954年创办以来,一直保持高达15%的回报率。坦普顿是著名的逆向投资者,他将“逆市操作理论”发挥得淋漓尽致。他的方法被归纳为,在大萧条的低点买进,在高点卖出。寻找价值投资品种,购买物有所值的东西,并且这个品种可能尚未被人研究。坦普顿从不相信分析工具、公式,他持股的时间大约5年,而认为卖出的最佳时机,是当你发现有另一只股票的投资价值比现在持有的一只高出50%之时。

麦克·普莱斯,曾掌管共同股份基金资产达130亿美元,间成长2600倍,典型的价值投资者。他认为只要做对了三件事,价值投资即可获得成功:1、股价低于资产价值;2、公司管理层持股越高越好;3、干净的负债表,负债越少越好。普莱斯最善于“在废墟中挖珍宝”,往往避开毫无价值的热门股,选择毫不起眼股票,因为不起眼的公司更容易被低估。他说,我喜欢花最少的钱买最好的东西。而热门股通常都太贵了,结果往往是热门股泡沫破灭时,普莱斯的基金却资产开始暴涨了。但是普莱斯又说,我不想成为第一,我只想在没有风险的情况下不断获得增长率。

马克·莫比乌斯,管理着超过130亿资产的坦普尔曼新兴市场基金。他总是在那些可能爆发政治、社会和经济骚乱的国家中寻找具有投资潜力的公司。“相比牛市,我们更钟爱熊市。”他说,“当看到股市强劲上涨时,我感到不大舒服,心情也低落,因为这意味着我们可能很难寻觅到投资的良机;而当市场走低时,我反而兴致高涨。当听到天灾人祸、经济萧条或是革命爆发这些消息时,就意味着我们的机会也来了!”他的首要原则是,找出那些市盈率小于5,未来5年收益又好的公司,但是对于莫比乌斯来说,哪怕一只股票的市盈率已高达10倍,甚至20倍,只要它的未来5年收益前景足够好,那么它仍然具有投资价值。而一旦他认定并买进了一只股票,它往往就会在坦普尔曼的投资列表上保持5年,这是坦普尔曼基金的平均持股期。莫比乌斯告诫道,无论在什么情况下,如果没有比手中现有股票便宜15%以上的股票可买,那就绝不要卖出手中的股票。

罗比·伯恩斯,早先从事记者和编辑工作。他开始投资股票。他从股票上赚取的利润超过19万英镑。伯恩斯的投资方法很简单,其中的“超级富翁假设法”更是别具一格。“超级富翁假设法”是说,假设自己是一个超级有钱的人,有能力买下任何公司或者想买多少就买多少,而且,自己还是一个理智的投资者,愿以合理的价格——当然,如果便宜则更好——买进关注的对象。如何判断买下这个公司是值得呢?首先要看公司的盈利情况,其次要看它的市场价值,只要这些股票在盈利,它就会坚如磐石,不太会大幅地下跌。虽然它们在股票市场上不是那么耀眼,但是它却会缓慢而且坚定的上涨,为投资者创造财富。

菲利普·卡特雷,在管理先锋基金的55年中,他给股东们带来了13%的年复合收益率。他选择的都是些不怎么热门的股票。喜欢那些盈利不断增长的公司,但是他说,“如果一个公司的盈利已连续增长,那么下一个年度的情况很可能会比较糟。”他还喜欢阅读优秀的资产负债表,他收集了大量年报,一般他都会仔细阅读。如果他发现报表中权益比率很低或者流动比率很低,就不会再看下去了。他还不想看到负债的字眼,而且流动比率至少要大于2。如果这是一家公用事业公司,那么就应该有合理的财务比率、有利的市场环境以及良好的监管气氛。他偏好那些只有几百或几千股东,并且市值在5000万以上的公司。而且卡特雷喜欢“收藏”一些稀奇古怪的小公司的股票。

约翰·内夫,管理温莎基金24年,年复合收益率为14.3%,而标普至只有9.4%。他总是相信最好的投资对象就是那些当时最不被看好的股票,他所面对的问题是如何更新他的知识而不是从零开始。他紧紧盯住那些股市中不受欢迎的行业集团,对那些本益比非常低而通常收益率又很高的公司股票很感兴趣。他把自己描绘成一个“低本益比猎手”。然而,与格雷厄姆不同的是,他考虑的是公司根本性质。他需要是股价低的好公司。内夫坚持的选股标准是:健康的资产负债表,令人满意的现金流,高于平均水平的股票收益,具有优秀的管理者,公司能够持续增长的美好前景,颇具吸引力的产品或服务以及一个具有经营余地的强劲市场,这一条最为有趣。因为投资者往往倾向于把钱花在高增长的公司,但公司股票并没有继续增长,这并不是公司本身经营出了什么问题,而是公司股价已没有了增长的余地。因此内夫买进的股票增长率一般为8%。

穆尼斯·帕巴里,一个极其关注巴菲特在特殊情形下进行的市场操作的人,帕巴里认为这种操作具有很大的可能性,而且不需要花心思去考虑。简单的购买然后持有的方法——即使以一个贴现率购买一家公司——总的来说要劣于在特殊情形下的操作策略,尤其是准备长期持有的时候。当“市场异象”出现时,比如市场出现极端的恐惧,或者某些公司的上空盘旋着乌云,那么它多半就是要被错误的定价了。但是一般来说,我们很难在这种情况下运作,因为当市场上涨时,特殊情形出现的机会也越来越少,因此这种情形的投资并不一定凑效,只能让机会来找我们。所以我们基本上不用做什么,只要在那里阅读和思考就可以了。他需要寻找并购买那些优秀公司,理想的情况就是一家被低估的大公司,这样就有很好的机会能够在持有它时获得增加的内在价值,而不用等到它的价值完全显现的时候。帕巴里始终都在找低风险但高收益的机会:“好了,赚得可观;糟了,赔得不多!”这些法则适用于任何投资者或者创业者。

乔治·米凯利斯,原始资本基金及其母公司第一太平洋顾问公司的主管。他尽量购买市盈率低的股票。如果合适,他也经常以等于或高于资产的价值买盈利能力非常强的公司股票。米凯利斯尽可能地避免遭受重大损失,而且在股市开始突破上升时,他也不介意业绩低于平均水平。米凯利斯不喜欢负债经营。他所持有的公司的资产负债率一般在15%左右,而标准普尔500指数的成分股平均为25%。利润高的公司一般没有太多的债务,而且这些公司中有债务的公司的负债水平也有下降的趋势。因此这些公司的安全性有额外的保证。他经常关注着大约300家公司,但是只有当一家公司股票看起来特别便宜时,他才会考虑买进。当股价跌到目标价格以下时,他就开始购买;价格越跌,他买得越多。他从不奢望自己全部或大部分股票都是以最低价买进的,因为他可能买得太早,但是他希望当股票跌至谷底时他仍然有资金继续买进。“咖啡罐型股票”——那些你可以在5年内不管不问并对其稳步升值充满信心的股票,这就是米凯利斯一生要寻找的股票。

沃特·施洛斯,巴菲特集团的成员,是巴菲特的老朋友。施洛斯在1955年离开格雷厄姆-纽曼公司,成立了自己的公司。1984年,巴菲特在哥伦比亚大学发表著名的演讲《格雷厄姆-多德都市里的超级投资者们》中举的第一个例子就是他。沃特·施洛斯从来不运用或接触有用的资讯,在华尔街几乎没有人认识他,所以没有人提供他有关投资的观念。他只参考手册上的数字,并要求企业寄年报给他,情况便是如此。他不喜欢跟管理层谈话,相对而言,因为股票更容易打交道,它不会和你争论,不会有情绪,你也不需要把它紧紧握在手中。施洛斯从格雷厄姆那里学到了买入廉价股的策略,但是几十年来他一直毫不动摇地坚持着,从未想去改变它。

麦森·霍金斯,管理着超过140亿美元资产的东南资产管理公司机构帐户。霍金斯对自己成功的原因没有丝毫的疑虑,他说,“我们的成功主要来自本杰明·格雷厄姆和沃伦·巴菲特的教导。”像巴菲特一样,霍金斯也喜欢好的公司,而且这些公司容易理解,有完美的平衡表,这些平衡表能带来自由的运营现金流,并能说明公司在市场上的竞争地位占据优势。他也寻找那些有能力、以股东利益为导向而且擅长分配公司资本的经理。他通过计算公司未来自由现金流的现值来决定公司的内在价值。霍金斯像格雷厄姆一样,要求每一笔购买都应当有安全边际。他的安全边际非常具体:购买公司必须以不超过其内在价值60%的价格进行。在每一项交易中,他们寻找的东西与巴菲特寻找的一样:能够产生良好的经济效益的好公司,这些公司由精明的经理人管理,并且能够以便宜的价格收购。

泽克·阿什顿,圣特尔资本公司的对冲基金经理。阿什顿非常着迷于案例分析,研究一个人是如何纯粹通过理性的资产分配来聚沙成塔,把很小的一笔资金发展壮大,将其组合成40-50年的高收益资产,以价值取向来对委托给他的资产进行投资,尽管阿什顿并不认为自己是完全传统的。阿什顿希望追逐任何可能产生价值的东西,尽量不使自己受限于任何一种规则。但是后来,阿什顿发现一切都取决于一项资产可以在其生命周期中产生多少现金流。于是阿什顿试着把所有问题都简化如下:我们是否认为今天的价格是个好价钱,是不是有能够提供给我们15%年收益的安全边际。这一般是最低的预期回报率。因此,阿什顿寻找的是最小的优质公司,它们的价格与自由现金流的比率是个位数。而且它们其他方面的状况都非常好,比如有很好的资产负债表、优质品牌、拥有一些缝隙市场、管理有方等。

比尔·米勒,他所领导的莱格梅森共同基金已经连续击败了标普500指数,虽然最近他饱受非议,但是他的方法仍然值得我们学习。米勒方法是格雷厄姆和巴菲特详细阐述的理论性方法,即:投资的价值是未来现金流的折现值,窍门在于确定它的价值,这样就能理性地给资产定价,然后再以很大的折扣买下来。他总是把价值信托的投资对象控制在30-40家之间,把他的投资组合的一半资产投资于10家公司。米勒和沃伦·巴菲特之间有某些共性,他采用了一种非常低的换手率的战略,而且,他的投资组合与其他证券基金相比非常集中。他为公司估值的方法与巴菲特非常相似,他们把现金流看作是公司内在价值的衡量方法。虽然比尔·米勒的成功得益于遵循巴菲特投资的精髓,但是他并非毫无主见地盲从,比如巴菲特从来不投资科技公司,因为他认为自己不懂科技公司,但是比尔用自己的方式,把巴菲特的方法运用到新的领域,为巴菲特提炼的投资哲学增加了新的知识和经验。

沃利·韦茨,掌握着50亿美元以上的共同基金的人。韦茨认为,要想在投资领域成功,你必须非常了解公司。这家公司是如何运作的?它成功的原因是什么?不成功的原因又是什么?阻碍成功的最大障碍的本质是什么?它是否在法律方面拥有一些特权或特殊优势?这些都是自己必须要问的问题。韦茨在决定股票价值时,看重该公司的盈利能力和它的价值,同时努力挖掘公司是否有持续的竞争优势,比如,公司是否有一些特殊的市场份额或特许权利。韦茨要寻找的是,相同的变量:可预测性、现金流以及管理层的能力。坚持投资于他能够理解的公司,经常将现金流远远大于运营资金的公司剔除出投资名单,选择那些具有聪敏而且诚实的管理层的公司。如果市场上具有以上优点的公司,并且它的价格在安全线以内,他会非常乐意成为这样的公司的主人。韦茨喜欢持股好几年。他的公司经手的股票一般都保持很低的转手率。

娄·辛普森,巴菲特厚爱有加的经理人,GEICO副总经理,专门负责投资部门营运。辛普森希望能够做到独立行动与独立思考,因此他贪婪地阅读日报、杂志、期刊和年报,他从不接受经纪分析师的建议。当辛普森看到一家维持高于平均获利能力的公司后,他就会找到公司的管理者面谈,以确定他们心目中优先考虑的是让股东价值达到最高,还是扩张公司的规模。辛普森是个很有耐心的投资者,他愿意等到企业的价格变得具有吸引力时才购买股票。辛普森认为最庞大的交易是价格过高的不良投资。辛普森不注意股票的市场,也从不预测短期市场的变化,辛普森认为太过广泛且多变的投资组合,反而只会造成平庸的结果,他承认与巴菲特的谈话对他很有帮助,使他在这个题目上的想法能够澄明下来。辛普森的做法是将他的持股集中,如同手榴弹的集束,威力才大,比如在1991年的GEICO8亿美元的投资组合中,只包含8种股票。

罗伊·纽伯格,美国开放式基金之父,19出生于美国,1929年进入华尔街。他既是唯一同时在华尔街经历了1929年大萧条和1987年股市大崩溃的人,又是成功地躲过了大萧条和大崩溃的人,不仅两次都免遭损失,而且在大股灾中取得了骄人收益。纽伯格能够拥有巨大的财富,与他热爱生活的态度是紧密相联的。纽伯格没有读过大学,也没有上过商业学校。但是他能够不断学习,他告诫我们,一定要多读书,读书不仅能够开阔视野,而且可以帮助我们做出实际的选择。他喜欢见到各种各样的人,并且从见到的每个人身上学到一些东西。纽伯格非常热爱书,而且性格很丰富、很敏感,纽伯格认为,要在股市中取得优秀的成绩,你必须客观地看待事物,要理性而务实,而不要看到别人希望的假象。市场有它自己的涨落的规律,就像大海的波涛一样,每隔几个月会有一次变化。有时候,一个长远的投资者可以忽视起落。

安东尼·波顿,欧洲最成功的基金经理人之一。波顿非常讲究投资策略:了解一家企业是至关重要的,尤其要了解它的盈利方式和竞争能力。识别影响一家企业业绩的关键变量,尤其是那些无法控制的货币、利息率和税率变化等因素,对于理解一只股票的成长动力至关重要。如果一家企业非常复杂,则很难看出它是否拥有可持续发展的特许经营权。波顿宁愿投资于一家由普通的管理层经营的优秀企业,也不投资于由明星经理经营的不良企业。波顿能够识别出当下被人忽视,却能在未来重新获得利益的股票。他认为投资股市的眼光要长远些,只要比别人看得稍远一点就能取得优势。要进行与众不同的投资,做一个逆向投资者。当股价上涨时,避免过于看涨。当几乎所有人对前景都不乐观时,前景却可能会越来越好;当几乎没有人担忧时,就是该谨慎小心的时候了。波顿获得投资成功的最重要的一个秘密,就是勤奋努力,勤奋努力地调研,勤奋努力地分析,而格外勤奋努力地调研和分析是成为持续成功的重要因素。

克里斯托弗·布朗,格雷厄姆门下最优秀的学生之一,长达37年坚持不懈地遵循格雷厄姆所倡导的价值投资信条。布朗认为当股价下跌的时候,恰恰是投资者应该全神贯注,瞪大眼睛的时候,因为在这个时候,他们完全可以为自己找到能按低价买进的股票。事实上,风险更多地体现于你支付的价格,而不是股票本身。因此股票价格的快速下跌都是一个千载难逢的机缘,投资者可以买到比崩盘前便宜得多的股票。当其他人在听到新闻报道后闻风抛售的时候,就是你为自己寻找价值投资机会的时候。但是在这里,重要的一点要认识到:如果一个企业有一份坚实稳健的资产负债表和可观的收益,它的股票价格迟早是要复苏的,只不过是反弹的早晚而已。布朗说,价值投资的宗旨就是要经常保持合理的安全边际。只要坚守安全边际的原则,就更有可能增加你投资组合的价值,减少与失败为伍的机会。

比尔·格罗斯,一位非常出色的资产管理者。他认为,不管在牌桌上还是在市场上,都要有长远眼光,不能急功近利。而投资更应当是一种长期的运作,是一场马拉松,而不是百米冲刺。他警告大家,投资者最严重的错误就是过分追求高收益,不要只顾利润而忘记了对危机的应有戒备。因此格罗斯的经营方针是,冒着适度的风险,以便为客户获取诱人的收益,但这风险系数不能太大,不能令他们倾家荡产,连农场都卖掉。在他的投资组合中,主要以债券为主。债券投资总的收益很少超过8%。而他只要求每年超出债券市场的主要基准指标一个百分点就行了,因为只要每一年超出1%,累积10-15年,总的收益水平就会超出竞争者的15%-20%。格罗斯管理的债券价值约900亿美元,他只要从他的投资组合中每年产生收益1%,就是9亿美元,这就意味着每年都会为投资者赢得数十亿美元的收益。格罗斯说,“我主要采取的是长期、保守的策略,就是从长远的角度击败市场——这可是我们的秘诀!”

这些投资大家在技术上或者个性上各有不同,但是他们仍然拥有许多共同点:

1、以价值投资为准绳,在大打折扣时买进;

2、勤奋学习,独立思考而不盲从;

3、充满理性,在行动之前认真研究;

4、紧跟行业的领头羊,关注具有行业壁垒或竞争优势的企业;;

5、将投资集中在几个最好的股票上;

6、坚守自己的投资理念而不随意更改;

7、买好企业,视股票为公司的所有权;

8,长期持有,会在这个企业中持有很长一段时间;

9、注重企业优秀的管理者,决不低估管理层的重要性;

10、当他们为投资组合挑选投资项目时,远离“市场”。

我以为这些“共性”正揭示了这些大师们在如此长的时间内,在激烈竞争中能够屡屡取胜的秘密。詹姆斯·奥肖内西说得好,“一贯性是众多优秀投资者的共同特征,这使他们与其他人区别开来。如果你一贯地运用一种策略(即使它本身很一般),那么你将超过几乎所有不一贯的投资者,他们不停地入市、出市,在投资的过程中间更换策略,在做决定之前永远是犹豫不决的。要先实事求是地考虑你自己的风险承受能力,确定你的方针,然后就坚持下去。在开舞会的时候,你的故事可能不多,但在长期中,你将是最为成功的投资者之一。成功的投资并不是炼金术,它其实很简单,就是坚持不懈地运用经过了时间考验的策略,然后让它自己去漫漫发挥神奇的魔力。”

投资理财方案15篇


以下是我为大家精选的一篇有关“投资理财方案”的文章,热烈欢迎把这些参考资料当做你的学习和工作的助手。前虑不定,后有大患,提前准备方案很重要,为了更快的开展下一阶段的工作。我们要根据自己实际情况制定方案,方案是一种安排全面到位的计划性文书。

投资理财方案 篇1

针对目前市场上投资种类繁多,投资者对理财产品风险掌控和承受能力的限制,迫使我们尽快对广大投资者选择一种风险接近于零的理财产品——黄金投资!

随着我们由传统的首饰型金店向传统型金店的转变,也使我们需要更负责任的对广大投资者建立其黄金理财的理念和增强黄金理财的意识。通过讲座的形式让广大的投资者从知道黄金理财到了解黄金理财,从而树立起“藏金与民,富民强国”概念,达到黄金产品(金条和金币)销售的目的。根据目前实际情况,让投资者真正了解黄金理财是我们金融拓展部责无旁贷的职业使命,为此作出黄金讲座的计划。

让广大投资者了解到黄金理财的必要性和重要性,使天一金行成为温州投资者做黄金理财的唯一选择。并且造最广泛的对黄金投资的心理需求和消费需求。

DV拍摄与刻录。主要内容:公司的介绍,黄金投资街头随机采风以及成交客户的访问。

参会礼品准备:今世福广告手提袋、今世福最新杂志、颐合黄金资料、信笺纸、今世福广告笔

邀请函、黄金销售托管合同、会议流程单制作。

第一部分:DV播放。天一金行介绍及黄金投资访问,包括街头采访和成交客户的访问。

第二部分:主持人介绍公司发展历程和公司现况等。介绍专家老师,以及老师讲演(理财讲座),黄金的历史、发展、黄金基本知识、今后预期及与其他投资渠道的比较,优势所在,预期收益。

第三部分:黄金投资优惠活动方案的介绍及金银币定制业务的开展,彰显公司品质啊,体现公司实力等。

第四部分:各投资顾问针对自己客户进行答疑,签合同成交,或店面直接成交。

1、公司领导给予支持与重视,相关部门予以配合。

2、加强分工协作,紧密配合,强调团队的整体形象与利益。

3、公司与部门同事以积极态度做好前期准备工作,电话和短信双管齐下的手段完成邀约工作。

会议营销在市场销售是一种成熟的销售方式,提高企业形象,提升公司品牌的宣传。但在我部门尚属首次。此次讲座能够加深了新老客户对我们天一金行的认识。显示了公司在黄金理财的专业性和优质的服务,对公司产生信任和依靠,从而促使销售的完成和一定程度上起到了宣传的作用,促使客户达到可持续开发的目的,转变成公司的忠实客户。

投资理财方案 篇2

个人投资理财方案是一个关键性的策略,容易决定你的未来的财务安全。我将在这篇文章中提供一些重要的建议和观念,以帮助你更好地规划你的个人投资理财方案。

首先,你应该有一个清晰的理解,即只有你自己负责你的财务状况。这意味着你需要有一个清单,列出你的资产和债务,并确保它们保持在适当的比例中。如果你已经有一些债务,则应优先偿还它们,避免支付高额的利息费用。

其次,你的投资理财计划应该与你的目标和风险承受能力相适应。 例如,如果你想为孩子的大学教育或者退休规划而投资,你的投资风险可能较低,由于它取决于时间和理财目标的实际路径。另一方面,如果你是一位经验丰富的投资者,或者你拥有足够的资金,那么你可能可以承担更高的风险来获得更好的回报。在适合的来源中做出适合你自己的选择。

第三,灵活性与多样化是你的投资计划的关键。你应该在多种不同的投资产品中分散你的投资,例如股票排队,债券,货币市场账户,房地产投资信托基金 (REITs) 或现代的数字货币等。 这种风险分散的策略可以帮助你平衡你的风险,并在你面临投资市场波动时进行灵活的调整。

最后,长期观点是投资绩效的关键。不要被短期波动所影响,或者被媒体上的负面新闻所吓到。相反,你应该关注你的投资理财计划的长期表现,并适时地对你的计划进行评估和重新评估。

与其他省钱计划一样,你的个人投资理财方案也需要财务规划的组成部分。如果你不确定如何制定财务规划,你可以选择寻求专业财务规划师的帮助。在参考考虑并核实财务服务提供者的信誉和声誉后,找到一位经过良好培训和空闲资格的财务规划师,他们会帮助你了解和分析你最适合的定制投资理财方案。

在所有这些方面,你的个人投资理财方案需要不断的更新和重新调整。根据你的家庭和每月收入支出情况而定,你的财务规划应随着你的人生阶段而发展。当你了解你的财务状况,并有效地开设理财投资方案,你会发现,智慧的投资,是导致你迈向其他成功之路的一个关键。

投资理财方案 篇3

1、先保证生活再理财

生活中有很多事情的发生都是难以预料的,比如说下岗失业、突发疾病、投资失败等。而这些事情一旦发生,就会对个人和家庭的财务状况产生非常大的影响。为了使个人和家庭的正常生活尽量不受这些未知事件的影响,我们能做的只有提前储备好应急资金,先保证生活再进行理财活动。应急资金对于灵活性的要求非常高,在选择储备方式时,可以考虑以活期存款形式存放在银行,或者配置稳利精选基金这样投资期限灵活的固定收益类理财产品。

2、理财目标要切合实际

不论做什么事情,都需要有一个目标(可以是短期目标,也可以是长期目标),目标是我们前进的方向和动力。因此,在进行投资理财活动之前,我们也要为自己树立一个正确的。理财目标。但是,什么样的目标才是正确的呢?理财目标的制定一定要切合实际,这就要求你在树立理财目标时正确估量自己的经济实力和投资能力,既不能眼高手低,尽做些不可能实现的白日梦,也不能妄自菲薄,自暴自弃。

3、投资不能只看收益

所谓“成功的投资”是什么样的呢?是能给投资者带来越多收益越好吗?是确保投资没有任何风险吗?都不是。“成功的投资”指的是能使投资者的资产得到最为合理的配置,能让其财富稳定增值。因此,这便要求投资者在进行投资理财活动时,能在收益和风险之间找到一个平衡点,既不能盲目追求高收益,忽视风险,又不能过于害怕风险而放弃投资理财。

4、绝对不能跟风投资

投资理财,绝对不能跟风。跟风是盲目的、无方向的,不仅不能带来稳定的收益,还可能会使投资者遭受损失。因此,在进行投资活动时,投资者要有自己的主见,尽力避免跟风。而这就要求投资者能对自己的资产状况、风险承受能力、所要投资的项目有一个详细的了解。此外,也要求投资者能在别人获得可观的投资收益时保持一颗平常心,不要看到别人因为做了某项投资大赚一笔时,就忍不住也想跟风去分一杯羹。

5、及时进行自我总结

知错能改,善莫大焉。在投资理财的过程中,投资者要学会不断地反思,并及时进行自我总结。如果投资者们能及时发现并改正自己在平时的投资活动中所犯的错误,就能减少很多不必要的损失,并能在之后的投资理财活动中避免犯相同的错误。

投资理财方案 篇4

个人投资理财方案

在现代经济社会中,个人投资理财越来越受到人们的关注。理财可以帮助人们获得更多收益,提高生活水平。但是,投资理财也存在风险,需要投资人高度的谨慎和注意。在这篇文章中,我将提供一个专业的个人投资理财方案,帮助有需要的人规避风险,稳定投资,获得更多收益。

一、制定投资计划,分配投资比例

在投资理财前,要先制定一个投资计划,明确自己的目标和需求,然后分配投资比例。投资比例分配的原则是:根据每个人的财务状况、风险偏好和投资目标进行分析,避免过度投资或过于保守,使整个投资组合更为合理。通常,我们可以将投资比例分配为:股票基金类 60%、债券基金类 30%、货币基金类 10% 。

二、选定股票基金

一般情况下,股票基金的收益与风险高于债券基金和货币基金。但是,通过长期持有高质量的股票基金,投资人可以获得持续增长的回报。同时,相对于个人自己购买单只股票,股票基金更利于风险控制,更能够保证投资人的投资安全。选股时,重点关注指数基金、成长股基金、价值股基金、绩优股基金等,这些基金具有规模大、资产稳定、流动性强等优点。此外,投资人也需要注意每年基金的收益率,选择表现优异的基金,以获得更好的投资回报。

三、选择债券基金

债券基金相对风险更低,适合于投资人寻求相对稳定的回报。选择债券基金时,要留意发行机构、基金净值规模、基金的年收益率、发行机构的信用等因素。优化债券基金组合,可以通过选择国内外各类债券基金,例如国债基金、地方政府债券基金、企业债基金、可转换债券基金等多种债券基金分类。

四、配置货币基金

货币基金似乎不太有利可图,但是却是资产管理中最为稳健的形式。货币基金的特点是安全性高、流动性好、收益相对稳定。投资人可以将一部分资产用于配置货币基金,以应对突发事件。

五、定期调整投资组合

投资组合是一项长期且不断优化与调整的工作。每年需要定期检查你的投资组合,确定组合中的基金和权重是否合理,需要调整就及时调整。要注意,因为资产价值波动,可能会导致投资组合比例偏离原来的比例,需要定期调整投资组合来保证风险和收益的协调性。

六、注意风险和收益的平衡

个人投资理财方案的核心是在管理良好的组合中平衡风险和收益。一个比较合理的投资组合应能追求最大的回报,在足够的风险控制范围内最小化风险。投资人通过选择不同类别的基金,稳健投资,可以最大限度地将风险降到最低,并获得长期稳健的收益。

总结

以上是我提供的一个专业的个人投资理财方案,仅供参考。每个投资人的情况和目标不同,需要根据自己的实际情况进行调整和优化,决定全方位的投资策略。在投资理财时,要时刻谨记投资有风险,选择有利益的资产组合,稳健、科学、平衡地进行投资,方能保证资产的安全和收益的最大化。

投资理财方案 篇5

沃伦·巴菲特曾说,学习众多投资大师的智慧和经验是投资取得成功的唯一途径。对此,我深信不疑。这些投资大师靠着非凡的智慧和理性创造了巨额财富,演绎着一个个传奇,给许多人的投资生涯带来了翻天覆地的变化,他们的名字早已成为财富和成功的象征,因此完全可以把这些投资大师的智慧和经验奉为圭臬与指南。

本杰明·格雷厄姆、菲利普·费雪、巴菲特以及彼得·林奇就不用说了,他们的投资智慧和经验我们耳熟能详,是价值投资伟大的开创者以及实践者,是我们学习的最好榜样和典范。

约翰·坦普顿,被誉为20世纪全球顶尖十大基金经纪人之一,价值投资的先驱,甚至比格雷厄姆都要早。他的旗下有着全球绩效最高的弗兰克林坦普顿基金组织,自1954年创办以来,一直保持高达15%的回报率。坦普顿是著名的逆向投资者,他将“逆市操作理论”发挥得淋漓尽致。他的方法被归纳为,在大萧条的低点买进,在高点卖出。寻找价值投资品种,购买物有所值的东西,并且这个品种可能尚未被人研究。坦普顿从不相信分析工具、公式,他持股的时间大约5年,而认为卖出的最佳时机,是当你发现有另一只股票的投资价值比现在持有的一只高出50%之时。

麦克·普莱斯,曾掌管共同股份基金资产达130亿美元,间成长2600倍,典型的价值投资者。他认为只要做对了三件事,价值投资即可获得成功:1、股价低于资产价值;2、公司管理层持股越高越好;3、干净的负债表,负债越少越好。普莱斯最善于“在废墟中挖珍宝”,往往避开毫无价值的热门股,选择毫不起眼股票,因为不起眼的公司更容易被低估。他说,我喜欢花最少的钱买最好的东西。而热门股通常都太贵了,结果往往是热门股泡沫破灭时,普莱斯的基金却资产开始暴涨了。但是普莱斯又说,我不想成为第一,我只想在没有风险的情况下不断获得增长率。

马克·莫比乌斯,管理着超过130亿资产的坦普尔曼新兴市场基金。他总是在那些可能爆发政治、社会和经济骚乱的国家中寻找具有投资潜力的公司。“相比牛市,我们更钟爱熊市。”他说,“当看到股市强劲上涨时,我感到不大舒服,心情也低落,因为这意味着我们可能很难寻觅到投资的良机;而当市场走低时,我反而兴致高涨。当听到天灾人祸、经济萧条或是革命爆发这些消息时,就意味着我们的机会也来了!”他的首要原则是,找出那些市盈率小于5,未来5年收益又好的公司,但是对于莫比乌斯来说,哪怕一只股票的市盈率已高达10倍,甚至20倍,只要它的未来5年收益前景足够好,那么它仍然具有投资价值。而一旦他认定并买进了一只股票,它往往就会在坦普尔曼的投资列表上保持5年,这是坦普尔曼基金的平均持股期。莫比乌斯告诫道,无论在什么情况下,如果没有比手中现有股票便宜15%以上的股票可买,那就绝不要卖出手中的股票。

罗比·伯恩斯,早先从事记者和编辑工作。他开始投资股票。他从股票上赚取的利润超过19万英镑。伯恩斯的投资方法很简单,其中的“超级富翁假设法”更是别具一格。“超级富翁假设法”是说,假设自己是一个超级有钱的人,有能力买下任何公司或者想买多少就买多少,而且,自己还是一个理智的投资者,愿以合理的价格——当然,如果便宜则更好——买进关注的对象。如何判断买下这个公司是值得呢?首先要看公司的盈利情况,其次要看它的市场价值,只要这些股票在盈利,它就会坚如磐石,不太会大幅地下跌。虽然它们在股票市场上不是那么耀眼,但是它却会缓慢而且坚定的上涨,为投资者创造财富。

菲利普·卡特雷,在管理先锋基金的55年中,他给股东们带来了13%的年复合收益率。他选择的都是些不怎么热门的股票。喜欢那些盈利不断增长的公司,但是他说,“如果一个公司的盈利已连续增长,那么下一个年度的情况很可能会比较糟。”他还喜欢阅读优秀的资产负债表,他收集了大量年报,一般他都会仔细阅读。如果他发现报表中权益比率很低或者流动比率很低,就不会再看下去了。他还不想看到负债的字眼,而且流动比率至少要大于2。如果这是一家公用事业公司,那么就应该有合理的财务比率、有利的市场环境以及良好的监管气氛。他偏好那些只有几百或几千股东,并且市值在5000万以上的公司。而且卡特雷喜欢“收藏”一些稀奇古怪的小公司的股票。

约翰·内夫,管理温莎基金24年,年复合收益率为14.3%,而标普至只有9.4%。他总是相信最好的投资对象就是那些当时最不被看好的股票,他所面对的问题是如何更新他的知识而不是从零开始。他紧紧盯住那些股市中不受欢迎的行业集团,对那些本益比非常低而通常收益率又很高的公司股票很感兴趣。他把自己描绘成一个“低本益比猎手”。然而,与格雷厄姆不同的是,他考虑的是公司根本性质。他需要是股价低的好公司。内夫坚持的选股标准是:健康的资产负债表,令人满意的现金流,高于平均水平的股票收益,具有优秀的管理者,公司能够持续增长的美好前景,颇具吸引力的产品或服务以及一个具有经营余地的强劲市场,这一条最为有趣。因为投资者往往倾向于把钱花在高增长的公司,但公司股票并没有继续增长,这并不是公司本身经营出了什么问题,而是公司股价已没有了增长的余地。因此内夫买进的股票增长率一般为8%。

穆尼斯·帕巴里,一个极其关注巴菲特在特殊情形下进行的市场操作的人,帕巴里认为这种操作具有很大的可能性,而且不需要花心思去考虑。简单的购买然后持有的方法——即使以一个贴现率购买一家公司——总的来说要劣于在特殊情形下的操作策略,尤其是准备长期持有的时候。当“市场异象”出现时,比如市场出现极端的恐惧,或者某些公司的上空盘旋着乌云,那么它多半就是要被错误的定价了。但是一般来说,我们很难在这种情况下运作,因为当市场上涨时,特殊情形出现的机会也越来越少,因此这种情形的投资并不一定凑效,只能让机会来找我们。所以我们基本上不用做什么,只要在那里阅读和思考就可以了。他需要寻找并购买那些优秀公司,理想的情况就是一家被低估的大公司,这样就有很好的机会能够在持有它时获得增加的内在价值,而不用等到它的价值完全显现的时候。帕巴里始终都在找低风险但高收益的机会:“好了,赚得可观;糟了,赔得不多!”这些法则适用于任何投资者或者创业者。

乔治·米凯利斯,原始资本基金及其母公司第一太平洋顾问公司的主管。他尽量购买市盈率低的股票。如果合适,他也经常以等于或高于资产的价值买盈利能力非常强的公司股票。米凯利斯尽可能地避免遭受重大损失,而且在股市开始突破上升时,他也不介意业绩低于平均水平。米凯利斯不喜欢负债经营。他所持有的公司的资产负债率一般在15%左右,而标准普尔500指数的成分股平均为25%。利润高的公司一般没有太多的债务,而且这些公司中有债务的公司的负债水平也有下降的趋势。因此这些公司的安全性有额外的保证。他经常关注着大约300家公司,但是只有当一家公司股票看起来特别便宜时,他才会考虑买进。当股价跌到目标价格以下时,他就开始购买;价格越跌,他买得越多。他从不奢望自己全部或大部分股票都是以最低价买进的,因为他可能买得太早,但是他希望当股票跌至谷底时他仍然有资金继续买进。“咖啡罐型股票”——那些你可以在5年内不管不问并对其稳步升值充满信心的股票,这就是米凯利斯一生要寻找的股票。

沃特·施洛斯,巴菲特集团的成员,是巴菲特的老朋友。施洛斯在1955年离开格雷厄姆-纽曼公司,成立了自己的公司。1984年,巴菲特在哥伦比亚大学发表著名的演讲《格雷厄姆-多德都市里的超级投资者们》中举的第一个例子就是他。沃特·施洛斯从来不运用或接触有用的资讯,在华尔街几乎没有人认识他,所以没有人提供他有关投资的观念。他只参考手册上的数字,并要求企业寄年报给他,情况便是如此。他不喜欢跟管理层谈话,相对而言,因为股票更容易打交道,它不会和你争论,不会有情绪,你也不需要把它紧紧握在手中。施洛斯从格雷厄姆那里学到了买入廉价股的策略,但是几十年来他一直毫不动摇地坚持着,从未想去改变它。

麦森·霍金斯,管理着超过140亿美元资产的东南资产管理公司机构帐户。霍金斯对自己成功的原因没有丝毫的疑虑,他说,“我们的成功主要来自本杰明·格雷厄姆和沃伦·巴菲特的教导。”像巴菲特一样,霍金斯也喜欢好的公司,而且这些公司容易理解,有完美的平衡表,这些平衡表能带来自由的运营现金流,并能说明公司在市场上的竞争地位占据优势。他也寻找那些有能力、以股东利益为导向而且擅长分配公司资本的经理。他通过计算公司未来自由现金流的现值来决定公司的内在价值。霍金斯像格雷厄姆一样,要求每一笔购买都应当有安全边际。他的安全边际非常具体:购买公司必须以不超过其内在价值60%的价格进行。在每一项交易中,他们寻找的东西与巴菲特寻找的一样:能够产生良好的经济效益的好公司,这些公司由精明的经理人管理,并且能够以便宜的价格收购。

泽克·阿什顿,圣特尔资本公司的对冲基金经理。阿什顿非常着迷于案例分析,研究一个人是如何纯粹通过理性的资产分配来聚沙成塔,把很小的一笔资金发展壮大,将其组合成40-50年的高收益资产,以价值取向来对委托给他的资产进行投资,尽管阿什顿并不认为自己是完全传统的。阿什顿希望追逐任何可能产生价值的东西,尽量不使自己受限于任何一种规则。但是后来,阿什顿发现一切都取决于一项资产可以在其生命周期中产生多少现金流。于是阿什顿试着把所有问题都简化如下:我们是否认为今天的价格是个好价钱,是不是有能够提供给我们15%年收益的安全边际。这一般是最低的预期回报率。因此,阿什顿寻找的是最小的优质公司,它们的价格与自由现金流的比率是个位数。而且它们其他方面的状况都非常好,比如有很好的资产负债表、优质品牌、拥有一些缝隙市场、管理有方等。

比尔·米勒,他所领导的莱格梅森共同基金已经连续击败了标普500指数,虽然最近他饱受非议,但是他的方法仍然值得我们学习。米勒方法是格雷厄姆和巴菲特详细阐述的理论性方法,即:投资的价值是未来现金流的折现值,窍门在于确定它的价值,这样就能理性地给资产定价,然后再以很大的折扣买下来。他总是把价值信托的投资对象控制在30-40家之间,把他的投资组合的一半资产投资于10家公司。米勒和沃伦·巴菲特之间有某些共性,他采用了一种非常低的换手率的战略,而且,他的投资组合与其他证券基金相比非常集中。他为公司估值的方法与巴菲特非常相似,他们把现金流看作是公司内在价值的衡量方法。虽然比尔·米勒的成功得益于遵循巴菲特投资的精髓,但是他并非毫无主见地盲从,比如巴菲特从来不投资科技公司,因为他认为自己不懂科技公司,但是比尔用自己的方式,把巴菲特的方法运用到新的领域,为巴菲特提炼的投资哲学增加了新的知识和经验。

沃利·韦茨,掌握着50亿美元以上的共同基金的人。韦茨认为,要想在投资领域成功,你必须非常了解公司。这家公司是如何运作的?它成功的原因是什么?不成功的原因又是什么?阻碍成功的最大障碍的本质是什么?它是否在法律方面拥有一些特权或特殊优势?这些都是自己必须要问的问题。韦茨在决定股票价值时,看重该公司的盈利能力和它的价值,同时努力挖掘公司是否有持续的竞争优势,比如,公司是否有一些特殊的市场份额或特许权利。韦茨要寻找的是,相同的变量:可预测性、现金流以及管理层的能力。坚持投资于他能够理解的公司,经常将现金流远远大于运营资金的公司剔除出投资名单,选择那些具有聪敏而且诚实的管理层的公司。如果市场上具有以上优点的公司,并且它的价格在安全线以内,他会非常乐意成为这样的公司的主人。韦茨喜欢持股好几年。他的公司经手的股票一般都保持很低的转手率。

娄·辛普森,巴菲特厚爱有加的经理人,GEICO副总经理,专门负责投资部门营运。辛普森希望能够做到独立行动与独立思考,因此他贪婪地阅读日报、杂志、期刊和年报,他从不接受经纪分析师的建议。当辛普森看到一家维持高于平均获利能力的公司后,他就会找到公司的管理者面谈,以确定他们心目中优先考虑的是让股东价值达到最高,还是扩张公司的规模。辛普森是个很有耐心的投资者,他愿意等到企业的价格变得具有吸引力时才购买股票。辛普森认为最庞大的交易是价格过高的不良投资。辛普森不注意股票的市场,也从不预测短期市场的变化,辛普森认为太过广泛且多变的投资组合,反而只会造成平庸的结果,他承认与巴菲特的谈话对他很有帮助,使他在这个题目上的想法能够澄明下来。辛普森的做法是将他的持股集中,如同手榴弹的集束,威力才大,比如在1991年的GEICO8亿美元的投资组合中,只包含8种股票。

罗伊·纽伯格,美国开放式基金之父,19出生于美国,1929年进入华尔街。他既是唯一同时在华尔街经历了1929年大萧条和1987年股市大崩溃的人,又是成功地躲过了大萧条和大崩溃的人,不仅两次都免遭损失,而且在大股灾中取得了骄人收益。纽伯格能够拥有巨大的财富,与他热爱生活的态度是紧密相联的。纽伯格没有读过大学,也没有上过商业学校。但是他能够不断学习,他告诫我们,一定要多读书,读书不仅能够开阔视野,而且可以帮助我们做出实际的选择。他喜欢见到各种各样的人,并且从见到的每个人身上学到一些东西。纽伯格非常热爱书,而且性格很丰富、很敏感,纽伯格认为,要在股市中取得优秀的成绩,你必须客观地看待事物,要理性而务实,而不要看到别人希望的假象。市场有它自己的涨落的规律,就像大海的波涛一样,每隔几个月会有一次变化。有时候,一个长远的投资者可以忽视起落。

安东尼·波顿,欧洲最成功的基金经理人之一。波顿非常讲究投资策略:了解一家企业是至关重要的,尤其要了解它的盈利方式和竞争能力。识别影响一家企业业绩的关键变量,尤其是那些无法控制的货币、利息率和税率变化等因素,对于理解一只股票的成长动力至关重要。如果一家企业非常复杂,则很难看出它是否拥有可持续发展的特许经营权。波顿宁愿投资于一家由普通的管理层经营的优秀企业,也不投资于由明星经理经营的不良企业。波顿能够识别出当下被人忽视,却能在未来重新获得利益的股票。他认为投资股市的眼光要长远些,只要比别人看得稍远一点就能取得优势。要进行与众不同的投资,做一个逆向投资者。当股价上涨时,避免过于看涨。当几乎所有人对前景都不乐观时,前景却可能会越来越好;当几乎没有人担忧时,就是该谨慎小心的时候了。波顿获得投资成功的最重要的一个秘密,就是勤奋努力,勤奋努力地调研,勤奋努力地分析,而格外勤奋努力地调研和分析是成为持续成功的重要因素。

克里斯托弗·布朗,格雷厄姆门下最优秀的学生之一,长达37年坚持不懈地遵循格雷厄姆所倡导的价值投资信条。布朗认为当股价下跌的时候,恰恰是投资者应该全神贯注,瞪大眼睛的时候,因为在这个时候,他们完全可以为自己找到能按低价买进的股票。事实上,风险更多地体现于你支付的价格,而不是股票本身。因此股票价格的快速下跌都是一个千载难逢的机缘,投资者可以买到比崩盘前便宜得多的股票。当其他人在听到新闻报道后闻风抛售的时候,就是你为自己寻找价值投资机会的时候。但是在这里,重要的一点要认识到:如果一个企业有一份坚实稳健的资产负债表和可观的收益,它的股票价格迟早是要复苏的,只不过是反弹的早晚而已。布朗说,价值投资的宗旨就是要经常保持合理的安全边际。只要坚守安全边际的原则,就更有可能增加你投资组合的价值,减少与失败为伍的机会。

比尔·格罗斯,一位非常出色的资产管理者。他认为,不管在牌桌上还是在市场上,都要有长远眼光,不能急功近利。而投资更应当是一种长期的运作,是一场马拉松,而不是百米冲刺。他警告大家,投资者最严重的错误就是过分追求高收益,不要只顾利润而忘记了对危机的应有戒备。因此格罗斯的经营方针是,冒着适度的风险,以便为客户获取诱人的收益,但这风险系数不能太大,不能令他们倾家荡产,连农场都卖掉。在他的投资组合中,主要以债券为主。债券投资总的收益很少超过8%。而他只要求每年超出债券市场的主要基准指标一个百分点就行了,因为只要每一年超出1%,累积10-15年,总的收益水平就会超出竞争者的15%-20%。格罗斯管理的债券价值约900亿美元,他只要从他的投资组合中每年产生收益1%,就是9亿美元,这就意味着每年都会为投资者赢得数十亿美元的收益。格罗斯说,“我主要采取的是长期、保守的策略,就是从长远的角度击败市场——这可是我们的秘诀!”

这些投资大家在技术上或者个性上各有不同,但是他们仍然拥有许多共同点:

1、以价值投资为准绳,在大打折扣时买进;

2、勤奋学习,独立思考而不盲从;

3、充满理性,在行动之前认真研究;

4、紧跟行业的领头羊,关注具有行业壁垒或竞争优势的企业;;

5、将投资集中在几个最好的股票上;

6、坚守自己的投资理念而不随意更改;

7、买好企业,视股票为公司的所有权;

8,长期持有,会在这个企业中持有很长一段时间;

9、注重企业优秀的管理者,决不低估管理层的重要性;

10、当他们为投资组合挑选投资项目时,远离“市场”。

我以为这些“共性”正揭示了这些大师们在如此长的时间内,在激烈竞争中能够屡屡取胜的秘密。詹姆斯·奥肖内西说得好,“一贯性是众多优秀投资者的共同特征,这使他们与其他人区别开来。如果你一贯地运用一种策略(即使它本身很一般),那么你将超过几乎所有不一贯的投资者,他们不停地入市、出市,在投资的过程中间更换策略,在做决定之前永远是犹豫不决的。要先实事求是地考虑你自己的风险承受能力,确定你的方针,然后就坚持下去。在开舞会的时候,你的故事可能不多,但在长期中,你将是最为成功的投资者之一。成功的投资并不是炼金术,它其实很简单,就是坚持不懈地运用经过了时间考验的策略,然后让它自己去漫漫发挥神奇的魔力。”

投资理财方案 篇6

个人投资理财方案

投资理财不仅仅是一个人生活中的必备技能,也是实现财务自由的一个关键因素。每个人都有自己的投资理财需求和目标,因此,我们需要根据自身的情况来制定个人投资理财方案。以下是我个人的投资理财方案,仅供参考。

第一步:制定财富目标

制定财富目标是制定任何个人投资理财方案的第一步。我的财富目标是在未来十年内实现收入增长和财务自由,同时保证我的投资可持续性。为了实现这个目标,我需要考虑以下几个方面:

- 建立一个紧急基金,用于应付任何紧急情况;

- 制定一个预算计划,并尽可能减少不必要的支出;

- 投资于长期的收益资产,如股票、房地产、债券等,以实现财务自由。

第二步:风险承受度评估

在决定投资类型和方案时,需要评估自己的风险承受度。我的风险承受度比较中等,我希望获得较好的回报,同时也愿意承担一定的风险。

第三步:资产配置

资产配置是一个投资组合中不同资产类别的占比。我的个人投资理财方案如下:

- 股票:30%

- 债券:40%

- 房地产:20%

- 现金及短期债券:10%

股票是高回报、高风险的投资,我将我的股票投资占比设置在30%,以便于获得较高的回报。债券是低风险、相对低回报的投资,我将我的债券投资占比设置在40%,以平衡我的风险和回报。房地产投资类别不同,可以是房地产基金、房货、房租等,这些投资也可以获得相对较高的回报,我将我的房地产投资占比设置在20%。现金及短期债券是一种短期的低风险投资,适合用于应对紧急情况,故我的现金及短期债券的投资占比设置在10%。

第四步:选择投资工具

在我的投资组合中,我将采取以下投资工具:

- 股票投资:购买股票基金或指数基金;

- 债券投资:购买债券基金;

- 房地产投资:购买房地产基金或Exchange Traded Funds(ETFs);

- 现金及短期债券:储蓄账户或交易型货币基金(Money Market Funds)。

第五步:控制风险

控制风险是投资过程中最重要的一步。以下是我采取的一些方法:

- 投资多样化:将资产配置分散到不同的资产类别中,以降低整体风险;

- 定期再平衡:根据我的资产配置和市场表现,定期重新平衡我的投资组合,确保整体风险始终处于合理范围内;

- 投资低成本基金:选择投资平台、交易手续费用低等特点,以低成本投资,减少我额外的成本支出;

- 长期投资:除非有必要调整我的投资组合,否则我将长期持有我的投资,以稳定我的投资回报。

结论

个人投资理财是一个非常个性化、复杂和持续的过程。无论您采取的投资策略是什么,都需要不断学习和监督。了解您的财务目标、风险承受度和投资组合是一个关键的第一步。投资多样化、定期再平衡、投资低成本基金和长期投资同样重要,以控制风险和获得良好的回报。最后,我希望我的个人投资理财方案能给您提供一些启示,以帮助您实现财务自由和长期投资成功。

投资理财方案 篇7

活动主题:“寻找多元化投资机会”理财报告会(南昌站)

主办方:经济晚报、《理财周刊》、第一理财网

活动时间:20__年6月26/27日

活动地点:南昌五星级酒店或大型会议厅

嘉宾:李骏(第一财经汇市黄金评论员)

活动内容:多重利空迫使股指连续下行,是抄底还是观望,后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会,进行多元化资产配置?《理财周刊》携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙,与您探讨后市行情走势,展望近期实战操作技巧,助您分散组合风险,挖掘潜在投资机会。

参与人员:《经济晚报》读者、《理财周刊》读者、第一理财网用户活动类型:免费讲座活动活动人数:250~300人

双方权责:

1、《理财周刊》、第一理财网:

(1)拟定并确认活动内容主题等;

(2)安排活动讲座主讲专家、主持人;

(3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用;

(4)在《理财周刊》及第一理财网对此次活动进行宣传报道;

(5)活动宣传中将《经济晚报》LOGO作为主办方,出现在活动横幅及活动邀请函等资料中;

(6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作;

(7)联络场地及会场的布置和安排;

(8)为每一位到场来宾准备一份礼品;

(9)为《经济晚报》后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。

2、经济晚报:

(1)负责本次活动在南昌的推广与宣传;

(2)《经济晚报》读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放;

(3)负责会议活动的现场组织人员召集工作,及活动相关报道;

(4)有权在活动现场摆放《经济晚报》宣传推介材料,并向参加讲座的参会者发放上述材料。

三、费用

本次活动的场地租赁费、投影仪、音响、横幅制作、嘉宾等费用由《理财周刊》、第一理财网支付

四、礼品资料和抽奖奖品:

所有参与者都将获得《理财周刊》电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月);

活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年);

活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年);

活动现场抽取1名幸运者赠送《理财周刊》全年杂志订户(375元/年)

经济晚报是否安排抽奖礼品?(由贵方定)

五、活动流程(暂定):

会议议程:13:00—14:00

来宾签到、嘉宾入场14:10—14:15

报告会正式开始

主持人介绍本次报告会背景、目的及参会嘉宾14:15—14:30

嘉宾致辞主办双方领导或代表14:30—16:00

主题演讲:“寻找多元化投资机会”理财报告会

主讲嘉宾:李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16:00—16:20

现场互动交流参会来宾向嘉宾提问、交流16:20—16:30

现场抽奖

抽取幸运来宾,获取主办方礼品

活动结束

六、主办方简介(略)

活动联系人

《理财周刊》第一理财网__________

市场部总监张博琳

办公:021-64____31、647____6_233

传真:021-6____955_8810

手机:13____51895

MSN:__________

地址:上海市__(20__35)

投资理财方案 篇8

随着社会的发展,越来越多的人开始关注自己的财务状况并寻求个人投资理财方案。理财不仅是一种保障个人财富的方式,更是利用资金获取收益的好方法。本文将介绍一些个人投资理财的方案,帮助读者更好地理解理财的方式和方法。

首先,我们需要了解个人投资理财的基础知识。在这个过程中,我们需要注意投资的风险与收益。收益越高,风险也会越高。投资应该是保持风险可控而获得收益的好方法,而不是盲目跟风。因此,在选择投资方案时,应考虑自己的财务状况以及资金状况,以避免不必要的损失和风险。

其次,在个人投资理财方案中,股票投资是一种不错的选择。但在选择股票时,应了解市场情况及公司的基本面和动态。同时,投资者需要了解股票的交易策略,并根据自己的投资风格进行选择。如果不懂如何进行股票交易,可以考虑参加一些股票投资的培训或听取一些专家的建议。投资者也可以加入投资小组,与其他投资者分享交流。

另一种个人投资理财的方案是基金投资。在基金的选择时,应关注基金的风险和收益平衡,并关注基金的管理能力和投资策略。同时,投资者还应关注基金的历史表现以及所投资的行业和市场情况。如果投资者不熟悉基金的选择和投资策略,可以考虑寻求金融机构的专业帮助。

此外,个人投资理财还可以选择理财产品。在选择理财产品时,应关注其年利率和风险情况。投资者应确认理财产品的来源和使用剩余额度,关注理财产品的发行方资质和信誉,评估产品的可转让性和流动性,以确保自己的投资资金安全。

最后,面对不同的投资方案,投资者应了解自己的投资能力和风险承受能力,做出决定并坚持自己的投资策略。投资者也应不断学习和研究市场情况,拓宽自己的投资渠道和方法,不断提升自己的投资水平和风险管理能力。

总之,个人投资理财方案的选择需要投资者在选择前考虑自己的资产状况、财务状况及投资目的,要根据自己的偏好和风险负担来确定投资产品。在投资市场中,需要谨慎行事,不能冲动或贪婪。投资者应该坚持投资原则和投资策略,借助专业人士的建议和意见,确保自己的投资安全和获得更好的投资回报。

投资理财方案 篇9

有人认为我只讲理论,而不讲实践,似乎将理论(或知识)游离于实践。我以为这是不对的。其实最近几年来我愈来愈感觉到理论与实践相结合的重要性。先从我个人的体会谈起,价值投资的许多争论表现为观点的分歧,其实是关怀的不同。

当前我所关怀的问题有两个:

a、引导我走上价值投资之路的问题;

b、我走上价值投资之路后遇到的新问题。

我的a问题是:格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投资方略从理论上看是那样的完美,那样令人信服和让人向往,可是在实践中,又是那么艰难,充满那么多意想不到的问题。二者间为什么会有这么大的反差?有些人只是简单地把问题归结为价值投资的不适用,与之相对的观点则把问题归结为操作上的失误,但是他们几乎没有反省“反差”,也就是一流的理论和实践之间的“反差”。由这个问题扩展开去,就是一个带有普遍性的问题:投资理论和实践之间究竟应该是什么关系?我们从历史和现实的所有这类“反差”事件中究竟能够提取出什么样的经验教训来?这相当于哲学中的原生性问题。

由此生成这样一系列的问题:价值投资究竟在什么情况下适用,什么情况下不适用?价值投资与成长投资孰优?什么情形下可以进行长期投资,什么情形下不能进行长期投资?等等。这就是我所关怀的b问题,相当于哲学中次生性问题。

a和b的内在联系表现为,没有a,则无以b;但如果继续b,则不能没有a。a是既往历史中的表现,尽管它在现实中还在延续;而b则是我们现在的实际。为了解答这些问题,我以为应该通过研究历史、经济、投资等实证学科来寻找问题发生的具体原因。因此,必须大量阅读经典著作以及其他一些重要著作,包括投资史上其他重要人物传记、访谈、报告和信件等等。通过阅读这些著作,使得自己能够站在历史的前沿,从而审视整个市场。

比如,如何看待价值投资的适用性问题。当前的A股市场已经引起了我的兴趣。我以为市场正走入了类似于A股1999年所谓的科技股行情。但是这样的走势,实际上在美国市场中已经上演过两次,一次是在20世纪70年代初期,上演了一场“漂亮50”大溃败的画面,另一次则是20世纪90年代末期,上演了一场网络股泡沫破灭的悲剧。两次市场几乎都表现出一个相似的特点:估值出奇地宽阔,不同股票的估价高的极高,低的极低。并且高估最厉害的一直是表现最好的,而低估最厉害的则一直表现最差,因此股票越来越与其代表的企业脱钩,这一点也与今日相似。

引入一些具有代表性的投资者进行考察。一个是比尔·鲁安,另一个则是朱利安·罗伯逊。比尔·鲁安在1973-1974年那几年时间里,成了当之无愧的亏本大王。竟然连续四年遭受低于标准普尔业绩,比尔·鲁安把它比喻成“类似中国的水患之灾。”更为严重的是到1974年,他的红杉基金已比市场落后了令人咋舌的36个百分点。到后来,他只好“躲在桌下,不敢听电话,心里盘算着风暴是否已平息。”而朱利安·罗伯逊则更是出演了一曲价值投资的“悲歌”。随着投资者不断大量的赎回,最终导致朱利安·罗伯逊的老虎基金因为无法赚钱而解体。不仅老虎基金如此,当时股市中各种类型和规模的价值投资者也都遭遇了重创,沃伦·巴菲特的公司股票在1999年几乎下跌了32%。另一个著名的价值投资者塞思·卡拉曼在1998年则遭遇了“有史以来第一次出现亏损的财务年度”,市值下降了16.3%,卡拉曼把它形容为“在我们的伤口上撒盐”,而这一年正是他股票投资过多,持有现金过少的时候。

因为看到这一点,托马斯·奥在他的《价值的魔法》中这样指出,在类似于20世纪70年代初期的那个时段,价值投资法的用处不大,但是可以通过远离仅下跌10%-20%的股票来保存本金,以在市场底部时能继续买入;而在类似于20世纪90年代后期的那个时段,价值投资法的作用也相当有限。不过尽管如此,价值投资法仍然会带来良好的绝对回报。假如当前的市场果真如此,那么价值投资者该怎么做?其实也只有两条路可走:要么坚守,要么放弃。而实际上一个真正的价值投资者,在任何情况下都不会随便偏离严格的价值投资原则。以塞思·卡拉曼为例,他的做法往往是,在绝对便宜出现的时候买进,在它们不再便宜的时候卖出,在没有更好的投资机会的时候则持有现金。冒着有限的下跌风险获取正回报,所有的目标在于保护资本,不在乎错过投机性收入,当整个华尔街都在狂奔的时候反而放慢步子,

我一直都有这种想法,当我们在汲取书本知识时,应该将那些理论(或知识)尤其是投资知识视同历史。历史是构筑理性最重要的基石之一,其中就隐含以史为鉴的意思。因此那些“未能记住历史教训者,注定要重蹈覆辙。”经典之所以成为经典,是因为它们稳固如山。以格雷厄姆的《聪明的投资者》为例,虽然格雷厄姆在第一版第一页就警告我们,“过去经验结晶而来的规则”可能随着时间的流逝而不再有效,但是从今天的投资行为、投资选择以及股票持有方式等来看,格雷厄姆在第一版中确立的聪明投资的基本原则依然完美而无懈可击。

之所以必须学习理论(或知识),是因为理论会“讲得清楚”,合乎逻辑,力求放之四海而皆准,并且已经被公共地反复验证。而实践就要“想得周全”,不能只此一家、排除其他,因此要博采各家之长,汲取经验教训,以求事情本身的集成优化。所以,应该以理论指导实践,以实践印证理论。既不能用实践的方式搞理论,也不能用理论的方式搞实践,两者之间既分工又互补。虽然实践可以出真知,但是在投资领域中却显得无比艰难。《非理性繁荣》的作者罗伯特·希勒认为他能够预测2008年的金融危机,是因为他喜欢阅读任何方面的理论,包括社会学和心理学等。因此对于我个人而言,无论如何,离开了理论(或知识),则一事无成。这就是我在学习中的初步体会。

投资理财方案 篇10

个人投资理财方案

随着社会的发展,越来越多的人开始意识到个人理财的重要性。然而,在众多的理财方案中,如何选择最适合自己的方案呢?本文将介绍一些适合大多数人的投资理财方案。

1.定期存款

定期存款是一种风险极小的理财方式,适合于那些稳健型投资者。定期存款通常有不同的存期和利率,可以根据个人实际情况选择。一般来说,定期存款带来的收益不高,但是非常稳定,可以作为其他投资的基础。

2.股票基金

股票基金是一种风险与收益相对均衡的理财方式,适合于那些有一定风险承受能力的投资者。投资股票基金需要对市场有一定的了解和判断力,同时需要选择一些比较可靠的基金公司,并且进行适当的分散投资。

3.债券基金

债券基金是一种风险比较低的理财方式,适合于那些保守型投资者。债券基金的投资主要集中在各种固定收益证券上,收益也比较稳定。投资者可以根据自己的风险承受能力选择不同类型的债券基金。

4.ETF基金

ETF基金是一种把投资组合打包成为一个交易品种的基金,可以在股票市场上进行交易。ETF基金相对于股票基金来说,交易更加灵活,投资者可以随时买进卖出。ETF基金也具有较高的流动性,方便投资者进行资产配置。

总之,投资理财是一个需要长期计划和策划的过程,选择适合自己的理财方案需要了解自己的风险承受能力、了解市场,并进行适当的分散投资。建议投资者在选择投资产品时,可以在多个方面进行综合考虑,减少风险,提高收益。

投资理财方案 篇11

个人投资理财方案

作为一个有着一定投资经验的投资者,我认为一个成功的投资理财方案需要具备以下几个方面的要素:

第一,风险评估和分散投资。作为一个合格的投资者,首先需要进行全面的风险评估,了解自己的投资目标和风险承受能力。在具体的投资过程中,我们需要将投资资金分散到不同的资产和市场中,以降低风险,提高投资回报率。比如,考虑到长期的资产保值需求,我会把一部分资金投入到股票、债券以及房地产等市场,同时也会在货币基金和债券基金等相对稳健的投资品种上进行适当的分散投资。

第二,制定明确的投资目标和计划。在进行投资之前,我们需要明确制定自己的投资目标和计划,并注重长期规划。这包括投资资金的规划、投资的标的和时间的选择,以及资产配置和风险分散等方面。比如,我会制定出长期的投资规划和短期的交易策略,并及时调整和优化我的投资组合,以达到更好的投资效果,并同时把握市场的波动和趋势,获取更丰厚的回报。

第三,注重投资信息筛选和分析。在进行投资决策之前,我们需要认真分析和筛选投资信息,了解市场趋势和机会,并注重学习和积累投资知识和经验。比如,我会关注各类媒体和财经网站,跟踪宏观经济变化和政策方向,并关注行业和公司的动态,以便更好地把握投资机会,同时也会不断学习和研究投资理论和实践经验,不断提高自己的投资能力和水平。

第四,耐心和长期持有。在进行投资时,我们需要有足够的耐心和冷静,不受短期市场波动的干扰,持续关注和分析投资标的的基本面,以长期持有为主要策略,尤其是在股票市场中,我们需要选择优质的公司股票进行持有,享受其股息收益和长期的持续增值,同时也需要关注公司财报和行业动态,及时调整和优化投资组合。

以上就是我个人投资理财方案的主要内容和要素,虽然总体投资策略和方向不尽相同,但是具有相同的思路和理念。希望所有的投资者都能够根据自己的实际情况和投资目标,制定出适合自己的投资计划和策略,并坚定不移地执行,以实现自己的投资梦想和目标。

投资理财方案 篇12

作为一个投资理财专业人士,我认为制定个人投资理财方案是非常重要的。一个好的投资理财方案可以帮助我们实现财务自由和理财目标,同时也可以提高我们的财务能力。在这篇文章中,我将分享一些关于如何制定个人投资理财方案的建议。

第一步:设定理财目标

制定个人投资理财方案的第一步是明确自己的理财目标。理财目标可以是长期目标,例如20年后实现金融自由,或者是短期目标,例如下个月买一辆新车。无论目标是什么,都需要具体、可测量和有挑战性。设置好理财目标后,制定下一步的计划将变得更加容易。

第二步:确定投资周期

个人投资理财方案的第二步是确定投资周期,也就是预计要投资多长时间。投资周期的长短会影响你的投资方式和投资产品的选择。如果你准备长期投资,则应该寻找长期稳定收益的投资产品,例如股票、基金等;如果你的目标是短期投资,则应该选择风险较小的投资产品,例如货币基金、定期存款等。

第三步:评估风险承受能力

评估自己的风险承受能力是制定个人投资理财方案的重要一步。如果你的风险承受能力较强,可以选择更高风险、高回报的投资产品;如果你的风险承受能力较弱,则应选择安全性更高的投资产品。在评估自己的风险承受能力时,可以考虑自己的年龄、家庭状况、投资经验等因素。

第四步:选择投资产品

在确定了自己的理财目标、投资周期和风险承受能力后,接下来就是选择适合自己的投资产品。在选择投资产品时,应该考虑各种因素,例如收益率、风险、资金流动性、资产配置等。建议投资者不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,要进行资产分散配置,降低投资风险。

第五步:制定投资计划

制定投资计划是实现理财目标的关键。在制定投资计划时,需要考虑自己的投资规模、投资频率、投资时间等因素。投资计划应该根据自己的具体情况和需求制定,可以采用定期定额投资、定投计划等方式来达到理财目标。

结语:

制定个人投资理财方案需要具备理财知识、投资经验和市场分析能力。对于普通投资者来说,可以借助投资顾问、银行理财师等专业人士的意见和建议,但最终的投资决策应该由自己负责。希望这篇文章对读者们有所启发,制定好个人投资理财方案,实现自己的财务自由和理财目标。

投资理财方案 篇13

人生的奋斗目标之一,就是实现财务独立,而个人投资理财是通往财务独立之路的重要一步。合理的投资理财方案不仅可以帮我们增加收入,还可以增强资产的抗风险能力,为我们的未来增加更多保障。

但是,要制定一个好的个人投资理财方案并不容易,需要考虑多方面的因素,包括自己的资产状况、家庭收支状况、未来的计划和目标等等。在制定方案时,我们需要对自己的风险承受能力有清晰的认识,同时也要了解不同投资产品的特点和优缺点,以便可以制定出适合自己的个人投资理财方案。

首先,我们需要了解自己的资产状况,包括现有的资产结构、收入来源、支出状况等信息。这些信息可以帮我们了解自己拥有的资金规模,以便可以根据实际情况来选择不同的投资产品。

其次,我们需要明确自己的投资风格和风险承受能力。不同的人有不同的风险偏好,有的人喜欢高风险高收益的投资,而有的人则比较稳健。我们需要根据自己的实际情况,选择适合自己的投资产品,以便可以获得合适的收益。

最后,我们需要制定具体的投资计划,并且实时监测和调整。投资产品的风险与收益总是相对的,我们需要进行适当的分散投资,避免把所有的鸡蛋放在同一个篮子里,以缓解风险。同时,在投资过程中,我们也要随时监测投资产品的表现,不断调整投资比例和结构,以适应不同的市场变化。

总之,个人投资理财是一项非常重要的事情,需要我们认真对待和细心管理。制定合理的投资计划,适当分散投资,实时监测和调整,才能够在投资中获得稳健的收益,提升自己的财务状况,并实现自己的财务自由和独立。

投资理财方案 篇14

活动内容:多重利空迫使股指连续下行,是抄底还是观望,后市投资趋势如何呈现?投资者又该如何抓住全球市场投资机会,进行多元化资产配置?《理财周刊》携手经济晚报特邀上海第一财经著名评论员李骏亲临长沙,与您探讨后市行情走势,展望近期实战操作技巧,助您分散组合风险,挖掘潜在投资机会。

参与人员:《经济晚报》读者、《理财周刊》读者、第一理财网用户活动类型:免费讲座活动活动人数:250~300人

双方权责:

1.《理财周刊》、第一理财网:

(1)拟定并确认活动内容主题等;

(2)安排活动讲座主讲专家、主持人;

(3)支付活动场地费用、活动背景板或横幅费用及专家费用;

(4)在《理财周刊》及第一理财网对此次活动进行宣传报道;

(5)活动宣传中将《经济晚报》LOGO作为主办方,出现在活动横幅及活动邀请函等资料中;

(6)负责本次讲座活动的邀请函或门票的制作;

(7)联络场地及会场的布置和安排;

(8)为每一位到场来宾准备一份礼品;

(9)为《经济晚报》后续举办的各类讲座邀请业内嘉宾赴南昌进行理财讲座。

2.经济晚报:

(1)负责本次活动在南昌的推广与宣传;

(2)《经济晚报》读者、会员的邀请及邀请函或门票的发放;

(3)负责会议活动的现场组织人员召集工作,及活动相关报道;

(4)有权在活动现场摆放《经济晚报》宣传推介材料,并向参加讲座的参会者发放上述材料。

本次活动的场地租赁费、投影仪、音响、横幅制作、嘉宾等费用由《理财周刊》、第一理财网支付

四、礼品资料和抽奖奖品:

?所有参与者都将获得《理财周刊》电子版杂志阅读卡1张(价值100元/3个月);

?活动现场抽取3名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值300元/年);

?活动现场抽取2名幸运者赠送理财俱乐部标准会员卡一张(价值500元/年);

?活动现场抽取1名幸运者赠送《理财周刊》全年杂志订户(375元/年)?

五、活动流程(暂定):

主讲嘉宾:李骏(第一财经黄金、汇市评论员)16:00—16:20

投资理财方案 篇15

个人投资理财方案

个人理财是指个人利用自己的闲散资金,通过合理的投资方式实现财务目标,提高自己的经济收益能力。在当今社会中,个人理财逐渐被越来越多的人所重视。然而,由于大多数人对理财的认识不深入,缺乏理财知识和技能,导致投资收益低、风险大,不能实现财务目标。因此,本文将从资产配置、风险控制和投资策略三个方面阐述个人理财方案的制定和实施。

一、资产配置

资产配置是指对自己的资产进行合理的分配和配置,以实现预期的收益目标,同时将投资风险降到最低。资产配置包括现金、固定收益、股票、房地产等多种资产类型。在资产配置方案中,需要根据自身的风险承受能力、投资偏好和财务目标,合理划分投资比例,最终构建出针对个人的投资组合。

1. 现金

现金是指流动性最高、无风险的资产。对于短期财务目标的实现,个人应该以保证金融安全和流动性为主要考虑因素将一定比例的资产投资于银行活期和定期存款,这样可以使资金得到及时保值与稳妥增值,同时在有急需的情况下也能迅速变现。

2. 固定收益

固定收益资产是指由政府或企业发行的债券、基金、理财产品等,其收益率相对稳定且有一定保障的投资品种。固定收益资产的优势是收益相对稳定,风险可控,与股市的波动相比,更适合投资者财务的安排。同时,也可以作为长期资金的投资工具。

3. 股票

股票是指投资者在证券市场上投资购买到的股票。它具有高风险、高收益的特点。股票投资主要是以长期投资为主,利用复利增长的原理,实现财务目标的长期收益。股票投资需要对市场的变化、公司的业绩、行业的周期以及宏观经济的变动进行全面的观察和分析,以便在股票市场持续赚得收益。

4. 房地产

对于部分有较高财务能力和情况良好的投资人来说,可以考虑将部分资产投入到房地产市场。投资房地产的优势在于稳定性、收益显著以及对资产的保值增值作用。同时,需要考虑到房地产的长期投资价值、选择合适的投资项目等多个因素。在进行房地产投资前,需要关注当地政策法规、市场环境以及目标购房或租房人群等多个因素,进行全面的投资规划。

二、风险控制

风险控制是个人理财方案中至关重要的一部分。个人需要对自己的财务能力进行合理的评估后,对不同类型的投资品种进行风险评估和控制,以确保自己的资产获得最大的保护和收益。

首先,在资产配置中需要适度分配风险资产,结合自己的财务风险承受能力和投资偏好,进行科学合理的资产配置。同时,在资产配置过程中还需要对不同类型资产的风险与收益进行科学评估,合理分散风险。

其次,个人应该保持投资头寸的适度,不进行过度集中化的投资(如集中在一种资产及行业领域),以避免投资风险过高带来不必要的损失和风险。

三、投资策略

在资产配置和风险控制的基础上,个人还需要制定并严格执行合适的投资策略,以取得更好的收益。

首先,长期投资和定期投资是较为稳妥的投资策略。其中长期投资是指不受短期波动影响,保持资产价值长期增长的策略。定期投资是指以一定周期投资一定额度的策略,可以逐步增加投资的平均成本,分散市场风险和机会。这两种策略是个人理财方案中的重要部分,可以规避市场短期崩溃带来的风险,实现长期稳定收益。

其次,投资者可以采取定期跟踪资产组合的策略,及时调整自己的资产配置。在跟踪基础之上,可以进行评估调整并以此为依据调整个人资产。这样可以更好地适应市场变化以及达成合理的财务目标。

最后,了解政策和经济趋势,根据市场变化而定期进行调整,与其他投资者建立有效的交流渠道,获取相应的市场情报都是值得投资者学习和采纳的投资策略。

综上所述,个人理财需要全面考虑投资者的财务目标、风险承受能力、财务知识以及市场状况和自身状况等多个因素,制定合理的资产配置、风险控制和投资策略。通过科学规避投资风险和掌握投资机会的方法,实现个人经济收益能力的提升,最终达成自己的财务目标。

理财方案(范本14篇)


为了满足公司的特定需求,我们有必要事先制定一份详细的方案。但如何编写一个优秀的方案呢?如果您目前正在学习“理财方案”,那么这篇文章绝对会对您有所启发,相信本页内容一定能够为您提供支持!

理财方案 篇1

抱怨工资低,每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下,月光族的将来打算也成为一种羁绊,谈恋爱,结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以,做好理财规划对月光族们是迫在眉睫,你不理财 才不理你,存一块钱也是理财

(一)背景分析

单身基本情况介绍:郭小姐,27岁,本科学历,研究生在读,公关部经理,月薪5000元左右,奖金浮动在每月1500元,各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入还可以,但每月几乎存不下钱,有时还要向父母临时借钱周转。

1.单身基本情况介绍

2.个人资产负债表简要分析

(1)净资产分析:净资产为296884,你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资,以达求;更上一层楼;的目标。

(2)流动性分析:流动比率为260%,流动性资产过多,你需要将部分流动资产转向投资性活动。

(3)投资性资产分析:投资比率为31.7%,偏低,你的投资借贷太多。

(4)长期比率分析:长期比率为136.89%,理想水平。但根据资产负债的构成来看,家庭的净资产占总资产的比例为42.53%,已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时,可能出现资不抵债的情况。

(二)收支规划

1.现金规划 现金支出表

其中:贷款支出高于40%的临界水平,目前达到50%,已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式,降低月供水平。同时,对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。

2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)

支出前后对比表(月)

结论:家庭支出构成中,家庭的收入来源较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元,占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例,反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。

3.支出规划

生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约,统计后,减少不必要的开支,可以节约共计20110元。

结论:对于这些节余资金,可作为理财的资本金。通过精打细算,我们居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。

目前,年保费支出为1800元,占家庭年总收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

(三)风险规划

经过测试:风险承受能力:中

你属于:中庸型投资者。(略)

(四)债务规划(债务管理)

分析还款能力:具有一定还款能力,但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款),先用个人资产负债表中的其他资产10万元,提前还贷。减少利息支出。

(五)投资规划(根据风险承受能力确定理财规划)

1.由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部,未来获利空间较大,基金定投每月投入资金交少,而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式,假设条件不变,每个月投1000元,经过20年就可达到近99万元的净收益,共计123万元的本金收益。

2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保:以郭小姐目前的财务状况,分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;,从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。

(六)月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比(理财前后)

现在:资源配置优化,投资灵活。

理财方案 篇2

首先要对个人财务状况进行分析

做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图:

下面解释一下各个名词的意思:

1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。

5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。

其次是要确定个人理财目标

个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

个人理财目标制定注意点:

1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况

2、符合人生各个阶段的要求

3、长、中、短期相结合

个人理财目标制定好后,要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。

最后确定理财方式:

目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。

理财方案 篇3

明确自己的理财目标

每个人的一生都有多种不同的目标,其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效,没有理财目标就会每天随着股市的涨跌,在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定,理性面对市场变化。

明确自己的投资期限

理财目标有短期、中期和长期之分,所以不同的理财目标会决定不同的投资期限,而投资期限的不同,又会决定不同的风险水平。

制定适合自己的投资方案

当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后,一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后,就需要一个可行性方案来操作,在投资上我们称投资组合。

投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同,投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上,个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

制定完善的个人投资理财规划方案,能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题,在应对市场的变化时,能及时的做出合理的调整,让投资理财真正实现钱生钱,实现人生目标的目的。

理财方案 篇4

方案一:“阶梯跳跃式”汇率挂钩存款。客户与银行确定一个汇率区间,若存期内市场汇率未触及过该区间上下限,则客户获得较高的收益率(利息),否则取得较低的保底收益率(利息)。这种结构性存款,在保证资金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,适合短期一年内的结构性存款。有的银行把它叫做“汇率触发型存款”。如:3个月欧元/美元汇率触发型存款,期限3个月,汇率上下限1.1750-1.1150,如果存期内欧元/美元汇率一直位于1.1750-1.1150之间,则执行3.5%的高利率,如果存期内任意一天的欧元/美元汇率超出1.1750-1.1150,则执行0.25%的低利率,计息方式为到期日随本金一次性支付,利息=“本金×利率×实际天数/360”。

方案二:线性收益汇率挂钩性存款。客户与银行协定一个执行汇率和敲出汇率,按照到期时的市场汇率计算客户的最终收益率(利率)。这种结构性存款,在保证资金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,适合短期一年内的结构性存款。

方案三:汇率区间累积增值存款。如6个月美元/日元汇率区间累积增值存款。存期6个月,汇率上下限为112.65-108.15,利率=2.1%×区间天数/总天数;区间天数为存款期间美元/日元汇率位于汇率上下限之间的天数,若逢星期六、星期日或其他非伦敦工作日,则该日的美元/日元汇率被定义为紧接该日的前一个伦敦工作日的美元/日元汇率;利息支付方式为到期日随本金一次性支付。

方案四:两得货币存款(dual deposit)。客户在银行存入一笔外汇定期存款(USD or HKD),同时选择一种挂钩货币,向银行出让一个外汇期权(将到期提取本金货币的选择权交给银行),从而在获得税后存款利息外,还可获得银行支付的期权费,实现利息和期权费收入的双重收益。在操作中,银行会根据客户所选择的那组货币报出一个协定汇率,如果期权到期日挂钩货币的即期汇率不低于协定汇率,客户的存款本息将以存款货币收回;如果到期日挂钩货币的即期汇率低于协定汇率,客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货币收回。

方案五:人民币汇率挂钩存款。如果客户预测将来人民币贬值不超过1USD=8.30RMB的汇率水平,可以和银行签订“与人民币汇率挂钩的结构性存款协议”,则若存期内市场变化在1美元兑换8.30元人民币以内,客户得到高于市场利率的收益率(较高的利率);如果市场变化到1美元兑换8.30人民币以上,客户的本金将按当时的人民币汇率折算支付。

方案六:目标收益提前终止型存款。如10年期目标收益提前终止型存款。存期10年,第一年利率为9%,第二年至第十年的利率为9%-2×6个月的LIBOR,但最低为0,利息每半年支付一次,目标总收益为10%,在存款期内如果总收益达到或超过10%,则存款提前终止,银行偿还本息。例如:(1)如果一年半后6个月LIBOR不超过3.5%,则第三个半年客户将获得不少于2%的年利率,加上第一年的9%,总收益达到或超过10%,存款终止,客户实际存款期限为1年半,年收益为6.67%。(2)如果一年半后6个月LIBOR超过3.5% ,但1年半后和两年后6个月LIBOR平均值不超过4%,则第二年客户将获得不少于1%的年利率,加上第一年的9%,总收益达到或超过10%,存款终止,客户实际存款期限为2年,年收益为5%。(3)如果一年半后和两年后6个月LIBOR平均值超过4%,但1年半后、两年后和两年半后的6个月LIBOR平均值不超过4.165%,则第一年后的1.5年内客户将获得不少于存款本金1%的年息,加上第一年的9%,总收益达到或超过10%,存款终止,客户实际存款期限为2.5年,年收益为4%。

方案七:逆浮动利率结构性存款。如逆浮动利率美元存款。存款期限3年,第一年固定利率4.2%,其余两年利率为9%-6个月LIBOR,每半年结息一次。银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利。(浮动利率但收益封顶的结构性存款)。该产品100%保本,有优于市场利率的收益机会,但存款者的收益将随LIBOR的上升而递减。

方案八:浮动利率但收益封顶型结构性存款。存款期限5年,利率为浮动利率,每半年结息一次,利率为6个月LIBOR加0.75%,但利率封顶在6.5%,即如果5年内6个月LIBOR上涨超过5.75%(5.75%+0.75%=6.5%),存款人也只能拿到6.5%的收益。该存款银行在满一年后有提前终止的权利。该产品100%保本,有优于市场利率的收益机会,但如果5年内LIBOR上涨超过6.5%,存款者将损失超出部分的收益。

方案九:利率封顶渐进型存款。也称“递增封顶浮动利率存款”。如3年期递增封顶浮动利率存款,存期3年,封顶利率第一年2.6%,第二年3.6%,第三年4.62%;如果3个月LIBOR+0.6%不大于相应年份的利率上限,则执行3个月LIBOR+0.6%,反之,则执行封顶利率。

方案十:可提前终止结构性存款。存款期限两年,票面利率为固定利率3.3%(一般的一年期定期存款,利率最高在LIBOR2.43%的水平),每年付息一次,银行有权在存款期限满一年时提前终止该笔存款。该产品100%保本,有第一年高息保证,但若一年期满时利率上涨较大,银行决定不终止该笔存款,则客户将面临市场利率与结构性存款利率的差额损失。

方案十一:收益递增型结构性存款。如2年期收益递增型结构性存款,存款期限2年,票面利率为第一季度2.5%,以后每季增加0.25%,按季付息,银行有权在存款第一个季度结息时提前终止该笔存款。再如5年期收益递增型外汇存款,存款期限5年,每年付息一次,收益逐年增加,第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,银行有权在一年后提前终止该笔存款。该产品100%保本,有优于市场利率的收益机会,但若市场利率上升的速度高于约定利率的增长速度,则客户将损失超出部分的收益。

方案十二:利率区间累积增值存款。该产品与LIBOR利率区间挂钩,存款期限x年,每季度结息一次,每一年存款利率都按约定期限LIBOR在某一约定区间的天数计息,如果LIBOR利率超过约定的利率区间,该日不计息。这种结构性存款,本金无风险,比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。如2年期利率区间累积增值存款。存期2年,利率=4.3%×区间天数/总天数;利率区间:第一年0-2%,第二年0-3%;付息方式为按季付息;每三个月末银行有提前偿还存款本息的权利。

方案十三:与美国国债挂钩的结构性存款。客户选定存款期限和美国30年期国债收益率区间,到期时,如果美国国债收益率在协定区间内,则客户可以得到最高收益率(最高利率);如果美国国债收益率超出协定区间,则客户可得到最低收益率(保本利率)。这种结构性存款,本金无风险,比较适合国内成熟性客户安排长期结构性存款。

方案十四:国债货币两得存款。客户可以选择与指定债券相连系的结构性存款,在到期日,如果指定债券价格低于协议价格,银行偿还客户本金将会被以协议价格支付指定债券。这种结构性存款,适用于国内持有外币债券的客户。

方案十五:与股票指数挂钩的结构性存款。这是银行为国内客户推出的新型金融产品,和美国股票指数相联系,如道琼斯工业指数、纳斯达克指数、标准普耳指数,存款收益率随美国股票指数的变动而变动。

方案十六:与某一信用实体挂钩的结构性存款。如信用关联存款。该存款与某一信用实体的信用事件挂钩,如某存款存期1年,和X公司挂钩,挂钩事件为X公司破产或无法清偿其债务,票面利率为3个月LIBOR+1%(或2%),则存期内,若没有发生信用事件,存款人获得按票面利率支付的利息和本金;若发生信用事件,投资者将获得票面金额为投资本金的信用实体发行的债券或按市价计算的等值现金。

方案十七:CDO投资理财方案。CDO业务是债务抵押证券业务(colleteralized debt obligation),是以资产证券化技术为基础,对债券、贷款等资产进行结构性重组后产生的创新产品。目前中国农业银行与高盛、雷曼兄弟公司合作,在国内首家开展了CDO业务,投资CDO产品组合,年收益率一般高达两位数。

方案十八:稳健型受托理财方案:是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合方案中,风险大的金融产品所占比重较小,风险小的金融产品所占比重较大,体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期稳健型理财计划”,在这种投资组合中,债券市场产品不高于40%,保持约5%的现金,其他为货币市场和外汇市场产品,收益率预测为0.6875%-2%。

方案十九:成长型受托理财方案。是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合方案中,风险大的金融产品所占比重较高,风险小的金融产品所占比重较小,体现收益与风险的合理匹配。如招商银行推出的“一年期成长型理财计划”,在这种投资组合中,债券市场产品不高于50%,保持约5%的现金,其他为货币市场产品,收益率预测为0-4%。

方案二十:进取型受托理财方案。是商业银行接受客户委托,按照适当的投资组合方式帮助客户进行外汇理财,在这种投资组合中,银行进一步细分产品组合的形式和内容,以满足不同风险偏好的投资者的'需要。如民生银行推出的“安心理财计划”,在这种投资组合中,60%为美国国债,40%为稳健性结构性产品,其中:30%选择收益递增的结构性存款和与利率挂钩的结构性存款,10%选择与美元挂钩的结构性产品,收益率高于同期银行存款利率。

以上外汇理财方案,是目前国内商业银行推出的主要外汇理财产品,除此之外,投资者还可以通过炒作B股、买卖外汇进行保值、增值。在实际操作过程中,上述理财产品涉及的币种、期限、汇率、利率和挂钩对象等是可以变化的,不同时期、不同银行提供的报价也是有差别的,投资者最好接受商业银行外汇理财师的咨询服务,在理财顾问的帮助下,选择适合自身目标收益和风险承受能力的理财产品。

理财方案 篇5

现在的农民工,出门打工很不容易。很多人拖家带口,到外地去打工,本来一家有好几个人上班,有着不错的工资收如。可是一年下来,还是没有存下几个钱,这是为什么呢?为了这个问题,我咨询过了几位金融专家,可是他们的解答都不一致。好像每个说的都有道理,但始终不是我想要的答案。最后,我通过亲身体验,得出了以下结论:

一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错,但他们严重地缺乏理财意识,边赚边花,到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。

二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。只要口袋里有钱,只要心里想卖什么东西,就不假思索的买了下来。比如有的人买了电视、冰箱,以及其它的家电,可是一旦转厂或是搬家,这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。要么扔掉,要么送给别人,要么当废品卖掉。单这些,就要浪费好多钱。到了其它工厂又重新购置,这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗?

三、抽好烟。特别是现在的年轻人,一包香烟少了10元他们是不会抽的。按一天抽两盒计算,一个月就在抽烟上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。以他们微薄的工资,还有钱吗?

四、学有钱人过生日。有的人过一个生日,就差不多要花掉一个月的工资,或许更多。

五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一点积蓄,可是心血来潮,在老家的镇上或是城市里买了几间房。有的人赚的钱刚好够支付房款,有的人还不够,还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款,才能把房子买下来。可是买的房子呢?都是空着,因为都出来打工了,根本没人住。天哪,这不是浪费吗?

我上述的五点,这都是他们的常见现象,还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。

农民工要想有更多的积蓄,必须要有正确的思维和长远的打算。必须要做到不赶时髦,不花冤枉钱,根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划:

1、对每月的工资进行合理的分配,制订出一套理财方案,把每月的所有开支列出一张清单,然后根据清单上的规定来消费,一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行,而且存为死期。

2、设立家庭基金,把三个月的工资在银行里存为活期,以防病倒或失业的时候急用。

3、每月在商场定制购物卡,把生活所需多少开支全部充在购物卡上,就算差一点也别充了。这样,你的工资就会每个月按照规定的数目存入银行。

4、不乱买零食,如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。(如果一个月在零食上花了500元,那么一年下来就是6000元人民币。如果你在10年内不吃这些零食,那么你就会在银行里多存下60000元,加上利息,应该是60000多元吧。你别看这些不起眼的小钱,是不可细算的。)

5、买福利彩票。但不能买多,坚持一天买一注,绝对不能那天多买一注。一注才两元钱,反正花钱也不多,说不定哪天中个大奖也不一定。

6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂,而且又能稳赚的那一种,你可以考虑投资一点钱进去,到年底分一点红利。

7、大多数农民工的积蓄太少,因为在可买可不买的项目上花钱太多。应控制花钱的欲望,把所有真正急需的东西列出清单——如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视……但一定要到这些东西急用时才去买,如果你被一些清单外的东西所吸引,你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。

农民工朋友们,只要你们按照我说的方案去做,你打工10年就可以创建属于你自己的事业了,把“农民工”三个字从你的字典里删除了。

理财方案 篇6

专家建议说,40多岁的年龄应该学习“用两条腿走路”——收益不仅来自于工资收入,投资也能固定增加您的财富。

事业有成家庭重在搏

个例重放:韩先生,40岁,每月家庭收入1万多元,车房都有,购买了几支股票型基金。决定拿3000元,用于保险投资,希望得到专家建议。

理财建议

专家:韩先生在经济上、生活方式上都趋于稳定。子女的教育经费、赡养父母等方面是韩先生所考虑的,着手准备投资增值计划是正确的。

理财规划:建议除去必用资金,每月将收入的30%投向进取性、较有风险的投资或股票,20%作为保险资金,30%购买定时定额平衡型基金,20%购买黄金或其他较为稳定型基金。

投资风格:有较强的风险承受能力,投资品种多样化,应该以进取型投资风格为主。

保险类型:意外险、健康险是必不可少的,另外,在有经济条件的情况下,购买部分养老险。

单亲家庭重在“稳”

个例重放:蒋女士,40多岁,月收入4000元,独自带一个女儿。虽然没有供房压力,但女儿面临上大学的问题。

理财建议

专家:蒋女士的情况,应以“稳”为前提。但蒋女士的收入模式非常单一,拥有资金也基本处于储存状态,应该扩大理财方式,学会“把鸡蛋放在几个篮子里”。

理财规划:将比较固定的存款转成较有保障的国债或基金,以保证孩子上大学的费用;另外除去日常消费,剩余的零散资金可投入货币市场基金及保险。

投资风格:应该以温和进取型投资风格为主,在保障生活质量的同时,为自己买一些保险,防止意外事故打乱一家人的生活。

保险类型:为了孩子与父母着想,意外险要考虑得多些,同时在可能的情况下购买部分健康保险。

理财方案 篇7

为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质,引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手,让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。特制定本活动方案。

一:活动时间:

20xx年10月起长期坚持开展下去

二、活动启动

1、广泛宣传、发出号召:各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议:宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书,号召队员们不向家长要一分钱,用自己的双手创造财富,变废为宝,组建红领巾回收公司,用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》,队章、队报等,并把多余的钱攒起来,作为红领巾爱心基金,去帮助需要帮助的小伙伴。

2、成立大队变废为宝中转站及红领巾爱心基金会:各校成立变废为宝中转站,各中队成立废品收集站,在队员中公开招聘站长及其他工作人员,请中队辅导员参与帐目的管理和监督,队员们把用自己辛勤汗水赚来的钱存起来,适时为班级购买队章、队报,同时多余的钱存入大队部的红领巾爱心基金中,用来帮助需要帮助的小伙伴。

三、活动建议:

各中队积极开展“雏鹰回收行动”,动员身边的每个人节约每一张纸,把旧报刊杂志收集起来,或者将喝过的可乐瓶、饮料瓶等物品收集起来,统一回收、变卖。

每个班级里设一个回收箱(最好由学校统一规格、统一制作、统一指定摆放位置),并由专门同学管理回收箱,回收箱满后再指定时间将物品送往大队部变废为宝中转站,由大队中转站管理并计好回收物数量,大队中转站定期将回收物卖掉后将所得款物再记入各中队帐。各中队回收款将用于学校表彰及中队表彰

大队中转站每周五12:00——13:00接收各中队回收物。

岗位设置:

大队部:站长一名(负责记账)清点员2名(协助站长完成工作)

各中队:站长一名(记好本班账目)管理监督员2名

四、激励办法:

1、学校定期公布各中队帐目并进行评比,将积极表彰在本次活动中表现突出的中队及个人,并通过学校广播进行宣传。

2、向表现突出的队员颁发节约章、爱心章等特色章目。

五、活动要求:

1、希望各校认真落实通知要求,结合学校实际部署实施,做好宣传、教育工作,广泛动员、深入开展,确保活动顺利有序的进行。

2、进一步加强队员活动期间的安全教育、文明礼仪教育、勤俭节约教育;培养队员之间互帮互助、团结协作的精神,让文明、节约之风吹进校园的每个角落,吹进队员的心中。

xx中心校

20xx年9月25日

理财方案 篇8

1 货币兑换类似于定投基金

换汇是每个留学生都必须考虑的问题,到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响,出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金,只不过投资基金是为了稳定收益,而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇,这就要求留学生持续关注外汇走势,为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍,近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低,这或许也是留学人数不断攀升的原因之一,因为大家都觉得现在留学很划算。

2 确保签证存款应在一年前启动

留学是件必须早早谋划的事,特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者,为留学预备的存款,不只是留学期间在国外的花费,部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明,通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备,将会影响最终的留学,尽早做好资金规划就显得很有必要了。

在获得录取通知书之后,进入申请签证的阶段,存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下,留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料,根据要求存入银行,包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此,夏甜建议,最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折,并且最好有多笔存入支出的记录,而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼,签证的动机也显得过于急躁。

3 留学决定仓促申请留学贷款过关

如果留学决定做得比较仓促,没有足够的存款时长或者数额不足,又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍,一般来说,留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过50万元人民币,贷款的期限最长不超过6年。澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明,很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒,如果要申请留学贷款,最好要从申请学校的时候就开始准备,这样可以帮助留学生顺利申办签证。

4 办理双币信用卡免除兑换损失

现在不少银行都推出了留学生双币信用卡,这种卡多以美元结算,还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失,也可以让家人在国内用人民币还款。

这类信用卡大多有主副两张卡,留学生持副卡在境外消费,父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款,还可以设定附属卡的消费额度,每笔消费都有短信提醒。另外,留学生们在国外消费的账单,银行会每月按时寄回,这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是,在国外取现不划算,银行会按取款金额收取一定的手续费。

5 预设境外账户解决国外取现

留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户,将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户,到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。

这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作,帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说,只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料,海外行审核通过后,就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求,也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法,可以免去初到国外人生地疏,再寻找银行开户的困扰。郭梅说。

6 外币现金适量携带为妙

中国出入境管理局规定,中国公民出境最多携带1万美元的等值外币,并且只要超过5000美元,就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险,现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒,建议留学生们,如果准备出国后才开账户,那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用,因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。

除了上述的汇款方式外,还有几种即时汇款的渠道,例如西联汇款、速汇金以及BTS。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账,汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点,取款人则可以根据密码到指定取款点取款。

7 留学保险为留学多做一份保障

另外,办理相关金融服务后,留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金,比国内要高很多。所以保险必不可少,可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。留学专家刘飞介绍,一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买,这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前,家长需要梳理已购买的保险,例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险,可以退掉。因为这类保险一般保期是一年,而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍,有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务,而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前,需要详细了解目的地国家的签证要求。

理财方案 篇9

阅读下列综合理财规划方案,提出综合评价,同时列举其不妥之处并简要叙述应如何改正。

张先生和赵女士是一对夫妇,生活在二线城市,今年均为35岁,二人有一可爱的女儿,今年5岁。张先生在一家私企当主管,月薪15000元(税后),每年年终奖5万元(税后)。赵女士在一家国企当出纳,月薪5000元(税后)。张先生还有一套一居室的房屋用于出租,每月租金20xx元。去年,张先生家庭的基金和股票获得收入10000元。张先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。

张先生夫妇目前有活期储蓄10万元,定期存款20万元,货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。张先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元;家庭的自住房目前价值120万元,于20xx年1月贷款60万元购买,贷款期限20年,等额本息还款,利率7%目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。除此之外,张先生还有一辆价值8万元的轿车。

张先生家庭财务支出比较稳定,除了基本伙食、交通、通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活开支为6000元,房贷月供4652元,女儿的学前教育费用为每年2万元,赵女士办的美容卡每年需要20xx元,张先生应酬支出平均每月1000元,家庭每年旅游支出5000元。另外,夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。目前,张先生想请理财规划师通过理财规划解决以下问题:

1、张先生家庭生活过的越来越富裕,希望在沿海城市购买一套价值80万元的小两居给父母养老居住。张先生想知道,根据目前家庭的资产状况,应如何进行规划。

2、张先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。

3、孩子是夫妻二人的希望,夫妻二人希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大,因此张先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学,届时至少需要100万元。假设投资回报率为8%。

4、尽管张先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在身后能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。张先生打算在他60岁时,夫妻二人共同退休,享受生活,二人预计寿命为85岁,考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支,已10%的投资报酬率,到60岁共需养老费用400万元。

5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示,信息收集时间为20xx年12月31日。 不考虑存款利息收入。

不考虑房租需缴纳的个人所得税。

月支出均化为年支出的十二分之一。 不考虑折旧。

计算过程保留两位小数,计算寄过保留到整数位。

客户财务状况分析

表1 资产负债表单位:元

表2 收入支出表单位:元

表-3客户财务比率表

客户财务比率分析

(1)结余比率=年结余/税后收入,反映的是客户提高其净资产水平的能力,参考值为30%。张先生家庭目前的结余比率为41%,高于参考值。一方面说明张先生家庭控制支出的能力较强,另一方面说明张先生家庭累积净资产的能力较强。

(2)负债比率=负债总额/总资产,反映客户综合能力的指标,负债比率越低,财务越安全,一般将负债比率控制在50%以下。张先土家庭负债比率为23%。低于参考值,说明张先生家庭财产状况很安全。

(3)财务负担比率=年负债/税后收入,财务负担比率不仅可以反映客户支出能力的强弱,还可以说明客户是否有保障清偿短期债务,参考值为40%。张先生家庭的财务负担比率为17%,低于参考值。说明张先生家庭短期偿债能力很强。

(4)流动性比率=流动性资产/每月支出,反映的是客户支出能力的强弱,参考值为3-6之间。张先生家庭的流动性比率为22,高于参考值。也就是说在不动其他资产时,张先生家庭的流动资产可以支付家庭近22个月的开支,对于张先生夫妇的工资收入都比较稳定的情况来说,这个比率很高,在做理财规划时,可以对这部分资产进行调整。 客户财务状况预测

从张先生家庭成员目前的工作来看未来将会有着不错的前景,收入将继续看涨,家庭收入在未来也将有较大提高。随着资产结构与房屋贷款的调整,支出方面虽然会比现在有所降低,但是考虑到张先生女儿的成长以及父母年龄的增加,张先生家庭支出将有较大幅度增加, 所以整体上的家庭支出仍是成上涨趋势。

客户财务状况总体评价

张先生家庭的财务状况安全性较高,债务负担合理,流动性资产量偏大,除此之外该家

庭在财务状况及风险保障方面还存在一些问题。如果想顺利的实现张先生的理财规划目标,

还需要仔细规划。此外,在以后的规划中应优化资产结构,提高资产的综合收益率,通过增加金融投资类资产来提升资产有效增值的'空间,取得更高的收益。 理财规划目标

(1)张先生家庭的购房置业规划

(2)张先生家庭成员的保险保障计划

(3)张先生女儿100万元高等教育资金的足额准备

(4)张先生夫妇计划60岁退休,届时能有400万元的退休养老资金 (5)保证家庭资产的适度流动性 分项理财规划方案

1、购房置业规划

按照张先生提出的购房日标,需要总价约80万元,而张先生家庭资产充足,偿债能力较强,所以尽管目前尚有未还完贷款,但人可以利用财务杠杆通过贷款来实现购房。建议张先生可以利用商业贷款,贷款金额500000元,首付300000元,从银行存款和货币市场基金中支取。按照贷款20年,贷款利率7%计算,买房后新增月供负担3876元,加上原来月供4652元,总月供为8528元,约占平均税后月收入的三成,基本与张先生家庭的还款能力相匹配。

2、张先生女儿的教育规划

先生的女儿今年5岁,距离上大学还有13年的时间,建议张先生以15万的偏股型基金作为启动资金。逐步构建以平衡基金、股票形基金的投资组合,若13年每年8%的投资报酬率,再利用年结余定投、28000元到该教育金账户中,至女儿上大学的时点即可满足100万的教育金需求。

3、张先生夫妇的退休养老规划

张先生计划60岁退休,退休时点共需400万退休养老金。将10万元的股票作为启动资金,将来在逐步调整投资结构,构建以平衡型基金和股票型基金的投资组合,假设25年每年10%的投资报酬率,再利用年结余定投30000元到养老资金账户中,在25年后到张先生夫妇退休时即可满足400万的退休金需求。

经过上述规划,张先生家庭的所有理财目标都可以得到满足,并且张先生夫妇的流动性资产与每年结余都还有剩余,可以进一步进行投资,获取更高的收益,以备将来之需。

(一)综合评价

该方案基本能够完成客户提出的理财目标,达到规划目的,数据把握比较大体准确,规划流程基本符合标准。缺点在于某些细节方面还不完备,有失准确性,某些方面吧的分析与规划缺失。

(二)指导意见

1.两张财务报表不符合标准格式。

资产负债表的时间应改为:20xx年12月31日;

收入支出表的时间应改为:20xx年1月1日至20xx年12月31日;

资产负债表中,货币市场型基金不属于“其他金融资产”中的项目,而属于“现金及现金等价物”中的项目,应在“现金及现金等价物”下面单列出来,填列内容为:货币市场基金5万元。

2、财务比率分析中缺乏投资与净资产比率分析,应加入。

投资与净资产比率=投资资产/净资产,反映的是客户通过投资提高净资产规模的能力,参考值为50%。张先生家庭的投资与净资产比率为45%,低于参考值,说明张先生有一定的投资意识,但还可以进一步优化投资结构,提高资金利用率,建一张先生在充分权衡风险与利益的关系后,提高投资性资产在总资产中的比重,增加家庭整体的投资收益水平,扩大家庭净资产规模。

3、理财规划方案中缺乏现金规划,应加入。

根据科学的现金规划原则,个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金,最好能够满足其3-6个月的生活支出。张先生家庭的每月开支约为16000元,所以建议张先生留足48000-96000元的流动性资产满足家庭短期需求。该部分资金可以是现金、银行存款和货币市场基金的形式来进行配置。

4、理财规划方案中缺乏保险规划,应加入。

由于张先生夫妇只有社会保障,并且张先生作为家庭主要收入者,应考虑将保额做足,因此建议张先生主要考虑寿险、意外险和重大意外疾病保险,赵女士主要考虑购买一些意外险和重大疾病保险,孩子配置一些意外险。购买时遵从双十原则,即保费支出占到家庭年税后收入的10%,保额做到家庭年税后收入的10倍。在保额分配方面,建议张先生家庭根据家庭成员对家庭收入的贡献比重进行分配,可遵从6:3:1法则。张先生配置保险保额占家庭总保额的6成,赵女士占3成,由于父母是孩子的最大保障,所以女儿占一成即可。根据上述当时配置保险,可使张先生家庭拥有充足的保障。

理财方案 篇10

家庭状况

老张今年50岁,是一家国有公司经理,妻子是一名中学教师,48岁,自有住房,老两平均月收入6000元,每月家庭花销在3000元左右,已有银行活期和定期存款各10万元,国债3万元。夫妻俩除了参加社保外,自己没有购买商业保险。独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入,未婚,生活开销不需要家人负担。

目标:

老张夫妇希望购买合适的保险产品,进行一定的投资,使退休后能有足够的养老金安享晚年,同时能给儿子一笔结婚用的钱。

财务状况分析:

老张家庭具有一定的积蓄,月收入稳定,且有相当盈余,生活负担轻;但家庭风险保障不足,难以应付重大意外风险,除储蓄与国债外并无其他投资,投资收益率偏低,资金未能充分发挥保值增值的效用。

理财建议

1、增加保障。老张夫妻缺乏人身安全经济保障,万一发生意外,可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面,社保医疗保障有限,只有在规定的范围和限额内支付医疗费,难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险,或是购买两全险(分红性)。

2、孩子结婚。预计孩子将于五年后成家,届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口的投资偏好风险型的话,可以适量选择近来业绩较好的股票基金。

3、准备养老金。老张夫妻俩10年后退休,预计将过25年退休生活。为保证退休后的生活质量,加上通货膨胀的影响,预计届时每月生活费开支仍保持在3000元,另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低,老张夫妻俩在退休时应至少准备好35万元养老金。除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元,可以保持1万元活期存款当家庭预备金,其余4万元投资于电子记账式国债;另外每月盈余可参加工商银行的基金定投计划。整体年投资收益率在5%左右,10年后足以筹够所需养老金。退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债,防止资金因通货膨胀而贬值。

理财方案 篇11

夫妻俩加起来月收入1万元多元,双方公积金一共1200元/月左右,单位交五险一金。现有一套90平方米的住房,每月还贷纯商业贷款1000多元,20年期限,已还5年,没有用住房公积金。车一辆,12万元左右,每月花费约1000元。每月花销不定,基本;月光;无存款。一年内计划生宝宝,眼下情况该如何理财?

答:该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外,其余基本用于日常开支,且无存款,未来打算生小孩会产生一块不小的开支,由此看来,开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷,提高资金利用率。其次,可选择一份年缴的分红型保险产品,每年交1-2万,保障的同时也是一种稳健的增值保值产品,并可以附加重大疾病险。

夫妻每月收入除了必要的日常开支外,可以选择做一些基金定投产品,20xx-3000元为宜,挑一些评级较高的基金如华夏红利,嘉实主题等等,为孩子今后的培育成长积累资金。同时,对每月的开销做一些规划,减少不必要支出,留存足够的家庭备用金,随着收入的增长,可以投资一些潜力较大的基金产品,获得长期收益。

刚刚踏入职场不久的会计新人,一般收入都不会太高,需要花销的地方还不少,一不小心就变;月光族;,银行理财师认为只要树立正确理财观,选择适合自己的理财方式,;从无到有;,未来总会收获理财的丰硕果实。

以下推荐三个省钱技巧,大家可以现学现用:

■技巧一 购物先砍三分之二的价格

职场新人手头的钱不多,但也希望自己穿得时尚。那么,首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。

另外,购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格,再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品,砍不下也可以走开再去别的店看看,也许就能拿到最心仪的价格,一般比大的百货商场要便宜一半以上。

■技巧二 专柜先试穿 然后再网购

职场新人可能需要置办些;家当;,网购是个不错的选择。

不过,不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用,记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等,再到网上寻找代购,这样不仅可以省下至少三成的费用,货品的质量也有了保证。

另外,在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法。

■技巧三 换季时节才出手 折扣诱人

建议职场新人本着省钱和环保的理念,不要给自己买太多的穿戴类产品,最好摸准真正的打折季才出手。

特别是每年的两次换季时节的折扣,在七八月和12月左右,可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样,如自己需要购买的东西不多,可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式,而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。

另一种打折是指超市的指定打折时间,比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。

理财方案 篇12

春节期间,孩子收到那么多压岁钱,如何使用就成了一个问题。可以肯定的是,此时的孩子对钱的用途还没有足够的认识,再加上自制能力差,如果父母不给予合理的指导,可能会产生一系列的负面影响。

因此,如何使压岁钱花得值得,便成为春节后父母的重要工作。在此,我们给予父母一些途径以供参考:

设一个银行账户

以孩子名义在银行开个户头,告诉孩子积水成河的道理,让孩子将压岁钱逐一存入,到需要时再取。这样既能让孩子将压岁钱不花在春节,又可以监督孩子日后的消费。

买一套丛书

可以是资料类的,也可以是文化类的。实践证明,孩子们对这种投资很感兴趣,一套好的丛书可以有助于学习,更能提高孩子的精神境界。

向长辈表示孝心

长辈们给孩子压岁钱,表达了一种祝福,父母应该向孩子解释这一情感。反过来,父母也可以让孩子从压岁钱中拿出一部分来,再给那些需要帮助的长辈,以表达一份孝心。这样无形中也培养了孩子“尊老爱幼”的思想。

买一份保险

这是时下不可缺少的投资。人的一生奋斗中,难免会遇到很多坎坷,帮孩子买一份保险,也就为孩子今后的生活增添了一份保障,这是父母对孩子的别一种关爱。

为孩子建个小账本

孩子的压岁钱,有的数目较大,父母不妨与孩子协商,用小账本将压岁钱的数目记清楚,用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划管理,把每一笔支出费用记清楚,比如学费、书费、购买文具费等等,这样孩子既能养成会管理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯,同时也培养了孩子的自立意识。

理财方案 篇13

客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财产品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生活支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级,计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案?

可以做好以下几方面的理财规划:

1、子女教育规划:

客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障计划:

客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%的年投资收益计算,15年后,客户将积累约215万的养老资金。

3、投资规划:

客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议:

建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。

理财方案 篇14

1.投资规划

做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金,从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整,建议购买银行基金组合,如交通银行“基金营养组合”,其中标准成长型自成立以来回报24.3%。7天通知存款5万元,利率仅1.49%,较低,建议购买银行的保本浮动收益理财产品。

2.还贷规划

若商业贷款部分每月还2300元,每年还款27600元。为筹备创业基金,若前两年每年还款3万元,后3年每年还5万元,预计5年后就可把商业贷款部分还完。

3.教育金规划

国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则会贵一点,一般要贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。

如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。

按照该家庭实际情况,目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备,提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%(保守估计,跑赢通胀),大概15年后可以提供的教育金为50万元。

4.创业金规划

该家庭每年有10万元左右的净收入,前两年提前还贷款3万元,为小孩准备教育金2.5万元,两年后可筹得9万元存款,算上现在存款,届时可以存够创业启动资金15万元。

5.养老规划

30年后,社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活水平,替代率至少达70%以上,因而需要及早进行养老规划,可通过购买年金保险或每月坚持定投20xx元,若年收益率9%,投资25年后,养老金预计可超过200万元,是补充养老金的最佳投资渠道之一。

我在网站上看到贵报报道,也想为我和家人制订一份理财计划。

我和太太今年都是29岁。我在外企工作,税后月收入8000元,年终奖2万元。太太是公司主管,税后月收入4500元,年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有基本医保和商业保险,身体健康。

财产情况:在杭州市中心已购一套小户型两室住房,市值约180万元,还有75万元的房贷,50万元公积金+25万元商业贷,组合贷款20年,已还13期,每月需还5000元,已经办理公积金按月代扣,实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元,应急金2万元。

其他开销:一是各项生活费,每月平均4000元;二是定投了两年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,从本月起暂停,现账户市值3万元;三是年保险支出,我和太太每年的总保费1万元,涵盖了重疾、意外和住院补贴,公司还有医疗商业险补充;四是车险每年3500元;五是赡养父母。过年双方父母各1.5万元,共计3万元。

理财目标:建立起合理可靠的家庭理财保障体系,分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备,能够承受中低风险理财产品。

1.每年理财最低目标:跑赢通胀,能够略有小成;

2.每年年底能提前还款3万-5万元(先将商业部分全还掉即可);

3.明年准备要孩子,为孩子存够足够教育金,即教育金的规划;

4.2年后存够创业启动资金15万元(3个月内能够到位);

5.55岁退休时需要有中上水平的养老保障。

评比方案(通用八篇)


计划对于实现目标是必要的,方案对工作亦如此,一份优秀的方案可以帮助我们更好的完成阶段性的工作目标,幼儿教师教育网的编辑精心策划这篇“评比方案”已经成为了一场最佳阅读体验,如果你喜欢这个网站请记得将它添加到你的浏览器收藏夹里!

评比方案(篇1)

小学班级文化建设评比活动小结

为建设健康高雅的班级文化,培养积极向上的班级风气,为学生营造和谐、共生、多彩、启智的成长氛围,展示班级风采,我校德育处于9月至10月开展了“树优良班风,展班级风采”班级文化建设评比活动。

活动分两个阶段进行,第一阶段,各班制定班级文化建设方案,确定班级目标、班级公约、班歌等,形成班级合力,培养良好的班级风气。第二阶段,各班开拓思路,布置教室,进一步提升班风、学风。

10月29日,学校全体行政深入各个班级,通过看、问、查等方式,对各个班级的卫生管理、墙面布置、文化氛围、书法墙等进行了细致的检查评分。现将检查情况小结如下:

卫生管理:学生着装规范,个人卫生得到了进一步提升;班级卫生也经过认真打扫,做到地面干净、桌椅整齐。但发现一些班级还是存在卫生死角,如图书柜顶、电脑主机、键盘等地方还有明显的灰尘。下午一些教室的地面还是有较多的垃圾,低年级同学的桌椅到了下午就不够整齐了。

教室布置:各班都能充分发挥集体智慧,紧紧围绕班级目标和主题进行布置,充分展示学生学习、生活的成果。但也有些班级显得比较凌乱,主题不够突出。还有些班级张贴不够整齐、美观。

文化氛围:绝大多数学生都知道自己的班级名称、班歌、班级形象物等,但对班级公约和班级目标的知晓程度不高,甚至有学生不知“班级公约”为何物,可见班级公约还没有形成一种班级文化,还需要各班进一步学习、讨论、交流,使之真正成为约束学生行为的一种规范。另外班级形象物的寓义学生还不太明白,还不能发挥它应有的正能量。由此也可以看出班主任工作中的民主意识不强,包办较多,学生参与太少。

书法墙:各班都能按时出版,张贴比较美观。但能够组织学生进行评价的只有二年级和六年级,另外三年级老师进行了等级评价;五年级张贴的学生作品太少;各年级学生的书写水平也还有待于进一步提高。

下一阶段,各班要针对存在问题进一步整改,加强督促与提醒,提升班级卫生水平;美化教室,发挥教室的育人功能;开展班级公约的学习与交流,让公约深入人心;引导学生参与评价,激发学生自信,提高学生书写水平。德育处将在11月底再次检查各班级的卫生管理及班级公约的知晓与执行情况。

经学校十位行政评分,去掉最高、最低分,最后取平均分计算,评比结果如下:

为进一步加强我校师德师风建设,提升教师职业道德素养,加快推进我校教育的改革和发展,明确任务、落实责任,现结合学校实际制定本方案。

一、活动主题:“我的智慧就是黄埔的智慧,我的发展就是黄埔的发展”

二、活动目的:

通过本次教育活动,让“构建智慧校园,实施智慧教育”的办学理念深入人心,树立“我的智慧就是黄埔的智慧,我的发展就是黄埔的发展”意识,群策群力,提升黄埔小学的办学质量和办学水平。

三、活动时间:20xx年2月13日—3月5日

四、活动方法:

1、召开动员大会。

定于2月中旬召开全体教职员工会议,深入开展宣传,营造活动氛围,引领全体教职员工积极参与到此次主题教育活动中来。

2、开展读书活动。

“智出于学,慧源于习”,读书是教师提升自我修养的重要途径。每位教师根据自己的专业、学科或感兴趣的专题自行选读教育教学文章、论著,可以是教育理论、教育散文、教育故事、教育随笔、人生哲理、教学方法等,潜心研读,并适当做一些札记,写作教育教学论文。

3、开展学习、讨论活动。

2月27至3月3日,以科组为单位利用科组活动时间,组织学习《XX市XX区教师从教“十坚持十不准”》,并开展一次以“我的智慧就是黄埔的智慧,我的发展就是黄埔的发展”为主题的讨论活动,围绕学校“构建智慧校园,实施智慧教育”的办学理念,交流构建智慧校园该具备怎样的校风、教风、学风,为学校的发展建言献策。

评比方案(篇2)

一、活动目的:

整洁优雅的校园环境是学校良好精神风貌的重要体现,是教师专心教学、学生努力学习的重要保证。为了为了加强校园文化建设,营造优良育人环境,增强环境育人的实效,加强学生良好环境知识与审美情趣的培养,让学生拥有一个干净整洁、漂亮、舒适的“家”,学校决定组织班容班貌评比活动。

二、评比对象:一至九年级

3、 评价时间:2014年9月27日,第六节课开始

四、评委:李文联、何德明、欧永飞、张志平、刘秋兰、李福胜、王小飞、廖志荣、王志伟、马勇和、李红、王永艳

五、评分标准:

1班级卡(10分):班级卡干净统一,校训具有班级特色。

2教室清洁(35分):a、地板、门窗、桌椅、无蜘蛛网、无蜘屑、无灰尘、无污渍(20分)。b、 教室的桌椅和角落里的书摆放整齐(5分)。

c、 保持教室讲台内外整洁,只在课桌上摆放教学必备物品(2.5分)。d、 教室内卫生器具摆放整齐(2)

5分)。

三。开列(35分):a.按要求出版板报(30分)。b、公布栏上必须有班委名单及分工、课程表、值日轮流表、作息时间表、银都评星要求等内容,各栏目的名称要充满情趣而富有文化气息(5分)。

4装饰(20分):a、教室墙壁以学生作品为准,悬挂书画、装饰品等,鼓励定期更换(10分)。b、 布局合理,创新自主设计(10分)。

附:黑板报评比要求

一、整体设计:(10分)

1.布局醒目,远至方块,近视线,**,色彩鲜艳,复印整齐,具有整体效果。重要文章放在页面最显眼的位置。

2字画之间有穿插变化,生动活泼,避面杂乱呆板的布局。

三。板报的装饰性装饰,如题词、尾花、花边等的恰当运用,应更简洁、色彩协调,并与文章有空间。标题要醒目,颜色要与文章不同。题花尾花不能过于繁杂,喧宾夺主,也不能过于潦草、简单。

二、报头:(2.5)

1、报头符合板报的主题思想,须装饰图案。

2标题新颖、富有创意,突出主题,让人一目了然。

3、 内容及科目要求:(10分)

1、遵循学校布置的主题要求,每期板报的内容应符合板报主题。

2主题鲜明,整页不少于4篇,3篇可扩展到1-2级。

三。为防止篇幅过短或过少而导致版面竞争,建议参考以下**比例:

1、 二年级课文的文字内容不得少于版面的30%。

3、 四年级的课文内容不得少于版面的50%。

5、 六年级课文的文字内容不得少于版面的70%。七(数英每周1题)、八(数英物每周1题)、九(数英物化每周1题,语政历每轮周1题)年级正文文字内容不少于版面的90%。

四、文字书写:(5分)

1字迹应整齐、清晰,间距和行距适当。

2、篇与篇之间及黑板报四周要有空隙,切忌过于紧密和凌乱。

三。文字的颜色醒目,与**的颜色相协调。

五、整洁美观:(2.5分)

整体效果整洁美观,没有明显的橡皮擦(或手指)痕迹,板缝干净。

备注:1、班主任老师要对学生出黑板报作相应的指导,让学生了解黑板报的基本设计方法,提高他们的欣赏水平。从初中生的设计和动手能力出发,老师不负责更换。

高中生不应该放任自流,他们应该追求更高的素质。

2根据主题要求,提倡板报稿件由学生自己撰写,反映学校、班级和同学的表现和思想状况。

三。课堂上应该鼓励大家走出黑板报,轮换等机制可以给每个学生提供锻炼的机会。

4、组织学生认真学习板报的内容,使板报这个宣传阵地更好地为建设良好的班风班貌服务,为丰富学生精神世界、提高学生思想素质服务。

评比方案(篇3)

一、活动目的

班级文化是校园文化的重要组成部份。它也是形成班级凝聚力,提高学生自信心、自豪感和创新精神的有效途径。为了进一步加强学校校园文化建设,修建浓厚的班级文化氛围,增强学生的责任心和集体荣誉感,进步他们的审美能力和动手能力,使孩子们在良好的班级文化氛围的熏陶下健康的成长,让孩子们在丰富多彩的班级文化建设活动中放飞理想的翅膀,实现多彩的梦想,特举行特点文化墙评比活动

二、参赛对象

全校所有班级

三、评比时间

2015年10月17日(星期四),具体时间由各级部门负责人确定。

四、评分标准

1.内容:(3分)

要求:积极、主题明确、内容丰富。整个墙面以学雷锋和妇女节的内容为主,也能够穿插其他内容。

2.版面布局:(2分)

要求:设计公道,编排要求:插图大小和位置公道,能反映和突出主题,xx 起到一语道破的作用.题花、尾花、花边图案简练,色采丰富,与板块内容应有空隙,不能过于复杂导致喧宾夺主。

6.创意:(1分)

要求:情势新奇,有创意。

五、评委组成

各级系主任、班主任、美术教师,共5个小组。一个级部为一组。

注:一年级评委:(1-7班主任、张主任),负责人:张,三年级六班

二年级评委(1-8班教师、张主任),负责人:张,四年级六班。

三年级评委(1-6班班主任、付主任)。负责人:付,五年级六班。

四年级评委(1-6班班主任、于主任)。负责人:余,二年级八班。

五年级评委(1-6班班主任、杨主任)。负责人:杨,一年级七班。

分数记录在计分表上。各种日常写作指导教你如何写年级主任来总结和计算均匀度

xx街道中心小学少先大队部

评比方案(篇4)

为了推动学生宿舍的文明建设,创造整洁,文明,舒适,优美,规范的生活环境,政教处将大力开展学生宿舍文化建设,为了此次活动得以顺利进行,特制定了以下方案跟细节,具体如下:

一、活动主题

创建平安校园,营造和谐文化,共建温馨宿舍

二、指导思想

坚持“贴近学生、贴近实际、贴近生活”的原则,把学生思想政治教育、宿舍文化建设与公寓平安建设有机结合起来。以宿舍为基本单位,营造健康、积极的宿舍文化氛围,建设内务整洁、秩序井然的宿舍育人环境,规范学生的住宿行为,培养学生的学习、生活习惯,提高学生的安全防范意识,增强学生的团队精神和集体观念,促进和谐校园建设。

三、活活动宗旨

以建设优良学风为核心,以优化宿舍环境为重点,以树立正确的.世界观、人生观、价值观为导向,弘扬主旋律,突出高品位,努力建设体现学生积极向上的精神风貌,体现人文关怀的宿舍文化,提升学生宿舍文化品味,加强宿舍文化建设,营造宿舍文化氛围,强化宿舍育人功能,提升学生综合素质。不断满足学生日益增长的精神文化需求,为学生成人成材提供强大的精神动力大

四、优秀宿舍评比

1、评比对象:211班所有学生宿舍

2、评比时间:10、29——11、12

3、常规检查:每天文明宿舍考核

4、突击检查:日期,时间不公布

项目分值(分) 整理要求:

床铺 (30 分)被子叠成方形,摆放整齐,床单平展,床上不乱放衣服、蚊帐可靠墙两端挂好、或拆下叠放整齐。

门窗 (10分) 清洁、无乱张贴、无涂写、无损坏。

地面( 20 分)干净、无纸屑、无杂物、无痰迹

墙壁 (10分) 无蜘蛛网,无悬挂,无乱贴乱画,墙面无脚印等。

日常用品 (10分) 毛巾 牙杯 盆等统一放置,做到整齐集中,成型呈现。 整体效果 (20 分)整体感官上舒适大方,整齐自然。

评比标准如下:

为了使活动开展的更具特点,我们将于本学期评比出一间标兵宿舍,3位标兵个人。

六、奖励:

对于获得标兵宿舍的宿舍颁发奖状,并根据学校有关规定,对获奖宿舍成员及标兵个人给予奖励。

七、评比人员组成:

评比人员班级男女同学随机构成。

八“优秀宿舍”评比活动成果展

为了展示本次“优秀宿舍”评比活动的成果,尽展学生的宿舍风采,我班将在评比期间,对内务优秀宿舍进行拍照 ,并在班级中展示,主要突出各自宿舍的文化特色与风采,面向全班展示本次活动所取得的成果。

评比方案(篇5)

为加强寝室管理,保证广大学生有一个良好的温馨舒适的住宿环境,使之养成良好的学习和生活习惯,根据学校寝室管理有关规定,特制定文明寝室评比细则。

评比内容:

本文明寝室检查评比分三项:卫生、物品摆放、安全。

一、卫生:

1、地面、床底无纸屑、无果皮,否则扣1分;

2、墙壁、门窗整洁干净无污痕,无鞋印,无涂画,否则扣1分;

3、天花板无蜘蛛网,无涂画,否则扣1分;

4、地面无积水,无异味,走廊干净,无污痕,否则扣1分;

二、物品摆放:

1、被子一条线:被子叠得像豆腐块一样,方方正正地摆放在床头中间位置上,床单几乎没有一丝折皱;枕头、枕巾放在被子上。否则扣1分;

2、鞋子一条线:鞋子放在床下,鞋尖向内,鞋跟向外。否则扣1分;

3、床部一条线:床靠两边墙摆放,中间是过道。否则扣1分;

4、毛巾一条线:毛巾要拧干水摊开挂在铁丝上。否则扣1分;

5、水桶、脸盆一条线:洗衣粉(肥皂)、茶杯、牙膏牙刷放在脸盆内,脸盆放在水桶上,水桶放在过道中间或床底下(要统一)。否则扣1分;

6、卫生工具摆放整齐,放在门后面。否则扣1分。

三、安全:

1、进入寝室后,应马上做好睡前的'各项准备工作,熄灯后不得在寝室内大吵大闹、追跑打骂、窜上跳下、打枕头战、衣物战等,违反者每人次扣2分。

2、提高安全防范意识,不许将打火机、火柴、易燃物品、化学药品及其它危险物品放在寝室内,不乱接电源插座,不得使用各种电器,严禁点蜡烛、蚊香、烧纸屑否则扣本寝室5分。

3、严禁非本寝室人员留宿本寝室。若有外来人员或走读生强行留宿寝室扣本寝室5分。

4、严禁住校生就寝后,又私自外出,若有违规者扣本寝室5分。

评比方法:

1、各寝室要按照以上内容进行布置落实,各项都应达到以上标准要求方可参与评比,否则不以评比。

2、检查标准按以上内容为依据;

3、每星期由政教处组织人员及学生会干部不定期的进行检查;

4、文明寝室的评比每周统计一次并公布,每月进行一次评比表彰,根据得分高低评出等级,并对获得奖的寝室进行颁发流动红旗。

评比方案(篇6)

班级物质文化建设是指教室环境建设。班级要有洁、齐、美、趣的学习环境,班级中有绿色植物且生长茂盛,教室布置雅致有特色

1、整体环境

(1)走廊、教室地面干净无污渍,墙面清洁无灰尘,平顶无蛛网,墙壁保护好,门、窗干净。

(2)教室内日光灯、电风扇、电器设备及其他物品应清洁无尘,摆放整齐、合理、美观。

(3)课桌椅干净无灰尘,桌面没有乱涂乱画现象排放整齐;桌内整洁,物品摆放整齐。

(4)教室布置和谐、美观,色调统一。

2、布置内容

(1)班训或班级公约积极健康向上,贴近学生,能鼓舞人,教育人。

(2)有专门的设置规范的评比栏、表扬栏等。

(3)有班委机构。

(4)美观、自然、温馨、有专业特色。

3、黑板报:

(1)版面整洁、内容健康全面、具有本班特色。

(2)设计排版合理,书写工整。

(3)图文并茂,具有较强可观性。

(4)主题鲜明

(5)显示学生才艺和创造性;学生自由设计,美观自然。

4、创意、特色

(1)栏目设计有创意;

(2)个性体现:教室整体布置个性化,有自己的风格。

评比方案(篇7)

一、指导思想:

为了进一步提高班主任的综合素质和管理能力,客观、公平、全面地评价班主任工作,增强班主任工作的责任心,提高班级管理实效,共创良好的校风、班风,奖勤奖优,充分调动班主任工作积极性、创造性,针对我校实际情况,特制定本方案。

二、基本原则

1、实事求是的原则。客观、公正、公平地对班主任全面考核。

2、多方位考核的原则。文明班、期末考试总成绩、各部门的.评价等方面进行考核。

3、奖勤奖优原则。

三、评比方法

(一)时间:以学期为单位,每学期评比一次。

第一学期:当年的9月至第二年的1月,共5个月。

第二学期:当年的2月至7月(6月和7月合为一次计算),共5个月。

(二)分值比例

总分为xx0分,其中文明班评比分值占60%;班期末考试总成绩分值占30%;各部门评分分值占xx%。

(三)分年级评比

四、评比内容

1、文明班分值计算方法:s=月总平均分累计相加/5×60%

2、班期末考试总成绩分值计算方法:按期末考试总成绩在级部排名计算分值

3、各部门评分:见《各部门对班主任工作评分标准》

五、评比程序

1、文明班分值、期末考试总成绩分值、各部门评分分值三项累计相加,按由高到低的顺序排列进行评比。

2、考评小组审核。

3、评比结果在教职工大会上公布。

六、评比等次及金额的设定。

1、评比等次分优秀、称职、基本称职三个等次。优秀等次占30%;称职和基本称职占70%;

2、评比金额分配:优秀每月300元,合计xx00元;称职每月200元,合计xx00元;基本称职每月xx0元,合计500元。

七、说明:

1、本方案解释权归属校长。

2、本方案从20xx年9月起施行。

评比方案(篇8)

石河子第七中学

板报不仅是学校和班级的宣传阵地,也是校园文化的重要组成部分。为促进和提高学生收集信息、传播信息的能力和出墙报的技能,推进班级文化建设,充分发挥黑板报阵地在学校教育中的作用,根据学校《第三届艺术节活动方案》的要求,特制定本方案。

1、 主题:创建国家卫生城市建设廉洁和谐第七中学

二、评比标准

1主题鲜明,选材内容充实,短小精悍,具有知识性、趣味性和时代性。(20分)

2选材不少于三个内容(低处不少于两个)。(10分)

3.书写整洁、工整、美观,字体清晰、间距适中,适当加以艺术效果,无错别字(1个错别字扣10分),一年级可适当写拼音。(30分)

4.版面设计(40分)

(1) 栏目标题与活动主题一致,简洁、富有创意。

(2)板面要分栏。可依据**内容分两至三栏。

(3) **与装修布局合理,美观大方,色彩和谐,充满童趣。

(4) 板报的题词、尾花、插图设计不超过整个板报的三分之一,所选图案与主题内容一致。

5学生应该在老师的指导下完成,老师不应该负责。

一、二年级教师可协助学生。

3、 评估时间:2015年12月23日

4、 评委:艺术节领导小组成员

2025处理方案(通用9篇)


经过细致的分类幼儿教师教育网编辑为您整合了“处理方案”。事前计划,但要保持弹性,想要更高效的完成繁杂的工作。就常常需要事先准备工作方案,编写方案要做到有头有尾、有板有眼。本文或许能帮你解决问题希望你喜欢!

处理方案 篇1

故障处理方案:保障运行效率与客户满意度


在现代社会中,随着科技的快速发展,各种设备和系统的存储、处理和传输功能越来越重要。这也意味着,当这些设备发生故障时,可能会导致重大损失或影响用户体验。因此,实施一套高效的故障处理方案是至关重要的。本文将详细介绍一种基于最佳实践和经验的故障处理方案,以提高运行效率和客户满意度。


一、故障预防


故障预防是故障处理方案的基础。通过定期对设备和系统进行维护和保养,可以降低故障发生的可能性。预防措施包括:


1. 定期巡检:定期巡检设备和系统,检查是否存在潜在的故障隐患,并及时进行修复和更换。


2. 更新软件和固件:及时更新设备和系统的软件和固件版本,以修复已知的漏洞和问题。


3. 数据备份和灾备方案:定期进行数据备份,并建立完备的灾备方案,以防止数据丢失和系统崩溃。


二、故障检测和定位


即使做了充分的预防工作,故障仍然是难以避免的。因此,在故障发生时,快速而准确地检测和定位问题非常重要。以下是故障检测和定位的一些有效方法:


1. 实时监控系统:通过使用监控工具和传感器,可以实时监测系统的运行状态和性能指标,及时发现异常状况。


2. 故障日志分析:定期检查和分析故障日志,以了解故障发生的原因和模式,然后根据分析结果采取相应的措施。


3. 远程故障诊断:当发生故障时,通过远程连接工具,可以进行实时诊断和测试,从而尽快定位问题所在。


三、故障处理和修复


当故障发生并定位后,即可开始进行故障处理和修复。以下是一些有效的故障处理和修复方法:


1. 制定故障处理流程:根据不同类型的故障,制定相应的处理流程和步骤,确保处理过程的逻辑和完整性。


2. 快速响应和优先级管理:在发生故障时,必须迅速响应,并按照优先级管理故障处理队列,以确保关键问题尽快解决。


3. 资源和备件管理:合理管理故障处理所需的资源和备件,确保其可及时提供,以加快修复速度。


四、故障分析和持续改进


故障处理不仅仅是解决当前故障,更重要的是分析故障发生的原因,以便将来能够从根本上避免类似的故障。以下是故障分析和持续改进的一些关键步骤:


1. 问题根本原因分析:通过收集故障信息和数据,进行深入分析,找出问题的根本原因,并制定相应的改进措施。


2. 改进项目和优先级管理:根据问题的严重性和影响度,制定改进项目和优先级,确保改进措施的有序实施。


3. 故障知识库和培训计划:建立和维护故障知识库,以便团队成员共享故障处理和解决方案的经验。定期进行培训,提高团队的故障处理能力。



通过实施以上故障处理方案,可以有效提高设备和系统的运行效率,并提升客户的满意度。预防故障、快速检测和定位、及时处理和修复、持续分析和改进,是一个闭环的故障处理流程。只有持续改进和优化故障处理方案,才能在故障发生时以最短的时间和最小的影响来解决问题,保障系统的稳定运行。

处理方案 篇2

为进一步保护和改善我区水体环境,提升流域综合治理能力,持续改善城镇水环境质量。根据《关于印发市城镇生活污水治理三年攻坚行动方(20xx-20__年)的通知》相关要求,结合我区实际制定本方案。

一、目标任务

到20xx年,各镇生活污水集中收集率达70%以上;各镇生活污水集中处理率达80%以上,我区建制镇基本实现无生活污水直排口,污水处理设施覆盖率达100虬进一步提升建制镇生活污水处理能力和水平,加快补齐污水管网设施建设的短板,为尽快实现污水管网全覆盖、全收集、全处理目标打下坚实基础。

二、攻坚措施

(一)污水溯源整治。各镇开展污水溯源,查明地下污水管线、雨污混排口、居民污水流向以及汇集入各水体的排口和水质现状。以污水排口整治为抓手,倒查污染源,开展源头管控,针对不同类别排水口,因地制宜采取封堵、截流等措施,对排水口实施改造。通过完善污水收集管网系统建设,将集镇、住宅区等主要污水纳入污水收集和处理系统。督促相关企事业单位落实污水处理措施,实现达标排放。〔责任单位:区城管局、生态环境局、区住建局、区水利局、各镇人民政府、高新区管委会。以下攻坚措施各镇人民政府、高新区管委会均为责任单位,不再列出,排首位单位为牵头单位,下同)

(二)全面推进污水管网建设工作。全面摸排污水管网空白区域,以建成镇、城乡结合部等薄弱区域为重点,结合城市建设规划和近远期实施计划,加快推进污水管网建设。通过三年时间,补齐截污干管,打通污水收集输送“大动脉”。按照应收尽收的原则,加快生活污水支管建设,完善污水收集输送“毛细血管”。对暂不具备条件接入市政污水管网的污水,应建设分散式污水处理设施进行处理。(责任单位:区城管局、生态环境局、区农业农村局、市自然资源局分局)

(三)提升建制镇污水处理能力。开展建制镇生活污水处理设施能力评估。建制镇要因地制宜采取就近集中联建、城旁接管等方式建设污水处理设施,推广“生物+生态”污水处理技术。积极推动区城乡污水处理设施建设特许经营项目三年建设任务,确保管网铺设到位、处理厂(站)尽快建成运行,污水收集处理一体化完善,设施覆盖率达100%o(责任单位:区城管局、生态环境局、区发改委、区农业农村局、市自然资源局分局)

(四)完善水质监测体系。进一步加强各镇河道水质监测分析工作,优化取样监测点的设置。按规定频次实施监测,并依据监测数据排查各河道污染原因,研究制定整治措施,增强各镇水体治理的针对性和有效性。完善水质监测体系,按照定期定检不定点的原则,密切监测各镇水体检测数据,发现异常及时上报处理,落实排水管网周期性检测制度。〔责任单位:生态环境局、区城管局、区水利局)

(五)实施合流制区域雨(清)污分流改造。采取溢流口改造、截流井改造、破损修补、管材更换、雨污分流改造、增设调蓄设施等工程措施,降低合流制管网溢流污染。根据排水专项规划,对实施合流制分流改造区域,新、改、扩建排水项目全部按雨污分流制进行建设。结合建制镇道路建设改造、城市更新等,统筹推进《市区城乡污水处理设施建设特许经营项目》内的污水配套管网建设改造,加强源头污水收集管控。(责任单位:区城管局、生态环境局、市自然资源局分局、区发改委、区交通运输局)

(六)加强建制镇生活污水接入与服务管理。加强污水接入管理。建立健全建制镇生活污水应接尽接制度。市政污水管网覆盖区域,严禁雨污错接混接,严禁生活污水直排。新建居民小区或公共建筑排水未规范接入市政排水管网的,不得交付使用;市政污水管网未覆盖的,应当依法建设污水处理设施并达标排放。建立健全“小散乱”规范管理制度,加强夜排档、小型餐饮、小型医疗机构、洗车、农贸市场等经营性单位和个体经营户污水乱接乱排直排整治,结合市场整顿和经营许可、卫生许可管理,建立联合执法监督机制,督促整改。强化雨污水管网私搭乱接私搭乱接溯源执法,各相关部门强化溯源追查和执法,对未经许可或未按要求接入的`,依法处罚偷排超排等违法行为。〔责任单位:区城管局、生态环境局,区住建局、区发改委、区水利局、区行政审批局、区商务局、区市场监管局、区卫健委)

(七)整治城市黑臭水体。要以落实河(湖)长制为抓手,对辖区内水体进行全面系统再排查,并检修截污设备,对破损管网进行修复,对新发现的污水排放口进行截污整治。加强日常巡查,定期检测,建立台账,完善长效管理机制,确保城区水体不返黑返臭。〔责任单位:区城管局、生态环境局、区水利局,各街道办事处)

(八)积极推行“厂-网”一体模式。加强与社会资本合作,深化污水收集处理设施建设管理体制机制改革,建立全面覆盖、责任清晰、权责统一、无缝衔接、协同高效的污水收集处理设施建设和管理模式,实现污水收集处理设施建管一体化、厂网一体化、城乡一体化。建立健全污水收集处理设施运营监督考核机制,定期对污水收集处理设施进水浓度、进水水量等指标运营情况开展监督考核,考核结果与付费挂钩,实行按效付费,促进运行管理能力和水平提升。〔责任单位:区城管局、生态环境局、区发改委、区财政局)

(九)加强排水设施管理。一是严格管控新建污水管网质量,加强排水设施工程质量监督,严厉打击假冒伪劣管材产品。二是严管工程质量,严格执行闭水试验,确保管道接口严密、管道基础和回填土密实。三是根据市级要求全面规范建制镇污水处理设施建设、运行、维护。〔责任单位:区城管局、区住建局、区市场监管局、区司法局)

三、实施步骤

(一)动员部署(20xx年12月24日前)。建立健全组织领导机构,明确条块分工与职责,细化目标任务、建设项目、时间安排和考核验收等要求。及时召开部署动员会,层层发动、大力推进攻坚行动。

(二)集中治理(20xx年12月24日-20xx年10月30日)。要全面摸清本区域现状,建立问题清单,形成任务清单、项目清单和责任清单,倒排工期进度,分三个阶段完成三年攻坚行动中涉及城乡污水项目污水处理设施27个、提升泵站1个及建设污水管网约241.8公里等工作。

第一阶段(20xx年12月24日-20xx年12月31日)

20xx年6月1日前,确定城乡生活污水处理设施建设特许经营项目前期设计方案编制、建设点位规划选址。

20xx年12月31日前,制定黑臭水体健全长效管理机制。

完成“小散乱”排水整治,基本消除建制镇内雨污水管网私搭乱接等污水乱排直排行为。

20xx年12月31日前,完成城乡污水处理设施特许经营项目中的20个污水站建设项目,并配套安装检查井,完成管沟开挖及回填等配套基础工程。

第二阶段(20xx年6月1日-20xx年8月31日)

20xx年8月前,完成城乡污水处理设施27个、提升泵站1个;建设污水管网约241.8公里(详见附件)。并建立健全排水建、管、养长效管理机制。

(三)验收总结(20xx年9月31日前)。按照整治进度,配合市城镇污水治理三年攻坚行动领导小组开展集中整治验收工作,对每阶段整治效果进行自评,并将自评结果、经验做法向市级部门报送。

四、工作要求

(一)加强组织领导。成立区政府分管领导担任组长的区城镇污水治理三年攻坚行动领导小组,领导小组办公室设在区城管局。按照职责分工,切实加强对此项工作的组织领导,层层分解工作任务,责任落实到人,倒排序时进度,采取有效措施,高标准、严要求地做好治理工作,把城乡生活污水治理作为一项重要工作抓紧抓实,抓出成效。

(一)压实工作责任。城乡生活污水治理是一项系统工程,涉及面广、工作量大、专业性强,各部门(单位)要认真按照相关标准,明确目标任务,突出工作重点,找准薄弱环节,集中人力、物力,破解难题,确保完成任务。

(三)简化审批流程。优化工程建设项目行政审批流程,精简审批环节,压减审批时间,严格实行限时办结。推行项目“容缺审批+承诺制”“六多合一”集成审批改革,加快项目前期工作。

(四)强化督导考核。强化属地管理和职能管理,切实加强监督检查工作,落实全方位、全过程的监督考核机制,形成密切协作、统筹协调、上下联动、齐抓共管的工作格局;提高区域综合流域治理能力,实现生活污水一体化收集管理,加强职责范围内污水收集处理工作的检查、指导,督促、考核。

处理方案 篇3

________人民法院、_________债权人会议:

__________破产清算组自______年____月____日成立以来,着重对破产企业的财产进行了清理,现已清理完毕。根据《中华人民共和国企业破产法(试行)》第28条(集体企业引用最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第249条)之规定,特提出破产财产处理方案,提请人民法院审查和债权人会议讨论通过。

一、破产企业现有财产情况

(附________破产财产交接清单,有的可予文字说明)。

二、破产财产处理方案

在对破产财产评估的基础上,根据财产的不同情况,拟作如下处理:

①对法律手续齐全的便于公开拍卖的以拍卖方式处理。如_______(写明财产名称、规格及数量等);

②对法律手续欠缺,不能公开拍卖的,以公告竞价变卖的方式处理。如_______(写明财产名称、规格及数量);

③对专业性特强的生产设备等,建议以商定价格处理给有关对口单位,如________(写明财产名称、规格及数量等);

④对不宜拍卖又难以变卖、价值较低的财产,建议采取实物分配给债权人的方式,或经权人会议同意,对破产财产降价处理。如_________(写明财产名称、规格及数量等);

⑤对易腐、易烂、易燃、易爆、变质、失效、过期的破产财产,建议作报废处理。如_________(写明财产名称、规格及数量等);

以上方,请审查讨论,以便清算组落实。

(清算组印)

组长_________

______年___月___日

处理方案 篇4

为加强我镇生活污水处理设施日常运行管理,全面提高其运行质量和管理水平,确保污水处理设施正常稳定运行,发挥减排效益,促进水环境质量的改善,结合我镇实际,特制定本方案。

一、目标任务

本方案所指农村生活污水处理设施是均桥镇境内已建成并交付使用的所有农村集中式生活污水处理设施。农村生活污水处理设施运行维护管理的'基本任务是保障污水处理设施正常运行,出水达到设计排放标准。

二、责任分工

以“属地为主、政府主导、群众参与和谁建设、谁运营、谁管理”相结合的原则,建立完善农村生活污水处理设施维护管理责任体系。

三、运维措施

村级污水处理设施的运营维护具体如下:

(一)污水处理设施由镇政府按照相关法律法规程序交由第三方环保公司进行日常维护。

(二)污水处理设施的维护清洁费用由村(居)委会负责(设备购买均赠送一年维护)。污水处理设施的相关运行费用比例为镇政府50%、村(居)委会30%以及村民自筹20%。

(三)各污水处理点的处理设施要确保尾水达标排放,镇政府环保口将定期委托有资质的监测机构作为第三方进行抽样检测,以便负责监督落实。

四、加强领导

(一)成立均桥镇农村生活污水处理设施运维领导小组,由分管领导任组长,村(社区)党支部书记、主任任副组长,各村(居)安排专人为巡查员。每个巡查员专职负责本村(社区)内的污水处理设施日常运行维护情况统计,并形成台账。

(二)按要求对污水处理站所有设施进行巡查,发现问题及时向所在村(社区)支书、主任及镇分管领导报告,在发现问题和问题处理完毕设备恢复正常使用的两个时间节点,要保证台账记录清晰并由组长及相应副组长签字。

(三)镇政府环保口代表镇政府委托有资质的监测机构定期对生活污水处理系统的出水水质进行监测,确保设施出水正常达标排放。

处理方案 篇5

根据国家《放射性同位素与射线装置安全与防护条例》及《放射诊疗管理规定》,为使本单位一旦发生放射诊疗事件时,能迅速采取必要和有效的应急响应行动,保护工作人员及公众及环境的安全,制定本应急预案。

(一)本单位成立放射事件应急处理领导小组,组织、开展放射事件的应急处理救援工作,领导小组组成如下:

组长:xxx副组长:xxx成员:xxx应急处理电话:xxxxxxx(二)应急处理领导小组职责:

2、发生人员受超剂量照射事故,应启动本预案;。

3、事故发生后立即组织有关部门和人员进行放射性事故应急处理;。

4、负责向卫生行政部门及时报告事故情况;。

6、放射事故中人员受照时,要通过个人剂量计或其它工具、方法迅速估算受照人员的受照剂量。

7、负责迅速安置受照人员就医,组织控制区内人员的撤离工作,并及时控制事故影响,防止事故的扩大蔓延。

(一)迅速报告原则;。

(二)主动抢救原则;。

(三)生命第一的原则;。

(四)科学施救,控制危险源,防止事故扩大的原则;。

(五)保护现场,收集证据的原则。

(二)应急处理领导小组召集专业人员,根据具体情况迅速制定事故处理方案;。

(四)各种事故处理以后,必须组织有关人员进行讨论,分析事故发生原因,从中吸取经验教训,采取措施防止类似事故重复发生。凡严重或重大的事故,应向上级主管部门报告。

处理方案 篇6

为确保在“十一”节日期间,污水处理厂各项生产工作安全有序地开展,特制定本预案。

一、适用范围

适用于污水处理厂节假日期间的安全生产保障

二、工作安排

1、停止一切与安全风险高的工作,包括清池、更换曝气头等作业。

2、节假日期间出现不影响水厂运营的问题,放置到节后处理。

3、影响污水厂运营的问题,作业等级升级,例如火票一律升级为特级火票,由总经理签发,负责人与安全员现场监护。

三、人员安排

1、在节假日之前组织对设备、安全生产等情况进行一次认真细致地检查。

2、对职工进行一次安全生产思想教育及安全事故防范预案的学习,保持思想稳定,狠抓制度、措施的落实,切实做到消除事故隐患确保节日期间生产安全、稳定、正常、有序。

3、厂领导技术骨干白天轮流值班,及时处理运行中的各种问题。

4、运营操作人员保证满员在岗,非特殊情况不予调休、请假,严格遵守劳动纪律及各项安全生产制度,保持通讯畅通;

5、应急抢修小组不在岗人员保持通讯畅通,如遇紧急情况,随叫随到。

四、突发事件预防

1、水量超负荷的预防

根据进厂水量突然超出设计处理能力(节假日偷排导致工业废水进入或突发暴雨等)的情况,岗位值班人员要做到:

1)预先对闸门等设备进行检查,确保完好。

2)随时观察集水池的水位并向领导汇报。

3)及时调整开停泵数量与时间,工艺技术主管调整运行参数。

4)若进水水位持续上涨,且水位超过预警水位时,立即与值班领导联系,值班领导向总公司、当地环保部门汇报,若进水量持续增加,超过了污水处理系统的极限值时,打开超越闸门外排,工艺工程师根据具体情况进行工艺调整,控制进水量,保护污水处理系统。

2、进水水质超标的预防

对进水进行观查,并每天定时对进水水质取样化验,做好进水水质分析及记录。

3、出水水质超标的预防

对生产运行工艺上的厌氧池、缺氧池、好氧池和二沉池的水样进行观查,并取样化验,做好每个时间段的水质分析,操作人员应严格按照操作规程进行操作,防止因检查不到或失误造成事故;及时合理的调整运行工况,严禁超负荷运行,保证出水达标排放。

4、现场突然停电的预防

认真巡查高、低压配电室的运行情况,对上级电站的停电通知进行记录及汇报,并在停电之前电工对厂内设施进行依次停电,恢复供电后进行依次送电并巡查。

五、突发事件应急处理方案

1、水量超负荷事件处理方案

进厂水量突然超出设计处理能力(节假日偷排导致工业废水进入或突发暴雨等)

1)污水运行班组预先对闸门等设备进行检查,确保完好。

2)值班人员随时观察集水池的水位并向领导汇报。

3)值班人员外出巡视,必须注意个人安全,注意防滑,需要有人配合时两人一起协作操作。

4)由于进水管网关系着市区的排污状况,水位超过预警水位时立即向值班领导汇报,增加泵的开启台数,加大进水量,并进行相应的工艺调整。

5)水量严重超过污水处理系统设计处理能力,在提升泵的开启数超过规定最多数量时,岗位值班人员及时与值班领导联系,同时打开超越闸门外排。值班领导及时向总公司汇报,同时应急指挥办公室向当地环保部门反应情况,根据具体情况进行工艺调整。

2、进水水质超标事件处理方案

1)进水水质短时间内超出设计标准:

应急指挥部办公室立即向总公司和当地环保部门汇报,并安排化验室对进水水质进行取样化验。工艺工程师根据该污水处理厂的实际情况对水质数据进行分析,然后根据化验,对工艺参数及各系统的进水量进行内部调整,保证出水水质达标排放。

2)进水水质严重超出设计标准

立即启动应急预案:

①运行组值班人员立即上报值班领导,值班领导上报应急指挥办公室,应急指挥办公室通知化验室取异常水样进行化验分析,并且减少进水量到50%,一小时后若水质仍无好转,停止进水,打开超越闸门外排;

②化验室分析异常进水,分析结果出来后,要立即上报应急指挥办公室;

③由应急指挥办公室向总公司及当地环保局紧急汇报,并由管网巡视组配合环保局排查污染源头,查明后,立即采取切断源头的措施;

④由环保局督促发生泄漏单位将管网中残留工业废水预处理后,才可恢复进水;

⑤停止进水期间,厂区内应采取维持微生物生存方案,可投加葡萄糖、尿素、磷酸二氢钠,按照COD:N:P=100:5:1(脱氮工艺按COD:TN=5:1)的比例适当投加。

突发事件解决后,恢复正常处理状态,并记录。

3、出水水质超标处理方案

遇到出水指标突然超标,立即启动应急预案:

应先检查系统运行情况,并且根据出水超标情况确定是否增、减风量、排泥、加药等手段

①由中控室将出水情况立即上报值班领导,值班领导上报应急指挥办公室,应急指挥办公室通知化验室取异常水样进行化验分析;

②化验室分析进水和出水水质状况并上报应急指挥办公室;

③工艺技术主管根据化验室的分析结果制定出工艺调整方案,由中控室和污水、污泥脱水班组共同执行;

④通知污泥脱水班组投加化学药剂(PAC、PAM等);

⑤污泥脱水班组负责制定化学药剂的浓度和投加量,并负责配制和投加。

4、现场突然停电的应急处理方案

①当厂内突然发生停电事故后,运行组值班人员立即将现场设备退出运行状态,打开超越闸门外排,并按《公司上报制度》上报;

②由办公室向公司及属地环保局紧急汇报;

③电工组查明停电原因,如果停电属于厂外输电线路故障,要求高压维护队迅速组织进行抢修,如果停电属于厂内原因,查明原因后,电气维护组立即进行检查抢修。

④检修完毕,确认各分部电路无问题后供配电系统进行送电;

⑤恢复供电15分钟后,巡检全厂设备,无问题,按运行操作规程操作。

⑥电工送完电后,巡检全厂设备。

⑦岗位人员将操作情况如实记录。恢复运行!

污水处理厂应急预案通用范文4

一、总则

1、编制目的

为了应对城北污水处理厂可能发生各种突发事故,并在事故发生后能迅速有效的控制和处理,尽量减少二次污染、人员伤亡和财产损失,特制定本应急预案。

2、适用范围

本预案适用本城北污水处理厂由于进水水质超标、出水水质超标、突遇停电、突发暴雨、人员触电、人员落水、中毒、火灾导致突发事故的应急抢险抢修。

3、编制原则

贯彻“安全第一,预防为主”的安全生产方针,落实安全生产责任制,确保单位,社会及人民生命财产的安全,预防重大生产安全事故发生,并能在事故发生后迅速有效控制处理,根据污水处理工艺特点及可能导致突发事故的因素,本着“预防为主,自救为主,统一指挥,分工责任”的原则,制定《污水处理厂污水排放事件及重大安全事故应急预案》。

4、编制依据

1、《中华人民共和国安全生产法》

2、《城市污水处理厂运行、维护及安全技术规范》CJJ60-94

3、《中华人民共和国环境保护法》

4、《城镇污水处理厂污染物排放标准》(GB18918-20xx)一级B排放标准

5、《恶臭污染物排放标准》(GB14554-93)

二、事故应急救援指挥及处理程序

1、应急救援指挥部

总指挥:马淑宝

副总指挥:刘慧珍

成 员:佟梅陈磊李晶宋凯侯成黄海迪陆涛

2、指挥部工作职责

负责制(修)定《城北污水处理厂突发事故应急预案》;组建应急救援专业队伍,并组织训练和演练;检查、督促做好污水厂事故的预防措施和应急救援的各项准备工作;发布和解除应急救援指令;组织、指挥救援队伍,实施救援行动;向主管行政部门和事故现场周边单位通报事故情况,必要时向有关单位发出救援指令;组织事故调查,对应急救援工作进行总结。

3、指挥部人员分工

a.总指挥:组织指挥突发事故的应急救援工作;

b.副总指挥:按照分工协助总指挥负责应急救援的具体工作;

c.成员:协助总指挥负责事故救援过程中的总协调工作;按城北污水厂内部预案规定负责突发事故的一般处置和应急救援有关工作。

4、生产事故汇报处理制度

为了及时掌握污水处理厂的安全生产情况,在发生事故时能迅速采取有力措施进行控制和处理,把事故的影响和损失减至最低,邳州市中工水务有限责任公司(邳州市城北污水处理厂)特制定生产事故汇报处理制度。

事故类别分为小事故、一般事故、重大事故、特大事故四类。

①、小事故:直接经济损失小于1万元,或不影响正常运行的。

②、一般事故:直接经济损失小于5万,大于或等于1万,或者导致人员轻伤,或一天内能恢复正常运行的。

③、重大事故:直接经济损失大于5万,大于或等于10万,或者导致人员重伤,或三天内能恢复正常运行的。

④、特大事故:直接经济损失大于十万,或者导致人员死亡,或者三天以上无法正常运行的。

5、事故发生后的汇报

①、厂内发生一般事故、重大事故、特大事故,值班人员应立即将事故简况报告污水厂负责人;

②、重大及特大事故:应在10分钟内电话向公司总部汇报,并在8小时内将事故详情报告公司总部。如同时伴有人身伤亡,还须向本地政府有关部门报告。

③、一般事故:应在24小时内将事故详情报告公司总部。

6、事故的处理原则

①、厂长是事故现场负责人,带领值班人员进行事故处理,应对事故处理正确、迅速、负责。

②、凡发生重大特大事故或伤亡事故,必须执行“四不放过”(事故原因不清不放过,没有制定防范措施不放过,事故责任者没有受到处理不放过,员工没受教育不放过)原则,及时分析,采取措施,防患于未燃。

③、对发生工伤事故,除立即组织抢救外,必须保护好现场,并立即按规定逐级汇报。

④、对发生工伤事故或重大特大事故须立即组织有关人员进行调查,分析原因,查清事故责任,拟定防范措施,结果以书面于15日之内上报。

⑤、对事故责任者(包括领导)应根据情节轻重,损失大小,认识态度,提出处理意见。

⑥、对因工负伤的职工家属,要全力关怀,给予慰问,并按国家规定,做好善后处理工作。

⑦、事故处理时,不得进行交接班,如在交班时发生仍由交班人员负责处理,接班人员在交班班长要求下协助处理,告一段落后方可继续交接班。

⑧、不论发生任何事故,在处理告一段落后应按规定及时向总部汇报。

7、后期处理

①、事故现场清理

事故发生地的后期现场清理,由厂长组织专业队伍实施,事故影响范围较大、程度较严重的,由公司总部组织人员进行技术指导。

②、事故调查报告和经验教训总结及改进建议由厂长组织有关人员,会同事公司总部职能部门进行内部过程评价和总结。主要包括:事故等级的判定是否正确;采取的重要处理措施与方法是否科学合理;是否符合保护公众、保护环境的要求;各部室任务完成情况;出动应急队伍的规模、仪器装备的使用是否与任务相适应;发布的公告及公众信息的内容是否真实,时机是否得当,成功或失败的典型事例;是否需要修订事故应急处理方案;其他结论等。

8、保障措施

①、通信与信息保障

本水厂实行24小时工作值班,随时做好处理突发事故的准备。建立健全值班制度。

②、组织落实、人员培训

㈠、应急救援指挥部成员应按照专业分工,本着“专业对口、便于领导、便于集结和便于抢修”的原则,建立组织,落实人员。要根据人员岗位变化随时进行组织调整,确保救援组织的落实。

㈡、污水厂常年实行24小时值班值岗制度,故其全体值班值岗人员为各类事故应急救援的第一突击队,做好事故现场的初期抢险抢修处置。

㈢、组织应急训练和培训。各级应急救援组织要按照专业分工每年要进行专业技能培训、训练和演习,不断提高组织、指挥和救援能力。

㈣、预案演习与维护

为了迅速、准确、有条不紊地实施事故抢险抢修,尽量减少由事故造成的损失和伤亡,定期组织预案演习。应急救援人员按职责和专业分工每年进行1—2次的事故模拟演练,对全厂职工进行经常性的事故救援常识教育,使大家具备自救、逃生和互助的能力。不断提高指挥人员的指挥水平和应急救援组织的整体能力,主要提高以下几种能力:

㈠、检查通信系统是否畅通无阻;

㈡、演习抢险现场人员是否能快捷实施抢险;

㈢、有关的抢险人员、器材能不能准确到位;

㈣、能否及时有效控制事故进一步扩大。

三、突发事故预防

1、进水水质超标预防:

对进水进行观查,并每天定时对进水水质取样化验,做好进水水质分析及记录。

2、出水水质超标预防:

对所投入生产的生产线上的厌氧池、缺氧池、好氧池和二沉池的水样进行观查,并取样化验,做好每个时间段的水质分析,操作人员应严格按照操作规程进行操作,防止因检查不周或失误造成事故;及时合理的调节运行工况,严禁超负荷运行;保证出水达标排放。

3、停电现场可能产生的事故预防;

认真巡查配电房运行情况,对电网提出的停电公告进行记录及汇报,并在停电之前联系电工对厂内设施进行依次停电,及供电后的恢复进行依次恢复并巡查。

4、暴雨可能产生的事故预防;

认真注意天气变化及关注天气预报,在暴雨天气前对现场的物品进行收拾或加固,对外露的电气设备进行进行保护,尽可能积水的部位进行检查。

6、人员触电预防;

对厂区供电设施进行保护,防止非专业人员自行进行操作,对外露供电线路进行保护,对可能触电的设施张贴警示牌。

7、人员落水预防;

遵守安生生产守则,对厂区安全防护栏进行定期检查,对加盖除臭的检查口进行关闭,对可能产生人员落水的位置定放好救生圈等设施。

8、人员中毒预防;

遵守安生生产守则,对井下工作及除臭设施检修时需做好抽风工作,并做好安全防护保护工作。

9、火灾预防;

遵守安生生产守则,对易燃易爆产品进行防护保护,对供电线路进行巡查,对消防设施进行定期检查。

四、突发事件应急处理方案

1、进水水质水量超标应急处理方案

①、操作人员应严格按照操作规程对进水水质进行取样化验,防止因进水水质超出设计处理范围而造成事故。当发现进水水质严重超标时,应立即向管理人员汇报,并服从管理人员要求对进水水质,工艺运行参数,出水水质数据进行分析,根据化验对工艺流程进行及时调整。

②、组织化验人员对每条生产线的出水进行检测

③、减少进水量

④、12小时内书面汇报邳州市住建局此次减少进水的原因。

⑤、污水厂厂长会同邳州市住建局组织人员查找污水来源,通告相关企业或单位。

⑥、事故解决后,恢复正常处理状态,并记录。

2、出水水质超标应急处理方案

①、操作人员应严格按照操作规程进行操作,因检查不周或失误造成事故或生产异常产生的排放事故,应立即停止该生产线的排水,并将此事汇报厂部管理人员。

②、由厂部管理人员及时调整进水。

③、组织化验人员对超标的生产线进行取样化验,并分析下步的处理工艺,

④、1小时内口头汇报,12小时内书面汇报邳州市住建局此次减少进水的原因,并汇报停水的时间需多长。

⑤、及时合理的调节运行工况,严禁超负荷运行。

⑥、事故解决后,恢复正常处理状态,并记录。

3、火灾事故应急预案

①、在本部门(或车间)发生火灾时,在岗员工应立即对初起火灾进行扑救,就近原则运用灭火器材(如灭火器、消防栓等)扑灭火源;使用灭火器要注意以下要点:先拉开保险栓,操作者站在上风位置,侧身作业,手按压柄,距火点二米位置胶管对准火源扫射;

②、当火势未能得到控制时,要立即通知污水厂负责人;

③、当班负责人接到火警后,立即通知全厂警戒并迅速通知调集全厂员工利用身边的灭火器材赶到火灾现场参加扑救,切断生产区的电源,并且做好火灾现场人员秩序维护和无关人员的疏散撤离工作;

④、当火灾蔓延到非本厂力量所能控制的`程度时,在岗员工应立即报警——119,(报警人员应向消防部门详细报告火灾的现场情况,包括火场的单位名称和具体位置、燃烧物资、人员围困情况、联系电话和姓名等信息),并安排人员到路口接消防车,以便消防队员把握火灾情况和尽快抵达,采取相应的灭火措施,抓住救灾时机;

⑤、消防队到位后,组织员工疏散本厂内停放的车辆和厂门口的障碍物,以确保救灾现场的畅通和车辆用急。并组织本厂人员撤离到安全区域待命;

⑥、火灾扑灭后,负责人应立即清点本厂的人员和受损物资,尽快确定人员伤亡和物品损失情况并向厂公司总部汇报,做好详细的记录并存档;

⑦、负责人做出事故调查报告,同时总结本次火灾事件的教训,在全体员工中实行安全事故的教育培训,杜绝类似事件的再次发生。

4、停电应急预案

①、当出现突然停电时,值班人员应按下总设备停止按钮,使设备处于备用状态。

②、值班人员至现场将各设备调至停止状态,并检查各阀门井的开关状态使此处于复电后可正常生产。

③、及时联系了解停电原因及范围,评估持续停电时间并汇报。

④、配电房供电线路故障的,查清原因,及时恢复供电

⑤、供电可以及时恢复的,则供电恢复后进入开工程序。

⑥、供电不能及时恢复的,则按照规定汇报至公司总部及泉州市排水管理中心及泉州市市政公用事业管理局。

⑦、电网复电对策:

㈠、当配电间显示来电后,值班电工通知操作人员检查各设备的关闭情况

㈡、确定全厂设备全部停后,值班电工进入配电间启动主电路。

㈢、启动主电路后再检查一遍电路,确认无问题后,恢复各分部电路。

㈣、确认各分部电路无问题后按生产要求依次开启需运行的设备。开启依次底功率到高功率的次序。

㈤、恢复供电15分钟后再次巡检全厂设备,无问题,按生产操作规程操作。

㈥、机电员工送完电后,巡检全厂设备。

㈦、岗位人员将操作情况如实记录。

6、暴雨造成事故应急预案

①、指挥部负责厂内的预防暴雨工作的布置、检查等工作。负责落实厂内设备设施的防护、排水防涝工作。负责人员安全防护设施的落实等工作。负责组织一支由员工组成的紧急抢险机动小组随时待命,作为处理紧急事件的预备队,由指挥部直接调遣。

②、检查厂区内排水系统,防止堵塞及河水倒灌。

检查厂区内设备设施加护情况。

③、室外电气设备加强防护,临时电线应拆除或切断电源。

保持配电房、电缆沟内内干洁,防止积水。

④、下暴雨时应减少上生物池次数,以免发生人身事故。

⑤、适当加大处理水量,确保厂区内企业污水排放。

⑥、紧急情况下可以开启事故排放阀,待水量有所减小后应立即关闭。

7、人员伤亡应急预案

①、中毒现场应急预案

㈠、救护者应做好个人防护,带好防毒面具,穿好防护衣;

㈡、切断毒物来源;

㈢、采取有效措施防止毒物继续侵入人体,应尽快将中毒人员脱离现场,移至新鲜空气处,松解患者颈、胸部纽扣和腰带,以保持呼吸畅通,同时要注意呆暖和保持安静,严密注意患者神志,呼吸状态和循环状态等。

㈣、尽快制止工业毒物继续进入体内,并设法排除已注入人体内的毒物,消除和中和进入体内的毒物作用。

㈤、迅速脱去被污染的衣服、鞋袜、手套等,立即彻底清洗被污染的皮肤,冲洗时间要求15—30分钟,如毒物系水溶性,现场无中和剂,可用大量水冲洗,遇水能反应的则先用干布或其他能吸收液体的东西抹去粘染物,再用水冲洗,对粘稠的毒物(如有机磷农药)可用大量肥皂水冲洗,尤其注意皮肤皱折,毛发和指甲内的污染,较大面积冲洗,要注意防止着凉、感冒。

㈥、毒物经口引起人体急性中毒,可用催吐和洗胃法。

㈦、促进生命器管功能恢复,可用人工呼吸法,胸外按压法。

②、触电救护应急预案

㈠、对人体的危害

电伤:指电流对人体外部造成局部伤害,如电流引起人体外部的烧伤;电击伤:指电流通过人体内部,破坏人体心脏,肺部及神经系统的正常动作,及至危及生命;电损伤人体的变化:细胞内离子失衡,导致肌肉收缩、麻木,在高电压下肌肉强烈收缩,组织发生病理性变化;临床表现:全身情况:神志清楚,机体抽搐麻木,有电灼伤;神志不清楚,休克状态,心律失常,假死;局部情况,电弧灼、焦化、碳化。

㈡、触电急救:

a)紧急处置:迅速拉开电源,使触电者迅速脱离触电状态;

b)就地抢救:轻微触电者:神志清楚,触电部位感到疼痛、麻木、抽搐,应使触电者应地安静、舒适地躺下来,并注意观察;中度触电者:有知觉且呼吸和心脏跳动还正常,瞳孔不放光,对光反应存在,血压无明显变化,此时,应使触电者平卧,四周不要围人,使空气流通,衣服解开,以利呼吸;重度触电者:触电者有假死现象。呼吸时快时慢,长短不一,深度不等,贴心听不到心音,用手摸不到脉膊,证明心脏停止跳动,此时应马上不停地进行人工呼吸及胸外人工挤压,抢救工作不能间断,动作应准确无误。

c)触电急救法:可采用人工呼吸与心脏复苏方法。

③、烧伤救护应急预案

热力烧伤包括火、开水、蒸汽、电弧等。化学灼伤一般是强酸或碱等。

㈠、对人体的危害:皮肤或皮下组织烧坏,严重时导致死亡。

㈡、化学灼伤分类:浅一度(红斑);浅二度(水泡型);深二度;

㈢、烧伤的急救:

a)迅速移去热力对身体的伤害,采取用水冷却表面的方法。若是强酸或碱等化学灼伤,应立即脱去被污染的衣服,立即用大量清水冲洗,时间一般为20—30分钟;

b)用湿纱布包好创面;

c)烧伤严重,可采取人工呼吸和心脏复苏法;

注意:烧伤病人应尽量不喝水或喝少许盐水,注意创面保护。

④、溺水抢救应急预案:

㈠、当溺水者被救上岸后,道德应保持其呼吸道的通畅,应让溺水者俯卧,用一小木凳或枕头等垫在其腹部,使其头朝下,抢救者压其背部,将体内的水从口鼻排出,但要注意控水时间不可太长。

㈡、用手指伸入溺水者口腔内探查,迅速清除口鼻异物或呕吐物。

㈢、如果溺水者神志清楚,轻声呻吟,面色潮红或苍白,呼吸心跳丰硕,可不必进行特殊处理,直接送医院检查即可。

㈣、如果溺水者呼吸心跳已停止,甚至瞳孔散大,则必须立即进行口对口人工呼吸和胸外心脏按压,越早进行,效果越好。

㈤、溺水者清醒后,可给其服茶、糖姜水等热饮料。

⑤、高温中暑应急预案

㈠、烈日直射头部,环境温度过高,饮水过少或出汉过多等可以引起中暑现象,其症状一般为恶心、呕吐、胸闷、眩晕、嗜睡、虚脱,严重时抽搐、惊厥甚至昏迷。

㈡、应立即将病员从高温或日晒环境转移到阴凉通风处休息。用冷水擦浴,湿毛巾覆盖身体,电扇吹风,或在头部置冰袋等方法降温,并及时给病人口服盐水。严重者送医院治疗。

处理方案 篇7

为进一步做好新型冠状病毒疫情防控工作,切实保障我校成人教育学生和部门全体教职员工的健康与生命安全,继续教育学院深入学习__重要指示精神,坚决贯彻落实《_xx省委关于深入贯彻落实__重要指示精神、切实加强党的领导、坚决打赢疫情防控阻击战的通知》和学校文件精神,以实际行动做到“两个维护”,充分发挥党员先锋模范作用,统筹抓好各项防控措施落实,现结合本部门实际情况,特制定应急工作方案如下:

(一)继续教育学院成立疫情防控工作小组,由部门领导班子牵头,党政工作主要负责同志为成员,明确分工。

组长:xx

(二)工作内容

1.及时向教职工转发落实上级文件要求,加强宣传普及疫情防治知识和防控要求。

2.统计部门所有人员(含班主任)的基本情况,每天按时完成上报工作。

3.负责完成教学工作安排预案、社招班学生管理。

4.负责通知成教学生及各教学点延迟开学、及时掌握学生动向、加强学生管理的相关事宜。

5.制定部门疫情防控应急预案。

(一)部门教职工人员管理

3.做好部门所有人员(含班主任)出行信息统计,及时清晰掌握人员动向。责任人:姜隽

(二)学生管理

处理方案 篇8

为贯彻落实省委省政府宜居环境建设行动计划及于省长、副省长关于农村环境整治的电视电话会议精神,根据《x省农村污水垃圾整治行动实施方案(—x年)》(x政办〔〕 号)、《漳州市人民政府办公室关于印发漳州市农村生活污水垃圾治理三年攻坚行动实施方案的通知》(漳政办〔〕号)文件要求和《龙海市农村生活污水垃圾治理三年攻坚行动实施方案》的精神,开展新一轮农村生活垃圾污水治理攻坚行动,用更高的标准、更严的要求、更实的举措推进全市农村生活污水垃圾得到全面有效治理。结合本镇实际制定如下实施方案:

一、明确目标任务

(一)总体目标

x.农村生活污水治理方面。全面启动未建污水处理设施村庄污水处理项目建设,三年全部建成投用。开展村庄污水治理,完成省市下达农户标准三格化粪池改造建设任务,力争三年基本实现村庄污水处理全覆盖。

x.农村生活垃圾治理方面。完成乡镇垃圾转运系统建设,开展村庄垃圾治理,力争两年基本实现全镇农村垃圾收运处理全覆盖。x年巩固提升并争取通过国家生活垃圾治理验收。

(二)年度目标

x.x年目标

污水治理方面:建成磁美村(美丽乡村)村庄污水治理,实施截污纳管,集中处理或者配建化粪池分散处理,其中,完成x户农户标准三格化粪池改造建设,完成x座乡镇公共厕所建设。

垃圾治理方面:建立村庄环境卫生常态化保洁机制;完成非正规垃圾堆放点的排查和治理,重点清理村庄到村庄路边、桥头、河边、沟渠、行洪通道等堆积的陈年垃圾,年底前要基本完成陈年垃圾的清理和处理。

x.x年目标

污水治理方面:要完成剩余未开展污水治理村庄的污水治理,完成上级下达我镇的农户标准三格化粪池改造建设任务,基本实现全镇农村污水治理全覆盖。

垃圾治理方面:要完成剩余村庄生活垃圾治理和保洁常态化机制建立,基本实现全镇农村垃圾收运处理全覆盖。

x.x年目标

污水治理方面:上半年,全镇所有村庄污水处理设施全面建成投入使用;提升完善村庄处理设施,巩固治理成果,实现村庄污水处理全覆盖;完成市下达我镇的农户标准三格化粪池改造建设任务。

垃圾治理方面:巩固提升垃圾治理成效,补缺补漏,迎接国家生活垃圾治理验收。

二、建设要求

(一)因地制宜选择技术路线

x.污水处理方面:一是对于人口集中的村庄宜采取化粪池+无动力或微动力集中处理;二是人口较少的村庄或人口分散的农户可自建标准三格化粪池就地处理,尾水排入田地、山地或自然排水沟进行消纳、利用,化粪池每年要清掏一次。

x.垃圾处理方面。一是采取“户分类、村收集、镇中转、县处理”的城乡垃圾一体化处理模式。二是全面建立村庄环卫保洁制度。原则上每x人配备x名保洁员,保洁员负责定时上门收集垃圾,做到垃圾不落地,日产日清,村庄道路和公共场所实行全日保洁,建立村庄环卫长效保洁机制。三是推广农村二次分类法。每个农户分别配备干、湿x个垃圾桶,农户在家将垃圾初次分为会烂和不会烂x类,保洁员收集后再将不会烂垃圾分为能卖和不能卖x类;采取一村一建、多村联建、村企共建的方式建设农村垃圾阳光堆肥房,就地将会烂的厨余垃圾、枝条、果皮等有机质进行发酵、除臭处理,制作为有机肥料,实现农村生活垃圾资源化、减量化处理;每个村要设立x个有毒垃圾收集点,保洁员负责收集农户废弃的旧电池、荧光灯、手机、农药瓶等有毒垃圾,环保部门负责牵头相关部门对有毒垃圾进行处置。

(二)建设标准

x、村庄(含所有自然村)污水治理合格必须达到%以上农户生活污水通过集中式污水处理设施或标准三格化粪池进行处理,并参照《城镇污水处理厂污染物排放标准》(GB)达到三级排放标准,对排放水体有特殊要求的,按环评要求执行。

x、村庄(含所有自然村)垃圾治理合格必须达到%以上生活垃圾得到有效处理。

三、狠抓工作落实

一要强化组织领导。按照省市指导、督促,县负总责,乡镇实施,村具体落实,村民广泛参与的联运工作要求,把农村污水垃圾治理作为现阶段推进生态文明建设的重要内容和重要抓手,各村(居)主要领导要亲自抓,分管领导要具体抓,强化工作落实。各有关部门要密切配合,形成合力,协同推进。各村(居)成立农村污水垃圾治理三年攻坚行动领导小组,细化责任分工,狠抓工作落实。

二要明确职责分工。各村负责污水垃圾处理项目建设及日常运行管理,实施常态化保洁。

建设部门履行牵头职责,推进污水垃圾处理设施建设,负责年度任务下达,督促、指导基层开展农村污水治理。

宣传部门负责将农村垃圾治理纳入文明村镇的考评内容。

村建部门负责将农村人居环境整治纳入相关规划,做好农村污水垃圾处理设施建设项目的立项审批工作,做到随报随批。

工业部门负责推进农业生产加工固体废弃物的资源综合利用。

财政部门负责制定年度资金投入计划,确保农村污水垃圾治理设施建设和日常运行管理经费。

建设、环保会同农业、水利部门要在各村配合下,组织做好非正规垃圾堆放点的排查,限期对公路旁、山坳处、河边、桥头陈年垃圾,水库、水电站漂浮垃圾进行整治。

环保部门负责组织农村环境整治工作,积极争取环保部农村环境连片整治资金对农村污水垃圾治理予以重点支持,将农村污水垃圾治理验收结果列入各级环保目标责任制考评的`内容,对于农村工业固体废物污染防治工作统一监督管理,会同建设部门共同牵头推进集中式饮用水源保护区内居民生活污水垃圾处理。

农业部门负责加强农业生产废弃物资源化利用的服务与指导。

村建部门负责指导加快再生资源回收体系建设。

水利部门负责小流域生态保护与修复工作。

城建中队负责督促指导各村(居)农村生活垃圾治理工作的实施,对农村生活垃圾治理的技术指导,协调和检查任务完成情况。

国土管理部门负责农村污水垃圾设施的用地审批。

纪检部门负责对项目进展情况进行督查。

三要加强监督考评。建立落实“村自查,镇月查,市督查”的督查考评机制,村(居)每半个月组织一次自查,各村由村两委、老人会、妇女会等开展日常巡查检查,在村庄公共场所张榜公布先进和落后家庭;镇联合每月开展一次检查,并在相应宣传栏上公布各村(居)辖区内农村生活污水垃圾治理进展情况及工作滞后的村庄名单,并公布农村生活污水垃圾治理的进展情况及排名。各地要广泛发动社会力量参与监督,镇建设部门要设立专门的网络举报平台和举报电话,及时将举报消息按照属地管理转至村(居)处理。年底,各村(居)要开展自查验收,并上报合格名单;在自查验收的基础上,镇建设部门会同相关部门组成考核组对各村(居)进行验收,验收结果列入对各级绩效考评的项目,验收不合格的村,责令限期整改,整改不到位的将建议撤销其文明村荣誉称号。对工作严重滞后的村(居),将对责任领导进行约谈,年终排名前三名的村(居)分别给予奖励。

要建立月报制度,各村(居)要明确一名联络员,负责收集本辖区内农村污水垃圾治理情况并按时将月报表上报镇村建站。

处理方案 篇9

为认真贯彻落实中央、省、市环境保护督查的精神要求,严格控制医疗废物对生态环境的污染,进一步推进我县创建国家级卫生城市工作进程,保障公众健康和卫生安全,结合我县实际,制定本方案。

一、法律依据

执行《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》、《中华人民共和国传染病防治法》、《医疗废物管理条例》(国务院令〔20xx〕第380号)、《城市市容环境和卫生管理条例》(国务院令〔20xx〕第67号)、《晋中市特种垃圾管理办法》(市政发〔20xx〕68号)等相关法律法规。

二、总体目标

全面推行县域内医疗卫生机构医疗废物规范收集、转运、处置,坚决杜绝医疗废物引发的环境突发事件和污染生态环境现象,推动医疗机构医疗废物的规范化管理,力争规范处置率达95%以上。

三、职责任务

(一)开展摸底排查统计

对县域内医院、卫生院(站)、社区卫生服务中心、诊所、村卫生室医疗垃圾的产生量展开深入细致的调查摸底,包括医疗机构的营业面积、床位、服务项目,医疗废物的种类、处置情况等详实数据。

责任单位:环卫局

配合单位:卫计局

(二)完善设施配套建设

建设防渗、防雨、防盗,远离敏感区和居民区的规范化医疗垃圾中转站,对医疗垃圾实行分类分区储存,配备专用收集运输车辆,医疗机构要自行配置废弃物专用周转箱,保障医疗垃圾存储转运安全。

责任单位:环卫局

配合单位:财政局

(三)推行无害化处置

各医疗单位的废弃物要实行集中收集,集中转运,统一运往具有医疗废物处置资质的企业集中处置。医疗废物的无害化处置实行有偿服务,各医疗机构自付费用。

责任单位:环卫局

配合单位:各医疗机构

(四)实施统一监督管理

对医疗机构内的医疗废物的收集、分类、暂存、处置过程中的`疾病防治工作实施统一监督管理,定期检查,做到制度化、规范化。

责任单位:卫生监督所

医疗废物收集、运输、处置活动中的环境污染防治工作实施统一监督管理。各医疗废物产生单位要严格执行《危险废物转移联单管理办法》,按照《危险废物规范化管理指标体系》要求规范管理。

责任单位:环保局

(五)加大违法行为打击

在推进医疗废物无害化处置的工作中,严禁将医疗垃圾自行处置、乱扔乱倒、混入生活垃圾,杜绝转让、加工、利用、倒卖医疗废物,对违规行为,市容环卫主管部门要及时调查取证,并将调查情况向环保、卫生等部门反馈,环保、卫生等部门要依据《中华人民共和国固体废物污染环境防治法》、《医疗废物管理条例》有关规定严肃处理。

责任单位:环卫局、环保局、卫计局

四、工作要求

(一)统一认识,强化领导。医疗废物无害化处理是环境保护工作和我县创建国家级卫生城市的共同要求,为确保此项工作顺利开展并有序推进,成立平遥县医疗废物规范化管理领导小组,组长由政府分管领导担任,成员由各责任单位相关负责人组成。

(二)循序渐进,稳步实施。按照先城区后乡村、先乡镇所在地后沿线沿路村,逐步拓展到偏远村的原则推进,既要抓住规模较大的医疗机构,又要重视小诊所、村卫生室等规模较小的医疗机构,实现医疗垃圾规范化管理全覆盖。

(三)各司其职,加强合作。各责任单位要统一思想、坚定信心,既要主动作为,又要相互配合、协作联动、共同推进,工作中遇到的问题要向领导小组汇报,及时研究解决,多措并举确保医疗垃圾规范化管理工作顺利推进。

(四)强化宣传,营造氛围。要充分利用电视、微信、微博等新闻媒体,加强对医疗废物规范化管理工作的宣传普及,提升全民环保意识,引导居民自觉遵守相关法律法规,营造医疗废物规范化管理良好氛围。

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  • 投资理财方案15篇 以下是我为大家精选的一篇有关“投资理财方案”的文章,热烈欢迎把这些参考资料当做你的学习和工作的助手。前虑不定,后有大患,提前准备方案很重要,为了更快的开展下一阶段的工作。我们要根据自己实际情况制定方案,方案是一种安排全面到位的计划性文书。...
    2023-09-18 阅读全文

为了保证工作的顺利进行,我们需要事先制定一个明确的方案。那么,如何撰写出层次分明的优秀方案呢?以下是编辑整理的关于“理财方案”的内容,希望能够在您的工作和学习中提供参考,但请注意切勿抄袭!...

2023-11-11 阅读全文

方案有利于我们去更好地开展一项工作或者活动,为了高效率工作。我们应该在事情开始之前做好一份方案,那要怎么制定科学的方案呢?可能你想看看"“理财的方案”"这种类型的文章,欢迎阅读我们希望您喜欢我们的内容并收藏我们的网站!...

2023-08-04 阅读全文

不为明天做好准备的人是没有未来的,在幼儿园教师的工作中,经常会提前准备一些需要的资料。资料意义广泛,可以指一些参考素材。有了资料的帮助会让我们在工作中更加如鱼得水!你是不是在寻找一些可以用到的幼师资料呢?小编为此仔细地整理了以下内容《理财合同》,希望能为你提供更多的参考。甲方:___________...

2023-05-03 阅读全文

合同对于劳动者维护自身权益有很大的帮助。订立合同时,谈判双方都应遵循一定的原则,只有这样,合同的订立才有意义,一份标准的合同由哪些方面组成呢?编辑认真比较后决定推荐这篇内容充实的“理财合同”,我们提供这些信息是希望对寻找答案的人有所帮助!...

2023-09-20 阅读全文

以下是我为大家精选的一篇有关“投资理财方案”的文章,热烈欢迎把这些参考资料当做你的学习和工作的助手。前虑不定,后有大患,提前准备方案很重要,为了更快的开展下一阶段的工作。我们要根据自己实际情况制定方案,方案是一种安排全面到位的计划性文书。...

2023-09-18 阅读全文
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